Новое руководство подвело итоги борьбы с сомнительными операциями
Вчера председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе съезда Ассоциации российских банков обнародовала результаты борьбы Банка России с сомнительными операциями. По ее словам, во втором полугодии 2013 года (госпожа Набиуллина приступила к исполнению своих обязанностей в ЦБ в конце июня 2013 года) объем вывода денег за рубеж сократился более чем вдвое, а обналичивания - более чем на треть по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. Одновременно уменьшилось и количество кредитных организаций, в высокой степени вовлеченных в проведение таких операций (к ним относятся банки, объем сомнительных операций которых превышает 5 млрд руб., или 5% от объема дебетовых оборотов по счетам клиентов за квартал.). За полгода их стало в 2,5 раза меньше, а 75% банков, которые еще летом относились к числу таких игроков, уже к концу года вообще отказались от проведения сомнительных операций. Добиться этого, по мнению госпожи Набиуллиной, удалось за счет общего оздоровления банковской системы. В частности, в 115 банках были введены различные ограничения и запреты, у 54 кредитных организаций отозваны лицензии, причем у 16 из них - за нарушение "антиотмывочного" законодательства.
Впрочем, конкретных цифр по числу банков и объему сомнительных операций госпожа Набиуллина не назвала. Однако по данным платежного баланса, вывод капитала во втором полугодии 2013 года по подсчетам "Ъ" был даже в 2,3 раза меньше, чем за аналогичный период 2012 года ($8,8 млрд против $20,4 млрд). Однако с учетом всех остальных сомнительных операций (с учетом статьи "чистые ошибки и пропуски") этот показатель лишь в 1,5 раза меньше, чем годом ранее ($15 млрд против $22,15 млрд).
В последнее время регулятор действительно начал жестче подходить к выявлению сомнительных операций, отмечают собеседники "Ъ". "Система борьбы с попавшими на карандаш регулятора банками выглядит так: его главу вызывают в ЦБ и очень настоятельно рекомендуют прекратить проведение определенных операций,- рассказывает собеседник в банке из топ-30.- Если после разговора ситуация не меняется, в банк выходит внеплановая проверка ЦБ, которая оценивает сделки, имеющие признаки фиктивности, не формально, а по сути, поэтому выводить деньги по простейшим схемам уже невозможно. Но поскольку доказать их нелегальность довольно сложно, лицензия отзывается чаще из-за выявленных нарушений в правилах внутреннего контроля".
Впрочем, вслед за регулятором совершенствуются и банкиры, специализирующиеся на этом бизнесе, уверены эксперты. "Безусловно, даже самые мелкие "прачечные", желая просуществовать как можно дольше, по требованию регулятора снижают объем сомнительных операций,- рассказывает руководитель отдела финмониторинга в банке из топ-50.- Однако весь вопрос в том, как они это делают". Этого можно добиться, например, объединившись с другими "прачечными" и распределив операции, но при этом и прибыль от них придется делить на всех. "На фоне падения доходов многие из них уже задумались, на чем бы заработать честным путем",- иронизирует он.
Сами схемы также стали сложнее и дороже. "Самый простой способ - перевести средства со счета клиента на счет в иностранном банке - уже практически не используется,- говорит собеседник .- Как минимум в цепочку включаются банки-посредники, где открываются корсчета, и всем им надо платить за проведение операций, и средства конвертируются из рублей в доллары или евро". Однако западные банки, у которых комплаенс-контроль развит неплохо, обязательно зададут вопросы об источнике происхождения средств и экономическом смысле операций, и на этот случай у банка должны быть документы по контрактам, которые, разумеется, носят фиктивный характер". По его словам, в последнее время самыми популярными услугами для таких расчетов стали туризм, транспорт и даже клининг. "Например, клиент получает оплату за суперкачественную уборку домов в элитном районе на несколько миллионов или за организацию перевозок за рубежом",- говорит он. Консалтинг, который считается best practice в выводе капитала, уже не в моде, так как раскрыть фиктивность такой схемы можно в два счета, особенно если услугу на несколько миллионов долларов оказывает никому не известная фирма. Другой вариант - самый дорогостоящий и безопасный для клиента: кредитование его зарубежной компании теперь тоже используется редко. В данном случае банк берет все риски на себя. "Эту схему не любят сами банки, предпочитая проводить лишь расчетные операции",- говорит он.
По мнению члена экспертного совета Института финансового планирования Алексея Гусева, с началом расчистки рынка многие осторожные банки перерегистрировали своих VIP-клиентов в другие юридические лица и тем самым искусственно снизили объем их сомнительных операций. Впрочем, экономист по России и СНГ "Ренессанс Капитала" Олег Кузьмин полагает, что в среднесрочной перспективе работа ЦБ и Минфина по деофшоризации российской экономики принесет свои плоды.
