Директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства рассказал о действующих механизмах поддержки малого и среднего бизнеса
Инвестиционный кредит по ставке рефинансирования ЦБ РФ, займы для бизнеса под 10% - если это кажется вам отголосками прошлой, еще докризисной жизни, то вы глубоко ошибаетесь. Да, в банках таких ставок по кредитам для юрлиц не найти. За одним исключением - если Вы не берете кредит с господдержкой. Условия предоставления заемных денег на таких условиях строго регламентированы законодательством, а потому, когда кредитные организации по классическим кредитным продуктам взвинтили ставки, льготные кредиты стали особенно привлекательными.
Директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Евгений Копелян в интервью bankinform.ru рассказал о том, как Фонду удается удерживать низкие ставки по льготным кредитам и какой бизнес сможет рассчитывать на возможное финансирование.
Евгений Александрович, одна из ключевых задач Фонда - выступать поручителем по кредитам малого и среднего бизнеса. Текущий год выдался не самым простым, особенно для малого бизнеса. Расскажите о том, как с конца прошлого года изменялось количество и объем кредитов, выданных под поручительство Фонда?
- По сравнению с началом года спрос резко вырос, однако нужно понимать, что эти цифры очень сильно зависят от активности банков. А в конце прошлого и начале текущего года многие банки кредитование фактически приостановили и наши поручительства не требовались. Сейчас ситуация меняется: банки вновь открыли кредитование и снизили ставки. Однако теперь стали более серьезно относятся к оценке заемщиков, поэтому вопрос обеспечения кредита встал очень остро. Потребность в нашей помощи в виде поручительств выросла - это первый фактор, объясняющий рост. Также свою роль сыграло и то, что у нас увеличилось количество банков-партнеров. Только за 2015 год добавилось 4 банка, сейчас их насчитывается более 30. Мы сотрудничаем как с крупнейшими федеральными банками (например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы), так и с региональными (например, УБРиР, СКБ-банк, Банк «Нейва»).
- Максимальная сумма поручительства в этом году увеличилась с 45 млн рублей до 70 млн рублей. Лимит увеличился практически в 2 раза, с чем это связано?
- Все объясняется очень просто. Рост лимита произошло после того, как мы увеличили гарантийный фонд, соответственно, размер ответственности за одного заявителя мы также повысили. Поясню, по федеральным правилам мы не можем выдать поручительство на сумму более 10% от размера гарантийного фонда. Сейчас он составляет 775 млн рублей, отсюда и цифра в 70 млн рублей. До конца года мы планируем довести объем фонда до 850 млн, соответственно, и размер потенциального поручительства за одну компанию может быть увеличен. Кстати, повышение лимита позволило нам включить в программу и средний бизнес тоже.
- Расширение возможностей для бизнеса - это хорошо. Но, тем не менее, насколько сильно в первом полугодии было падение объемов кредитования под поручительство фонда, если сравнить показатели с аналогичным периодом прошлого года?
- Тут на самом деле очень интересные цифры. В начале года, как я уже сказал, банки практически перестали выдавать деньги - объем кредитования под наше поручительство за 6 месяцев года снизился на 40%, по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Но за июль-август ситуация кардинально поменялась. За 8 месяцев этого года под наше обеспечение предприниматели получили кредиты на общую сумму в 2 раза превышающую показатель 2014 года, а общий объём предоставленных поручительств вырос на 20% . Здесь сказалась стабилизация процентной ставки и, конечно, сыграло свою роль увеличение максимальной суммы поручительства Фонда. Количество предприятий, взявших кредиты под обеспечение Фонда, больше не стало, но сами кредиты и объем запрашиваемого поручительства стали крупнее.
- Изменился ли портрет предпринимателя, который приходит к вам за поручительством? Возможно, у вас, как и в банках, увеличился процент отказов?
- Повторюсь, что благодаря увеличению максимальной суммы поручительства и снятию ограничений по отраслям (раньше торговля могла получить поручительство не более 6 млн рублей) к нам стали обращаться не только малые компании, но и средний бизнес. Статистика по отказам у нас совсем не поменялась. Например, за 8 месяцев текущего года у нас было только 26 отказов, в то время как одобрено было 121 поручительство.
- Время сейчас нестабильное. Не страшно Вам поручаться за предпринимателей или самим выдавать льготные займы?
- Нет, не страшно. Мы для чего существуем? Для того чтобы оказывать поддержку бизнесу, в том числе, финансовую. И именно в нестабильные времена в нас особенно нуждаются. Также нужно понимать, что при поручительстве по кредиту, основные риски несет банк. На нас ложится только часть финансовой ответственности: при большом кредите - это не более половины от суммы кредита. Функцию оценки кредитоспособности берет на себя банк, и если он уверен в том, что компания сможет расплатиться по обязательствам, то мы за нее поручаемся.
- В вашей линейке инструментов помощи предпринимателям есть льготные инвесткредиты на сумму до 10 млн рублей по ставке 8,25%. По нынешним временам условия сказочные! Скажите, эти кредиты существуют только на бумаге или реально выдаются?
