О расчетно-кассовом обслуживании, депозитах и эквайринге для бизнеса (как для индивидуальных предпринимателей, так и для предприятий разных видов деятельности и масштаба бизнеса) представители банков рассказали за круглым столом в редакции журнала «Наши деньги. Екатеринбург». Подробный конспект этого разговора мы предлагаем вниманию наших читателей
Очередной разговор с банкирами показал: банкам интересно работать с такой категорией клиентов, как малый и средний бизнес, банки делают множество интересных предложений именно этой категории клиентов. И это, в общем-то, понятно: несмотря на множество проблем, малый и средний умудряется работать и развиваться. Это с одной стороны. С другой стороны, неопределенность в глобальной экономике заставляет тех, кто работает по найму, задуматься о собственном деле. Разумеется, это общее понимание, в котором есть множество нюансов и оговорок. О них и поговорим далее.
Цена вопроса
Как и каждый из нас, банки тщательно просчитывают свои доходы и расходы, оптимизируя траты и делая отчисления в резервные фонды, поэтому совсем уж бесплатных банковских предложений сегодня на рынке нет. Это понятно: у каждой операции есть себестоимость, и работать себе в убыток никто не будет. Однако комплексное банковское обслуживание (когда клиент приобретает сразу набор услуг - по отдельности или пакетом) позволяет оптимизировать общие затраты на проведение финансовых операций и в некоторых случаях получить-таки возможность воспользоваться той или иной услугой бесплатно. Отсюда - главный совет: обязательно просчитывайте свои потребности в банковских услугах на перспективу, приобретайте нужные вам сервисы, что называется, оптом, чтобы по максимуму использовать предлагаемые банками скидки.
Как показал наш круглый стол, обслуживание расчетного счета в банках Екатеринбурга начинается от 500 - 600 рублей в месяц. Другой вариант - пакет услуг сразу на три месяца стоимостью порядка 2 тыс. рублей. Также различается и стоимость проведения операций с точки зрения скорости и времени суток. Отчасти это зависит от себестоимости проведения операций внутри банка, однако в значительной степени экономика каждого платежного поручения определяется ценовой политикой Центрального банка России: банки проводят платежи через систему ЦБ, который операции, проводимые после 16 часов по местному времени тарифицирует по другим расценкам (более высоким, чем днем). Отсюда - совет номер два: не торопитесь с выбором, изучите предложения разных банков, разберитесь в нюансах. Что сравнивать и что просчитывать, чтобы выбрать оптимальный вариант РКО и не переплачивать, подскажет эта статья.
Возрастной ценз
Как правило, банки делают особые предложения тем, кто только начинает свой бизнес. Скажем, предприниматели и предприятия, которые только что созданы или работают несколько месяцев (не более полугода), могут открыть расчетный счет на максимально льготных условиях - по специальной цене или же с существенной скидкой. Однако кредитовать начинающий бизнес готовы далеко не все банки - большинство из них выдают кредиты как раз тем, кто уже отработал те самые полгода. Почему? - возникает резонный вопрос. Да потому, что Центральный банк России относит кредиты начинающим бизнесменам (работающим менее полугода) к ссудам повышенного риска и требует от банков соответствующих отчислений в резервные фонды, что резко повышает себестоимость кредитов этой категории клиентов. Отсюда - совет номер три: планируя заняться своим бизнесом, будьте готовы к тому, что первые полгода вам придется рассчитывать только на свои силы и поддержку партнеров. Единственное, что могут предложить банки начинающим, - это овердрафт (кредитование расчетного счета для проведения платежа при недостатке собственных средств клиента на этом счете), но опять же овердрафт предлагают не все банки и не всем клиентам. Имейте это в виду!
Эквайринг
За не всем понятным термином кроется вещь прямо-таки обязательная для бизнеса - прием платежей по пластиковым картам. Если платежи идут в интернет-магазине, то это интернет-эквайринг. Если же речь об обычном магазине или предприятии сферы услуг, то это торговый эквайринг. Практически все банки, принявшие участие в нашем разговоре, предлагают эквайринг своим клиентам по РКО и подключают его быстро, а в некоторых случаях - бесплатно.
