В мае в Екатеринбурге появилась уникальная система микрокредитования «Е-деньги». Выдачу «займов до зарплаты» здесь производит не человек, а автомат
«Е-деньги» стала первой в России микрофинансовой организацией, полностью поставившей процесс получения и выплаты пресловутых «займов до зарплаты» на самообслуживание. Деньги выдает и принимает обратно (уже с процентами, естественно) специализированный терминал. Несомненно, это выход на новый технологичный уровень. Но оправдает ли он себя, пока говорить сложно.
Генеральный директор компании RC Group (которая как раз и продвигает новую систему) Владислав Лапин уверен, что оправдает. По его словам, полгода функционирования «Е-денег» в различных городах России показали высокий интерес клиентов к автоматизированному микрокредитованию и отсутствие серьезных негативных факторов. «Эта идея позволит расширить весь рынок в целом», - утверждает г-н Лапин.
Запущенная в конце 2012 г. в Казани система действует уже в 14 городах, включая Саратов, Нижний Новгород, Омск, Челябинск, Набережные Челны. Несколько дней назад она «пришла» и в Екатеринбург. На презентации, устроенной RC Group, корреспондент ИА «БанкИнформСервис» лично убедился, «как это работает».
Итак, для начала потенциальный заемщик вводит в терминал данные о сумме и сроке микрокредита. Тот выдает на экран сумму с процентами. Если человек согласен, он вводит номер телефона и прикладывает паспорт к сканирующей панели, таким образом отправляя свои данные в скоринговый центр. Владислав Лапин признался, что на этом этапе дело не обходится без участия человека: во избежание мошенничества сотрудник центра сличает внешность заемщика (на терминале стоит веб-камера) с фотографией в паспорте. Сам процесс скоринга (оценки заявки) проходит автоматически: если заемщика нет в «черных списках» системы, ему приходит SMS с кодом, после ввода которого терминал выдает бумажку с кредитным договором. Подписав договор, человек «скармливает» его терминалу, и тот, идентифицировав подпись, выдает наличные. Весь процесс занимает примерно 10 минут. Возврат денег происходит также автоматически.
Максимальная сумма займа составляет 10 тысяч рублей, максимальный срок - 2 недели. В случае просрочки на заемщика налагается единовременный штраф в 15% от суммы кредита.
Система имеет свои плюсы и минусы. Причем подчеркиваемое гендиректором компании отсутствие психологического фактора (когда заемщик, приходя за кредитом к «живому» сотруднику, чувствует себя просителем) не представляется таким уж значимым плюсом. Для клиентов намного важнее другие детали. Например, некоторая социальная направленность «Е-денег»: студенты и пенсионеры при предъявлении сканеру соответствующих документов, получат кредит под относительно низкий процент. Или то, что при возвращении займа в тот же день, когда он был взят (в микрофинансовом деле такое бывает нередко) процент не взимается вообще.
Кстати, сам по себе размер процентной ставки является крупнейшим минусом «Е-денег», как, впрочем, и любой другой МФО. В ходе презентации Владислав Лапин уклонился от ответа о стандартных ставках, однако в продемонстрированном им примере с займом в 2500 рублей, взятом на 3 дня, переплата составила 6%, т. е. примерно 2% в день.
Также по-прежнему под вопросом остается способность терминалов противостоять преступности. Полгода функционирования и сеть из 100 устройств - этого слишком мало для окончательных оценок. Однако, сам факт технического «пионерства» позитивен, и нельзя исключать, что через несколько лет автоматическое микрокредитование потеснит ставшие уже привычными мини-офисы, яркой рекламой призывающие прохожих взять «деньги до зарплаты».