- Реально выдаются. У нас для этого достаточно ресурсов. С начала года выдано около 15 кредитов. Что самое интересное, это почти столько же, сколько в прошлом году. Спрос совсем не упал.
- А вот банкиры все чаще говорят о том, что они готовы выдавать инвестиционные кредиты, да только желающих со стороны бизнеса нет: боятся вкладываться в долгосрочные и дорогостоящие проекты. А у вас спрос не упал. Почему?
- Во-первых, это связано с тем, что сумма по нашим инвесткредитам ограничена 10 млн рублей. На такие деньги не затеять супер масштабные проекты. Люди здраво оценивают перспективы своего бизнеса и берут деньги на что-то конкретное. В последнее время это все чаще представители сельскохозяйственного сектора - покупают технику, которая в реальные сроки отобьет расходы и начнет приносить прибыль. Во-вторых, это ведь долгосрочное кредитование - 5 лет. У бизнеса есть уверенность в том, что за это время они точно расплатятся.
- А разве ставка фиксированная?
- Нет, она зависит от ставки рефинансирования. Но ЦБ фактически перестал ее менять - на уровне 8,25% годовых она держится уже давно. Со следующего года ее планируют приравнять к ключевой ставке. Но даже в «шоковый» для экономики декабрь 2014 года ключевая ставка составляла 17%.
- Расскажите о конкретных примерах. Кому и на что вы выдали инвесткредиты в 2015 году?
- Вот очень показательный пример - в Богдановичском районе очень много фермеров, которые выращивают картофель. В местных селах практически каждый житель - предприниматель. Ну, просто какой-то картофельный кластер! Из тех мест у нас традиционно очень много заемщиков - из предоставленных в этом году 11 льготных кредитов для сельского хозяйства 7 получили предприниматели Богдановичского района. Берут в кредит картофелеуборочные комбайны, строят овощехранилища.
- Фонд активно занимается микрофинансированием. Что это за инструмент?
- Мы не занимаемся микрофинансированием в обывательском его понимании - не выдаем быстрые кредиты под высокие ставки. У нас микрозаймы - это кредиты предпринимателям на сумму до 1 млн рублей и сроком до 3 лет. Процентная ставка на такие маленькие кредиты жестко регламентирована законодательством: не больше ключевой ставки ЦБ. Сейчас мы выдаем микрозаймы под 10%.
- Вы не оговорились, когда сказали, что ставка 10%? Сегодня же ключевая ставка 11%.
- Нет. По закону ставка не должна превышать ключевую ставку, то есть она может быть и ниже.
- Идут за деньгами по такой низкой стоимости?
- Я бы не сказал, что есть ажиотажный спрос.
- Может быть, получить этот кредит сложнее, чем в банке?
- С моей точки зрения, все просто. Пакет документов для предоставления в банк и к нам практически одинаковый. Более того, недавно наши требования были серьезно упрощены. Мы еще посмотрим, насколько удачно мы сработаем в упрощенном виде. Может, придется вновь повысить требования, чтобы снизить риски.
- Кстати, про риски. Добросовестно ли люди выполняют свои кредитные обязательства, взятые под ваши гарантии?
- По-разному. Случаев просрочек по кредитам, выданным с нашей помощью, стало больше по сравнению с прошлым годом, но я бы не cвязывал это с текущей экономической ситуацией. Мы не сразу выплачиваем банку средства из гарантийного фонда, эта процедура занимает определенное время. Банк должен сначала взыскать то, что у заемщика находилось в залоге, пройти судебную тяжбу, получить решение суда о взыскании, передать его судебным приставам. И только если они убедились в том, что больше нечего изымать, мы должны будем вернуть банку деньги в соответствии с суммой нашего поручительства. Это занимает около года. Так что те дефолты заемщиков, с которыми мы столкнулись в конце прошлого, начале этого года - это отражение проблем бизнеса, которые возникли в 2012-13 гг., когда кризиса еще и не было на горизонте.
- То есть эхо текущего кризиса, вы ощутите не раньше, чем через год?
- Верно. К этому разговору имеет смысл вернуться в конце 2015 - начале 2016 г.
- Может быть, уже сегодня у вас есть опасения по этому поводу?
- Я думаю, больших сложностей не будет. Мы выступаем поручителями, только если банк одобрил заемщику кредит. Сами банки в кризис поменяли свою кредитную политику, стали более требовательны к заемщикам, тщательнее стали оценивать его кредитоспособность. Именно благодаря тому, что кредитные организации очень чутко отреагировали на ситуацию в экономике, катастрофы не случится.
- Напоследок философский вопрос: вы от осени чего ждете? Так уж сложилось в России, что наибольшие потрясения в экономике всегда происходят в августе-сентябре.
- Катаклизмов не ждем. Ожидаем, когда к нам поступят федеральные ресурсы на финансовую поддержку бизнеса. Первый транш как раз должен прийти в октябре. Это отличная новость. На фоне известий о валютных курсах и падающей стоимости нефти. Очень приятно осознавать, что в такое непростое время господдержка предпринимателей существует и финансируется.
Фото: Евгения Яблонская
