Чистая прибыль ТрансКредитБанка за 2012 по МСФО составила 14,2 млрд рублей

Москва – 24 апреля 2013 г. – ОАО «ТрансКредитБанк» сегодня объявило о результатах своей деятельности за 2012 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

• Чистая прибыль составила 14,2 млрд руб., что в 1,6 раза превышает результат 2011 года
• Операционный доход до создания резервов под обесценение увеличился на 42% и составил 37,8 млрд руб.
• Чистый процентный доход возрос на 30% до 27,8 млрд руб. в сравнении с 21,3 млрд руб. в 2011 году
• Чистый комиссионный доход составил 6,4 млрд руб., увеличившись на 23% по сравнению с 5,2 млрд руб. в 2011 году
• Совокупные активы составили 518,7 млрд руб. (2011: 505,8 млрд руб.)
• Розничный кредитный портфель до создания резервов вырос на 35% до 120 млрд руб.; кредитный портфель корпоративным клиентам до создания резервов вырос на 9% до 270 млрд руб.
• Собственный капитал увеличился на 51% до 54,6 млрд руб.
• Чистая процентная маржа составила 6,0% (2011 год: 5,2%), рентабельность капитала – 28,5% (2011 год: 27,7%), рентабельность активов – 2,7% (2011 год: 2,0%).

«Финансовый результат 2012 года стал рекордным для ТрансКредитБанка. Чистая прибыль составила 14,2 млрд руб., что в 1,6 раз превысило показатель 2011 года. В течение года наблюдался устойчивый рост дохода по всем направлениям деятельности, – комментирует Президент ТрансКредитБанка Алексей Крохин. — В прошлом году продолжалась интеграция в группу ВТБ: в середине 2012 года завершена гармонизация продуктовой линейки и тарифов ТрансКредитБанка и ВТБ24, по стандартам ВТБ24 реконструированы несколько офисов Банка, реализованы мероприятия по организационной подготовке присоединения. В этот ответственный период приоритетом была и остается организация комфортного обслуживания клиентов ТрансКредитБанка в рамках группы ВТБ».

Обзор отчета о прибылях и убытках

Процентные доходы увеличились на 34% по сравнению с 2011 годом и составили 53,1 млрд руб. Увеличение вызвано значительным ростом активов с высокой доходностью, преимущественно розничных кредитов. В целом процентные доходы по кредитным продуктам возросли в 2012 году на 40% до 41,3 млрд руб., что составляет 78% процентных доходов Банка.

Процентные расходы выросли на 39% и составили 25,3 млрд руб. В структуре процентных расходов преобладают процентные расходы по депозитам корпоративных клиентов (48%) и по банковским кредитам (20%). Процентные расходы по выпущенным долговым обязательствам в 2012 году снизились на 22% до 2,2 млрд руб. вследствие сокращения объема собственных бумаг в обращении.

Чистый процентный доход увеличился на 30% по сравнению с 2011 годом и составил 27,8 млрд руб. Доля чистого процентного дохода традиционно преобладает в структуре операционного дохода Банка до создания резервов и составляет 73%.

Чистый комиссионный доход в 2012 году вырос на 23% до 6,4 млрд руб. (2011: 5,2 млрд  руб.). Наибольший рост относительно предыдущего года показали комиссии по документарным операциям, увеличившись на 85% до 1,5 млрд руб. Комиссионные доходы от операций с банковскими картами возросли на 38%, до 4,1 млрд руб. и стали основным источником роста комиссионных доходов по расчетным операциям. По итогам 2012 года ТрансКредитБанк входит в десятку банков-лидеров по количеству активных карт, заняв 6-ое место в рейтинге РБК.

Операционный доход до вычета резервов под обесценение кредитов увеличился за год на 42% до 37,8 млрд руб., что вызвано главным образом ростом чистого процентного и комиссионного доходов от розничного кредитования.

Чистые расходы по созданию резервов под обесценение процентных активов возросли до 4,2 млрд руб. по сравнению с 2 млрд руб. в конце 2011 года, что объясняется стремительным ростом розничного кредитования в 2012 году. Отношение резервов к совокупному кредитному портфелю на 31 декабря 2012 года практически не изменилось и составило 4,3% (2011: 4,2%).

