ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения. Август 2016

«БанкИнформСервис» подготовил свежий ТОП популярных беззалоговых кредитов. «Золото» и «серебро» в рейтинге вот уже несколько месяцев подряд остаются за «пенсионным» кредитом от Россельхозбанка и кредитом «На все про все» от СКБ-банка. А далее по списку есть интересные изменения.

В рейтинге не оказалось ни одного кредита банка «Кольцо Урала», не вошел в шорт-лист и Уральский банк реконструкции и развития, зато его «младший брат» ВУЗ-банк сумел занять сразу две строки (4 и 5 место). Усилил свои позиции Азиатско-Тихоокеанский Банк: в августе в ТОП вошли два кредитных продукта банка. Спустя год в список популярных кредитов вернулся кредит без обеспечения от банка Уралсиб, а кредит «Твои правила» от банка «Союз» появился в ТОПе впервые.

Таким образом, в рейтинг вошли всего два уральских банка, остальные участники - преимущественно крупные федеральные игроки.

ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения. Август

Позиция в ТОПе	Кредит	Ставка	Условия
1	Кредит Пенсионный Россельхозбанк	от 14,5% (спецпредложение)	Сумма от 10 до 500 тыс. руб. Срок до 7 лет Кредит для пенсионеров всех категорий (по старости, инвалидности, выслуге лет)
2	На все про все СКБ-банк	от 15,9%	Cумма от 51 тыс. до 1,3 млн руб. Cрок до 5 лет.
3	Просто деньги Росбанк	от 15,5%	Сумма от 50 тыс. руб. до 3 млн. Срок до 5 лет
4	Народный кредит без справок и поручителей ВУЗ-банк	индивидуально	Сумма от 5 тыс. до 200 тыс. руб. Срок до 5 лет
5	Кредит наличными ВУЗ-банк	индивидуально	Сумма от 5 тыс. до 1 млн руб. Срок до 7 лет
6	Потребительский кредит без обеспечения Сбербанк (Уральский банк)	от 14,9% до 21,9% (акция до 30.09.16)	Сумма от 15 тыс. до 1,5 млн руб. Срок до 5 лет.
7	Кредит без обеспечения Уралсиб	от 16% до 25%	Сумма от 5 тыс. до 1 млн руб. Срок до 7 лет.
8 NEW	Кредит Твои правила Банк Союз	от 16% до 26%	Сумма от 5 тыс. до 1 млн. руб. Срок до 7 лет
9	Просто-15 АТБ	15%	Сумма от 30 тыс. до 100 тыс. руб. Срок до 1 года.
10 NEW	Кредит Доступный АТБ	от 20% до 41%	Сумма от 5 тыс. до 700 тыс. руб. Срок до 5 лет.

Рейтинг составлен на основе данных Яндекс.Метрики о наиболее посещаемых страницах потребительских кредитов наличными без обеспечения. Экспресс-кредиты, кредиты на рефинансирование в выборку не включаются. Данные актуальны на момент публикации материала.

Нужно отметить, что в августе, после значительных изменений в ТОП-листе, средняя ставка по популярным беззалоговым кредитам осталась почти без изменений - в районе 15% годовых.

Рынок оживает за счет отложенного спроса

Эксперты констатируют: начиная с апреля, спрос на потребительские кредиты со стороны населения растет. Так, в Сбербанке с января по сентябрь зафиксировали рост количества заявок в Свердловской области в 1,6 раза. «Максимальный всплеск количества заявок на получение потребительского кредита пришелся на апрель 2016 г. В этом месяце абсолютный прирост их количества по сравнению с предыдущим месяцем составил 3 273 шт., или 15 % по отношению к марту», - рассказали в пресс-службе Уральского банка Сбербанка.

В ВТБ24 отмечают, что особенно «горячим» сезоном стало лето: банк выдал кредитов на 64% больше по объему и на 70% по количеству, чем за три летних месяца в прошлом году. Основной драйвер роста - кредиты наличными, их банк выдал в 2,5 раза больше. Схожая ситуация наблюдалась и в Россельхозбанке: ощутимый рост спроса пришелся на апрель-июнь. В банке такую динамику связывают с сезоном отпусков, а также с началом строительного сезона.

В УБРиР пик интереса к заемным средствам со стороны населения зафиксировали ближе к осени - в августе, но положительную динамику в банке также отмечают еще с весны.

Комментарий

Евгения Гинзбург, замдиректора департамента маркетинга Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР)

- Рост спроса на потребительские кредиты отмечается, начиная со второго квартала 2016 года. Если сравнивать с первым кварталом 2016 года, то количество заявок на кредиты выросло на 20%. Наибольший интерес заемщиков к потребительскому кредитованию в УБРиР зафиксирован в августе 2016. Количество анкет относительно июля 2016 выросло на 78%, достигнув значений прошлого года.
Влияние на положительную динамику оказывает несколько факторов. Во-первых, сезонность: начиная со второго квартала, традиционно спрос на кредиты возрастает - клиенты берут займы на летний отпуск, совершают более дорогостоящие покупки. Во-вторых, увеличению количества заявок, в том числе способствовало снижение ставок по кредитам, которое наблюдается у крупных участников рынка с начала второго квартала. В третьем квартале прогнозируется сохранение тренда на восстановление спроса у заемщиков, по итогам 2016 года рост относительно 2015 года ожидается на уровне 6-7%.

А вот в ВУЗ-банке считают, что о существенном оживлении рынка говорить еще рано.

Комментарий

Ольга Стерхова, директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка:

- О существенном оживлении рынка сейчас говорить нельзя. Росту мешает по-прежнему высокий уровень кредитной нагрузки и текущей просроченной задолженности у многих клиентов «с улицы». Поэтому банки сейчас больше ориентируются на кредитование повторных и зарплатных клиентов.

Отразилась ориентация на проверенных временем клиентов в ТОПе популярных кредитов, где есть сразу несколько кредитов, по которым действуют особые условия для зарплатников. Сегодня это, наверное, оптимальный выход для рынка: банки снижают риски, а клиенты - ставку.

Драйвером наметившегося роста рынка розничного кредитования стали именно кредиты наличными. Наиболее востребованная сумма 100-200 тысяч рублей, срок - 3-5 лет. То есть люди берут заемные средства на небольшие бытовые нужды и стараются оформить кредит с необременительным ежемесячным платежом (3-5 тысяч). Причем чем меньше требований со стороны банка, тем выше спрос на кредиты. Так, в Уральском Сбербанке доля кредитов без поручительства составляет 85%, в Россельхозбанке и УБРиР лидируют кредиты без залога, а в ВУЗ-банке львиная доля заявок приходится на займы, выдаваемые с минимумом документов и дополнительных требований.

Осенью эксперты ожидают, что интерес к заемным средствам продолжит расти.

Комментарий

Сергей Васяткин, директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка:

- Портфель необеспеченного кредитования по рынку в целом до сих пор падает, но темпы его падения замедлились. С начала июня мы наблюдаем некоторый рост спроса на кредитные продукты. Есть ощущение, что начинает работать отложенный спрос. Наши граждане поняли, в какой ситуации им придется жить и работать дальше, все взвесили и приняли для себя решение, что пришло время для крупных покупок, смены машины или жилья.

«Традиционно интерес к кредитованию начинает расти в августе и достигает пика осенью, поэтому о максимуме заявок можно говорить в августе-сентябре», - говорит директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка Ольга Стерхова.