Когда появится единая валюта Союзного государства России и Белоруссии?
Посол России в Белоруссии Дмитрий Аяцков накануне заявил, что с большой долей вероятности можно говорить о введении в 2006 году на территории Союзного государства России и Белоруссии единой валюты. Основное разногласие по данному вопросу – где будет располагаться эмиссионный центр. Естественно, что белорусская сторона, ссылаясь на пример Евросоюза, где каждая страна имеет свой эмиссионный центр, также хочет иметь право эмиссии.
Однако вряд ли в данном случае ссылки на ЕС корректны. Для Союзного государства не подходит модель евро, так как, во-первых, экономика России превалирует над белорусской экономикой. Во-вторых, опыт Европы показал, что наличие 12 эмиссионных центров чрезвычайно затрудняет работу с деньгами. Даже качество денежных купюр различается от страны к стране. Несомненно, что эмиссионный бюджет будет согласовываться с Белоруссией, так как он должен отвечать интересам денежной политики обоих суверенных государств. По сути, единая валюта означает единую денежно-кредитную политику.
Кроме того, процесс распространения российского рубля на Белоруссию должен контролироваться Банком России с тем, чтобы не нарушить то хрупкое равновесие, которое существует сейчас в отечественной экономике. В этой связи у Банка России накоплен большой опыт работы еще с 15-ю союзными республиками. Сейчас его можно воскресить и применить.
Ипотечный вопрос переходит в новую плоскость.
Как сообщает "КоммерсантЪ" (номер от 15 июля 2005 г.), Минфин и МЭРТ предлагают правительству "максимально урезать объем госгарантий" Агентству ипотечного жилищного кредитования.
Хорошо уже то, что обсуждение данного вопроса из плоскости «предоставлять или нет» госгарантии перешло в плоскость «сколько?». Т.е. опыт развитых стран, начальная стадия развития ипотеки в которых происходила при поддержке государства, наконец-то воспринят и нами.
Что касается размера госгарантий, то, на мой взгляд, не совсем логично оставлять из года в год одну и ту же сумму – 14 млрд. Потребности данного рынка несравнимо выше, представляется, что через 3-5 лет такие цифры будут скорее применимы к нашей области, чем к России в целом.
Если суммы государственной поддержки снижены для того, чтобы рынок не был монополизирован одним агентством, с целью развития рыночной инфраструктуры, то вызывает вопрос позиция Минфина по поводу процентных ставок.
Предполагается снизить ставки по ипотечным кредитам посредством предоставления бюджетных ресурсов ФАИЖК. Такой шаг, на мой взгляд, может гораздо сильнее ударить по развитию рыночных механизмов.
Если охарактеризовать ситуацию в целом, то при любом варианте это существенный шаг вперед, закладывающий основу для развития ипотеки в долгосрочной перспективе.
2. Рынок валюты: курсы мировых валют.
Грядет ревальвация юаня.
Азиатские рынки оказывают огромное влияние на курс доллара по простой причине – на сегодняшний день большая часть золотовалютных резервов сосредоточена в Азии. И курс доллара очень сильно зависит от политики азиатских банкиров.
Накануне Китай заявил, что его золотовалютные резервы за первое полугодие увеличились на 100 млрд. долларов до 771 млрд. долларов. Однако вместе с ростом золотовалютных резервов растет и давление на Китай со стороны США, требующих ревальвировать юань и перестать скупать на финансовых рынках «лишние» доллары.
Тема укрепления юаня против мировых валют, в частности, доллара, муссируется давно. Напомним, обменный курс юаня зафиксирован на отметке 8,28 юаня за доллар, и, по мнению мирового сообщества, этот объективно низкий курс дает китайским товарам преимущество на внешнем рынке.
В настоящее время часть резервов Народного банка Китая составляют деньги крупных спекулятивных фондов (процентная ставка в Китае ниже ставки ФРС США). Играя на разнице в процентных ставках и падении курса доллара к юаню, спекулянты рассчитывают получить прибыль. Ни одному государству не понравится, когда против него ведутся спекуляции.
