Кредиты дешевеют, «потолки» снижаются

Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости займов за 2 квартал 2016 года и производные от них предельные значения на 4 квартал. На этот раз по всем сегментам отмечено удешевление кредитов (в предыдущем квартале динамика была разнонаправленной). Единственным исключением стали крупные займы по кредитным картам (свыше 300 тыс. рублей) - здесь средняя стоимость выросла на полтора процентных пункта (а «потолок» - на два). Наибольшее снижение ПСК наблюдается среди небольших потребкредитов (суммы до 30 тыс. рублей) - 3,28 п. п. и в сегменте крупных краткосрочных POS-кредитов - 3,4 п. п.

Предельные ПСК уменьшились по сравнению с ныне действующими на 0,42-4,52 п. п. в зависимости от сегмента. Их значения разбросаны от 22,2% (автоссуды) до 44% (мелкие POS-кредиты). Все конкретные цифры можно посмотреть в таблице.

Среднерыночные ПСК по микрозаймам мало изменились, а в тех сегментах, где изменились, демонстрируют разнонаправленную динамику. «Потолки» для них в 4 квартале будут составлять от 56% (крупные займы без обеспечения) до 818% («займы до зарплаты»). Кстати, с этого квартала регулятор стал выделять в отдельную категорию POS-микрозаймы.

«Потолки» стоимости банковских и небанковских ссуд действуют с 1 июля 2015 года. Закон о потребкредитовании обозначил, что максимальная стоимость ссуды не должна превышать среднюю по рынку больше, чем на треть. В противном случае заемщик может жаловаться в ЦБ РФ или Роспотребнадзор. В середине каждого квартала регулятор публикует предельные значения ПСК на следующий квартал, исходя из среднерыночных показателей предыдущего. Подробнее об этом и о том, чем ПСК отличается от ставки по кредиту, можно почитать в отдельном материале.

Среднерыночные и предельные значения ПСК. 4 квартал 2016 г.

 

Категория кредита	Среднерыночное значение ПСК, %	Предельное значение ПСК, %
Автокредиты с залогом автомобиля
автомобили с пробегом до 1000 км	16,6	22,2
автомобили с пробегом свыше 1000 км	24,3	32,4
Потребкредиты с лимитом кредитования
до 30 тыс. рублей	27,4	36,5
30-100 тыс. рублей	28,8	38,4
100-300 тыс. рублей	28,4	37,9
свыше 300 тыс.рублей	23,7	31,6
Нецелевые потребкредиты, целевые потребкредиты без залога (кроме POS-кредитов), кредиты на рефинансирование
до 1 года, до 30 тыс. рублей	31,3	41,8
до 1 года, 30-100 тыс. рублей	22,4	29,8
до 1 года, 100-300 тыс. рублей	20,9	27,9
до 1 года, свыше 300 тыс. рублей	16,2	21,7
свыше 1 года, до 30 тыс. рублей	21,8	29,0
свыше 1 года, 30-100 тыс. рублей	22,0	29,3
свыше 1 года, 100-300 тыс. рублей	21,6	28,8
свыше 1 года, свыше 300 тыс. рублей	19,5	26,0
POS-кредиты
до 1 года, до 30 тыс. рублей	33,0	44,0
до 1 года, 30-100 тыс. рублей	28,8	38,4
до 1 года, свыше 100 тыс. рублей	24,3	32,4
свыше 1 года, до 30 тыс. рублей	30,1	40,2
свыше 1 года, 30-100 тыс. рублей	26,1	34,9
свыше 1 года, свыше 100 тыс. рублей	24,7	32,9