Административно-хозяйственные расходы Банка выросли на 13% и составили 15,5 млрд руб. Тенденция к снижению соотношения операционных расходов к доходам сохранилась, и по итогам 2012 года этот показатель составил 40,3% по сравнению с 49,9% на 31 декабря 2011 года. Общая численность персонала ТрансКредитБанка увеличилась за год на 4%. Коэффициент соотношения операционного дохода на одного сотрудника вырос по сравнению с предыдущим годом до 4,2 млн руб. с 3,2 млн руб.

Обзор отчета о финансовом положении

Кредитный портфель ТрансКредитБанка за вычетом резервов под обесценение на 31 декабря 2012 года вырос на 16% до 373,8 млрд руб. Портфель кредитов корпоративным клиентам за вычетом резервов увеличился на 9% до 257,7 млрд руб.

В связи с утвержденными планами интеграции часть кредитов корпоративным клиентам, относящаяся к активам лизинговых компаний, в размере 35 млрд руб., в соответствии с МСФО, отражена в отчетности в статье «Активы, предназначенные для продажи».

Портфель кредитов физическим лицам за вычетом резервов под обесценение с начала года вырос на 35% до 116 млрд руб., что составляет 34% совокупного кредитного портфеля ТрансКредитБанка (2011: 27%). В структуре портфеля преобладают потребительские кредиты — 67%, на ипотечные кредиты приходится 29% розничных кредитов и на банковские кредитные карты – 3%. Благодаря запуску во втором квартале 2012 года обновленной программы овердрафтного кредитования зарплатных клиентов Банка, объем кредитов по банковским картам возрос в 5,5 раз, до 4 млрд руб. При этом основным драйвером роста розничного бизнеса по-прежнему остаются потребительские кредиты, портфель которых увеличился на 50% и достиг 79,7 млрд руб. (2011: 53,1 млрд руб.). В 2012 году Банк обновил программы ипотечного кредитования, был расширен перечень объектов ипотеки, пересмотрены процентные ставки и требования к заемщикам. По итогам 2012 года по данным консалтинговой компании Frank Research Group, ТрансКредитБанк занимает 8-ую строку рейтинга российских банков по выдаче ипотечных кредитов. Объем кредитов, выданных на ипотеку, за год вырос на 3% и составил 35,4 млрд руб., из них 70% — кредиты, выданные в рамках социального ипотечного кредитования сотрудников Группы РЖД. Всего на долю кредитов сотрудникам Группы компаний РЖД приходится 86% розничного объема кредитования.

Доля проблемных кредитов, просроченных на 90 и более дней, на 31 декабря 2012 года составляет 2,7% от совокупного кредитного портфеля, что по-прежнему существенно ниже среднерыночных показателей в банковском секторе и свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля. Доля проблемных корпоративных кредитов увеличилась до 2,6% с 2,2% в конце 2011 года, а розничных – до 3% с 2,9%. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами составил 166%.

Совокупный портфель ценных бумаг снизился на 8% и составил 53,3 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2012 года. Торговый портфель сформирован в основном за счет облигаций федерального займа (ОФЗ) – 72%, и еще 23% приходится на корпоративные облигации крупнейших российских компаний.

На 31 декабря 2012 года общий объем обязательств ТрансКредитБанка составил 464,1 млрд руб. Устойчивые клиентские пассивы за исключением казначейского привлечения от Министерства финансов РФ, ВЭБ и прочих на 31 декабря 2012 года выросли на 2% и составили 267,0 млрд руб.

Собственные средства ТрансКредитБанка увеличились на 51% до 54,6 млрд руб. благодаря капитализации прибыли и дополнительному выпуску акций на 7,6 млрд руб. в феврале 2012 года. В результате этого коэффициент достаточности капитала 1-ого уровня (Tier 1) вырос до 11,7% (2011: 9.3%). Общая достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского соглашения, на 31 декабря 2012 составила 14%, что значительно превышает установленный норматив в 8%.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках

Основные показатели отчета о финансовом положении