Скорее всего, США будут усиливать давление на Китай для укрепления юаня. Представители китайского правительства, с целью уменьшить собственный торговый дефицит, уже заявляют, что они готовы идти по пути реформ, но ясно, что власти Китая находятся в сложной ситуации. С одной стороны, им придется укреплять юань. С другой – нужно делать это так, что чтобы процесс не выглядел как уступка давлению мирового сообщества.
Курсы основных мировых валют.
Курс доллара США за прошедшую неделю практически не изменился, опустившись на 3 копейки. 18 июля курс составлял 28,63 рубля, к концу недели он опустился до уровня 28.60 рубля за доллар.
Курс единой европейской валюты за неделю вырос на 5 копеек. Если в начале недели за один евро давали 34,71 рубля, то к концу – 34,76. Таким образом, движение курсов основных валют на российском рынке отразило мировые тенденции - евро у нас вырос, а доллар упал.
3. Рынок банковских вкладов.
Насколько важны для вкладчиков розыгрыши ценных призов.
Известно, что многие банки проводят среди своих вкладчиков розыгрыши ценных призов. Насколько актуальным является такое предложение для самих клиентов банков, показывают результаты опроса, проведенного на сайте СКБ-банка www.skbbank.ru.
В течение двух недель мы спрашивали посетителей сайта, чем является для них розыгрыш ценного приза по вкладу. В опросе приняло участие более 100 человек, голоса распределились следующим образом: Меньшая часть из опрошенных (15,8%) признала, что розыгрыш автомобиля или путевки является для них одним из определяющих факторов при выборе вклада.
Второстепенной причиной при выборе вклада для 16,8% опрошенных. Таким образом, определенная часть вкладчиков (около трети – 32,8%) открывает вклад, рассчитывая на победу в розыгрыше приза.
Впрочем, почти для каждого пятого из опрошенных розыгрыш приза не имеет особого значения. Так проголосовало 21,8% посетителей сайта. Однако большинство из клиентов банков считают розыгрыш ценных призов среди вкладчиков лишь приятным дополнением к уже выбранному вкладу. За этот вариант ответа проголосовала почти половина опрошенных – 45,5%.
Итак, розыгрыш ценного приза является для Клиентов банков достаточно важным фактором при выборе вклада. Однако более важную роль, несомненно, играет надежность банка и условия, предлагаемые им. Так, СКБ-банк, которому вскоре исполняется 15 лет, предлагает вклады со ставкой до 14% годовых в рублях и до 11% годовых в валюте, которые пользуются большой популярностью Клиентов. Кроме того, среди вкладчиков регулярно проводятся розыгрыши ценных призов: подарочных сертификатов, туристических путевок, памятных монет из драгоценных металлов. А к 15-летию банка СКБ-банк разыгрывает среди своих вкладчиков автомобиль Chevrolet Lacetti.
4. Рынок ценных бумаг
Изменение продолжительности торговой сессии на бирже РТС.
С 25 июля 2005 года Фондовая биржа РТС увеличивает продолжительность торговой сессии на 1 час 15 минут. Теперь сессия будет длиться с 10.30 до 18.45 по московскому времени. Сейчас торги проходят с 11.00 до 18.00. Таким образом, время работы биржи РТС будет совпадать со временем работы ММВБ.
Надо сказать, унификация продолжительности торговых сессия двух бирж - это весьма позитивный момент. Теперь значительно облегчится работа участников рынка, проводящих сделки на обеих биржах.
Скорее всего, этот шаг руководства фондовой биржи РТС вызван всё возрастающей конкуренцией двух бирж, стремлением РТС привлечь новых участников, а также повысить свои доходы за счет увеличения объемов торгов, количества сделок, что неминуемо повлечет увеличение комиссионных сборов.
