ГПБ (ОАО) выпустил консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 1 полугодие 2014 года. Основные финансовые показатели деятельности Группы ГПБ (ОАО) представлены ниже.
млрд руб.
| 30.06.2014 | 31.12.2013 | Изменение | |
| Активы | 3 811,3 | 3 647,0 | +4,5% |
| Собственные средства (капитал) | 398,9 | 403,1 | -1,0% |
| Кредиты корпоративным клиентам1 | 2 210,0 | 2 147,0 | +2,9% |
| Розничные кредиты1 | 305,3 | 287,6 | +6,2% |
| Ценные бумаги2 | 388,6 | 419,8 | -7,4% |
| Денежные средства и их эквиваленты | 594,2 | 521,9 | +13,9% |
| Средства корпоративных клиентов | 1 903,0 | 1 867,5 | +1,9% |
| Средства физических лиц | 387,3 | 393,3 | -1,5% |
| Заимствования на рынках капитала3 | 453,4 | 396,5 | +14,4% |
| Субординированные депозиты | 111,8 | 97,1 | +15,1% |
| 1 п. 2014 | 1 п. 2013 | Изменение | |
| Чистая прибыль | 2,6 | 12,4 | -79,0% |
| Совокупная прибыль | 3,3 | 11,5 | -71,3% |
| 30.06.2014/ 1 п. 2014 | 31.12.2013 / 12 мес. 2013 | Изменение | |
| Достаточность капитала4 | 12,5% | 13,2% | -0,7 п.п. |
| Достаточность капитала 1 уровня4 | 9,0% | 9,9% | -0,9 п.п. |
| Отношение необслуживаемой задолженности5 (NPL) к размеру кредитного портфеля | 1,2% | 1,0% | +0,2 п.п. |
| Отношение резерва под обесценение к размеру кредитного портфеля | 3,6% | 3,2% | +0,4 п.п. |
| Отношение кредитов клиентам1 к средствам клиентов | 109,8% | 107,7% | +2,1 п.п. |
| Чистая процентная маржа6 | 3,2% | 3,2% | +0,0 п.п. |
| Отношение операционных расходов к операционным доходам7 | 43,4% | 47,1% | -3,7 п.п. |
1 до вычета резерва под обесценение
2 вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи, инвестиции в зависимые компании и инвестиции, удерживаемые до срока погашения
3 вкл. выпущенные облигации и синдицированные кредиты банков
4 согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель II, упрощенный стандартизированный подход)
5 кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта заемщика
6 отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под обесценение)
7 операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности.
Сдержанный рост объемов бизнеса
Согласно консолидированной МСФО-отчетности активы Группы ГПБ (ОАО) (далее – Группы) увеличились за 1 полугодие 2014 г. на 4,5%, достигнув 3 811,3 млрд руб. Рост активов в основном связан с увеличением кредитного портфеля на 3,3% до 2 515,3 млрд руб. на конец 1 полугодия 2014 г., а также наращиванием объема денежных средств и их эквивалентов с 521,9 млрд руб. на конец 2013 года до 594,2 млрд руб. по состоянию на 30.06.2014. Рост объемов бизнеса Группы обеспечивался за счет привлечения средств корпоративных клиентов, заимствований на рынках капитала и операций рефинансирования с Банком России.
По состоянию на 30.06.2014 доля кредитного портфеля в активах Группы составила 63,6%. Объем корпоративных кредитов (до вычета резервов на обесценение) вырос за 1 полугодие 2014 г. на 2,9% и составил 2 210,0 млрд руб. В 1 полугодии 2014 г. объем розничного кредитования вырос на 6,2% с 287,6 млрд руб. на конец 2013 года до 305,3 млрд руб. на 30.06.2014, увеличившись. Умеренные темпы роста корпоративного и розничного кредитных портфелей в целом соответствуют планам развития бизнеса Группы на 2014 год.
Доля портфеля ценных бумаг Группы на 30.06.2014 составляет 10,2% от активов Группы. Основную часть портфеля (75,7%) составляют инструменты с фиксированной доходностью. В 1 полугодии 2014 г. вложения в ценные бумаги сократились на 7,4% с 419,8 млрд руб. до 388,6 млрд руб. Основным фактором является реализация Группой части инвестиционной позиции в долевых и долговых инструментах.
В условиях нестабильной экономической ситуации в 1 полугодии 2014 г. Группа увеличила долю высоколиквидных активов. Доля денежных средств и их эквивалентов выросла с 14,3% в начале 2014 года до 15,6% по состоянию на 30.06.2014.
Стабильность ресурсной базы
Средства клиентов являются основой ресурсной базы Группы – их доля в обязательствах Группы по состоянию на 30.06.2014 составляла 67,1%. По состоянию на конец 1 полугодия 2014 г. средства корпоративных и частных клиентов составили 2 290,3 млрд руб., увеличившись на 1,3% по сравнению с концом 2013 года. Средства корпоративных клиентов увеличились на 1,9%, достигнув 1 903,0 млрд руб. Во 2 квартале 2014 г. средства физических лиц выросли на 3,7%, частично компенсировав сокращение вкладов населения в 1 квартале. Таким образом, по итогам 1 полугодия 2014 г. объем средств розничных клиентов сократился на 1,5%, составив 387,3 млрд руб.
Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное межбанковское привлечение ресурсов, в течение 1 полугодия 2014 г. увеличились на 14,4%, составив 453,4 млрд руб. Прирост связан с размещением выпусков еврооблигаций, номинированных в долларах США и юанях, а также выпусков локальных облигаций в рублях. Заимствования на рынках капитала представляют умеренную долю в ресурсной базе – на 30.06.2014 она составила 13,3% от совокупных обязательств Группы.
По состоянию на 30.06.2014 средства, привлеченные Группой от Банка России под залог ценных бумаг и ссуд клиентам, составили 247,2 млрд руб., увеличившись на 18,3% по сравнению с концом 2013 года. Доля указанных средств в совокупных обязательствах Группы составила 7,2% по состоянию на 30.06.2014.
Сохранение высокого качества активов
Группа продолжает демонстрировать высокие показатели качества активов. Доля необслуживаемой задолженности в кредитном портфеле Группы остается низкой. Отношение необслуживаемой задолженности к кредитному портфелю по состоянию на 30.06.2014 составило 1,2% по сравнению с 1,0% на конец 2013 года.
В то же время в результате изменения макроэкономической ситуации, а также вследствие внешнеполитических факторов, Группа приняла решение о более консервативной оценке кредитного риска Группы. Отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю выросло по сравнению с концом 2013 года на 0,4 п.п. и достигло 3,6%. По состоянию на 30.06.2014 созданные Группой резервы на возможные потери по ссудам превышают необслуживаемую задолженность в 3,2 раза.
Рост стабильной части доходов
В 1 полугодии 2014 года Группа отразила чистую прибыль в размере 2,6 млрд руб. (в 1 полугодии 2013 чистая прибыль составила 12,4 млрд руб.). Совокупный доход за 1 полугодие 2014 года, дополнительно включающий переоценку неторговых инвестиций и прочие операции, отражаемые напрямую в капитале, составил 3,3 млрд руб. против 11,5 млрд руб. годом ранее.
Доходы Группы от основной коммерческо-банковской деятельности, включающие чистые процентные и чистые комиссионные доходы (до вычета расходов по созданию резервов на возможные потери по ссудам), увеличились на 28,2% по сравнению с 1 полугодием 2013 года, достигнув 52,3 млрд руб. против 40,8 млрд руб. годом ранее. При этом их доля в операционном доходе выросла до 84,7% по итогам 1 полугодия 2014 года (в 1 полугодии 2013 г. – 80,6%). Показатель чистой процентной маржи Группы в 1 полугодии 2014 года составил 3,2%, сохранившись на уровне 2013 года.
Расходы по созданию резервов на возможные потери по ссудам составили 21,5 млрд руб. по сравнению с 6,7 млрд руб. за аналогичный период 2013 г. В результате консервативной оценки кредитных рисков Группы показатель стоимости риска за 1 полугодие 2014 г. составил 1,5% по сравнению с 0,5% за аналогичный период 2013 г.
Доходы от операций с ценными бумагами и иностранной валютой за 1 полугодие 2014 составили 3,6 млрд руб. по сравнению с 0,1 млрд руб. годом ранее.
Политика оптимизации операционных расходов Группы привела к снижению показателя отношения операционных расходов к операционным доходам, который составил 43,4% по состоянию на 30.06.2014 по сравнению с 47,1% на конец 2013 года.
Поддержание адекватного уровня достаточности капитала
По итогам 1 полугодия 2014 г. совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель II), увеличился по сравнению с концом 2013 года на 1,8%, составив 479,4 млрд руб. Фактором роста совокупного капитала явилось привлечение субординированных еврооблигаций второго уровня на сумму 350 млн швейцарских франков. В то же время капитал 1 уровня составил 344,6 млрд руб., снизившись по сравнению с концом 2013 года на 2,0%.
По состоянию на 30.06.2014 показатель достаточности капитала 1 уровня, рассчитанный в соответствии с Базеля II, составил 9,0% по сравнению с 9,9% на 31.12.2013. Показатель достаточности совокупного капитала составил 12,5% по сравнению с 13,2% на конец 2013 года.
ГПБ (ОАО) имеет комфортный запас по достаточности регулятивного капитала. Показатель достаточности базового капитала (Н1.1), рассчитанный на неконсолидированной основе в соответствии с Базелем III, составил 7,34% на 30.06.2014, показатель достаточности совокупного капитала (Н1.0) – 11,50%.
«В условиях нестабильного рынка в 1 полугодии 2014 года Банк уделял приоритетное внимание мерам по повышению устойчивости финансового положения Банка. Такие меры включали ограничение аппетита к кредитному риску, оптимизацию вложений в ценные бумаги, реализацию комплекса мер по обеспечению комфортного уровня ликвидности Банка и консервативную политику по управлению операционными расходами. Финансовой устойчивости Банка также способствует успешная реализация в течение последних нескольких лет стратегии по приоритетному развитию процентного банковского бизнеса», – отметил заместитель Председателя Правления ГПБ (ОАО) Александр Соболь.