Кстати, из-за раннего закрытия торгов на бирже РТС зачастую страдал и ее индекс. Важные события, происходившие после завершения работы биржи, естественно, уже не учитывались в индексе РТС, но отражались в индексе ММВБ. Тем самым увеличивался разрыв между показателями торгов двух основных отечественных бирж. Несомненно, что после унификации рабочего времени бирж РТС и ММВБ их индексы сблизятся.
Справочно: Фондовая Биржа РТС создана в середине 1995 года с целью объединения разрозненных региональных рынков в единый организованный рынок ценных бумаг России. Информация о торгах в РТС - важнейший источник данных о состоянии российского рынка ценных бумаг, поскольку именно эта площадка обслуживает значительную долю иностранных и российских портфельных инвестиций в акции российских компаний. РТС - общепризнанный центр ценообразования по ценным бумагам широкого круга эмитентов.
Рост рынка муниципальных и региональных ценных бумаг.
По последним данным газеты «Бизнес», за последний год рынок муниципальных и региональных облигаций вырос более чем в полтора раза. Облигации российских регионов стали в текущем году одним из самых привлекательных долговых инструментов. Рынок их растет достаточно высокими темпами, вследствие того, что для финансирования своих программ регионам нужны деньги, и вряд ли в ближайшие годы необходимость в них у субъектов федерации снизится.
Привлечение же средств посредством облигаций - перспективное направление. Соответственно, потенциал на этом рынке огромен. На сегодня его объем составляет лишь 15% рынка всех внутренних облигаций России. Здесь представлено десять городов из 30 тыс. муниципальных образований и 28 из 88 российских регионов. Региональные облигации достаточно привлекательны и для инвесторов по нескольким причинам. Во-первых, привлекает высокая надежность, риски достаточно низкие и сравнимы с рисками по облигациям корпораций первого эшелона. Во-вторых, облигации регионов имеют налоговые преимущества по сравнению с корпоративными облигациями.
СКБ-банк работает на этом рынке в качестве инвестора, но в перспективе готов принять участие и в процедуре выпуска облигаций.
5. Новое в банковском законодательстве
Банки получили право закрывать «мертвые» счета.
В. Путин накануне подписал поправки в Гражданский кодекс, которые позволяют банкам расторгать в одностороннем порядке договор банковского счета в случае отсутствия на нем денежных средств или отсутствия операций по нему в течение двух лет.
Согласно утвержденным поправкам, банк вправе расторгнуть договор с Клиентом в одностороннем порядке, предупредив его в письменном виде. Договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления кредитным учреждением такого предупреждения, если на счет не поступят денежные средства. Ранее банк имел право закрыть счет либо по заявлению Клиента, либо по решению суда.
В кредитных учреждениях накопилось достаточно большое количество счетов, которые давно не используются их владельцами; зачастую они даже забыли об их существовании. В результате банкам приходится проделывать много лишней работы. Данные изменения Гражданского кодекса, бесспорно, назрели, банки их давно ожидали.
6. Новости о Банке
Итоги привлечения средств физических лиц за первую половину 2005 года.
По данным Департамента розничного бизнеса СКБ-банка, объем средств на депозитах физических лиц на 1 июля 2005 года (без учета остатков на карточных счетах) превысил сумму в 2 млрд. 580 млн. рублей. За первую половину 2005 года этот показатель увеличился более чем на 500 млн. рублей.
Такой интерес к вкладам в СКБ-банке во многом связан с выгодными условиями, которые банк предлагает своим Клиентам. Так, в настоящее время действует акция «+1% +автомобиль», приуроченная к 15-летию СКБ-банка. Банк дарит своим клиентам дополнительный доход по вкладам: в Екатеринбурге дополнительный процент прибавляется к доходности по вкладу «Мировой стандарт», в области – к «Депозитному». Таким образом, доходность по вкладам в СКБ-банке возрастает до 14% годовых в рублях и до 11% годовых в валюте (в Екатеринбурге). Кроме того, в честь своего 15-летия СКБ-банк разыгрывает среди всех Клиентов, открывших вклад до 2 ноября, суперприз – автомобиль Chevrolet Lacetti.
Еще один фактор, привлекающий внимание клиентов – надежность СКБ-банка. С ноября 2004 года банк является членом системы страхования вкладов, а это значит, что сохранность средств на депозитах физлиц в СКБ-банке гарантирована государством.
Пресс-служба СКБ-банка отмечена благодарностью РАСО.
18 июля в Москве состоялось заседание Исполнительного совета Российской ассоциации по связям с общественностью (РАСО). Члены Исполкома РАСО приняли решение дать начало «хорошей традиции» - объявлению благодарностей членам РАСО.
В частности, одну из первых благодарностей РАСО с формулировкой «За профессиональный вклад в развитие PR-отрасли и PR-образования» получила Валентина Гофенберг, начальник Управления рекламы и PR СКБ-банка, член Уральского отделения РАСО (УрО РАСО).
Основные заслуги начальника Управления рекламы и PR СКБ-банка, по мнению членов Исполкома РАСО, это «создание, реализация и продвижение проектов: PRESS-КЛУБ - проект, нацеленный на формирование стабильного паблисити деловых кругов и деловых СМИ Екатеринбурга и Свердловской области, социальный проект "Золотой самородок"».
Отметим, что лозунг РАСО звучит так: «В интересах отрасли на благо общества».
Новая кредитная программа для малого и среднего бизнеса.
Малый и средний бизнес в любой стране является очень важным сегментом рыночной экономики. Для банков он всегда был интересен – с точки зрения и текущего момента, и перспективы. Малый бизнес – это новые идеи, новые рабочие места, развитие сервиса и торговли. Задача СКБ-банка – помочь предпринимателям выгодно и эффективно использовать потенциал возможностей малого бизнеса.
Поддержка малого бизнеса – один из приоритетов государства. Поэтому условия кредитования здесь отличаются от стандартных схем - в лучшую для клиентов сторону. СКБ-банк предлагает представителям малого и среднего бизнеса три вида кредитов размером до 5 млн. рублей. Процентная ставка по каждому кредиту определяется в индивидуальном порядке.
Мы постарались сделать процедуру получения кредитов максимально быстрой и удобной. При обращении в СКБ-банк от представителей малого бизнеса требуется сокращенный пакет документов. Список необходимого для юридических лиц – из пяти пунктов. Для частных предпринимателей без образования юридического лица – из шести документов. Рассматриваются документы в течение 3-5 дней.
Более подробную информацию можно получить на сайте СКБ-банка: http://www.skbbank.ru/corporate/mb/
7. Примечательные факты из мира финансов
«Тайный покупатель» American Express.
American Express уделяет особое внимание качеству своей продукции. Наружная реклама и полиграфическая продукция этой компании, доступно информирующая население об особенностях и преимуществах дорожных чеков, отличается очень высоким качеством и доступностью. Несомненно, это очень способствует популяризации продукции American Express – дорожных чеков.
Кроме того, компания в настоящее время проводит своеобразную акцию контроля качества работы своих партнеров: под видом потенциальных покупателей в банки приходят «агенты» компании. Они задают разные вопросы операционистам с целью выяснить степень осведомленности работников банков об особенностях и преимуществах чеков American Express. В результате, если операционист выдерживает этот своеобразный «экзамен», он получает в конце опроса подарок. Кроме того, «агенты» American Express проверяют наличие в банках полиграфической рекламной продукции компании, которая распространяется среди банков-партнеров.
СКБ-банк, недавно приступивший к продаже дорожных чеков American Express, готов предложить своим даже самым взыскательным покупателям подробную информацию об этом продукте. Действительно – чеки American Express, которые сегодня можно приобрести и в СКБ-банке, являются надежной и удобной альтернативой обычным наличным деньгам. А операционисты СКБ-банка всегда помогут Клиентам при покупке дорожных чеков, впрочем, как и во всех других случаях.