Теперь - нюанс для тех, кто картами рассчитывается. Наверное, каждый из вас сталкивался с тем, что при расчете картой требуется либо доплатить определенный процент сверх установленной цены, либо скидка от цены товара уменьшается на тот же определенный процент. Как правило, речь идет о ставке в 2%. Условно говоря, если вы платите за турпутевку наличными, цена будет одна, а по карте - плюс 2% к этой цене. Если у вас есть дисконтная карта в аптеку, то при расчете наличными вам дадут скидку 5%, а по карте - только 3%. Секрет такой арифметики прост: примерно 2% в среднем составляет стоимость банковского обслуживания платежа по карте (другими словами, банк удерживает с предприятия торговли в среднем 2% от суммы операции за ее проведение - в том числе и потому, что есть определенные правила и тарифы платежных систем). То есть здесь всего лишь вопрос себестоимости операции, и формальных претензий к предпринимателям быть не может. Однако пользуясь случаем, от имени обладателей кредитных карт (все знают, что платить ими в магазине выгодно, а получать наличные по ним - невыгодно из-за повышенного процента на сам кредит и комиссии - как правило, высокой - за снятие наличных) редакция журнала призывает владельцев магазинов не делить клиентов на тех, кто платит наличными и картой, а предлагать всем равные условия. Ведь включены уже в цену товара комиссии банка за инкассацию наличных средств!
Депозиты
Апрель - самое время подумать о депозите. Впереди - череда майских праздников, когда у многих предприятий будет увеличенное количество выходных. Разумно на эти дни «пристроить на работу» деньги на вашем расчетном счете - даже за несколько дней можно получить доход. Однако одновременно, раз уж тема финансового планирования проходит красной нитью через весь апрельский номер журнала «Наши деньги», стоит подумать о том, как сделать свой расчетный счет максимально эффективным. Самый простой вариант - изучить условия начисления процентов на среднемесячный остаток по счету (если такую опцию предлагает выбранный вами банк). Второй вариант - внимательно ознакомиться с линейкой депозитов в выбранном вами банке: депозит можно открыть и на один день, и на одну ночь. Да, короткие депозиты не принесут большого дохода, но в современных условиях каждый рубль, который прибавляется к сумме на вашем расчетном счете просто за счет эффективного планирования, имеет особую цену и лишним не будет.
Безопасность и контроль
Еще один важный момент, на который обязательно нужно обратить внимание каждому из нас - и тем, у кого есть бизнес, и тем, кто работает по найму от зарплаты до зарплаты. По мере того, как прогресс облегчает доступ к банковскому счету, мы получаем все больше удобств и привилегий. Однако у прогресса, удобств и привилегий есть и оборотная сторона: вездесущие мошенники тоже могут получить доступ (и, увы, получают!) к нашим деньгам. Со своей стороны, банки защищают свои системы от несанкционированных проникновений. С другой стороны, о наших деньгах в первую очередь должны заботиться мы сами. Точно так же и мы сами должны понимать, какие требования к банкам и их клиентам предъявляет государство с точки зрения контроля за движением денежных средств. В одном из ближайших номеров мы обязательно обратимся к этой теме максимально подробно, а сейчас изложим несколько ключевых тезисов.
Отношение клиентов к тем требованиям, которое выставляет банк, должно быть адекватным. Мы все видим, что наше государство выставляет определенные требования к контролю операций, которые осуществляются наличным путем. Строгий контроль идет и за транзитными операциями (когда деньги проходят через расчетный счет, не задерживаясь на нем). Максимум обязанностей по контролю за такими операциями государство возлагает на банки. Банки, в свою очередь, просят клиентов с пониманием и терпением отнестись к тем требованиям и к тем запросам, которые банки по законодательной воле государства адресуют владельцам счетов. Безусловно, банки контролируют и будут контролировать снятие крупных сумм наличных, потому что государство сделало этот контроль обязательным. Когда банки делают запросы документов, клиентам стоит оперативно предоставлять данные документы, потому что иначе клиенты должны быть готовы к тому, что банки вынуждены будут закрывать для них систему удаленного доступа и даже закрывать расчетные счета, потому что на банки государство через определенные законодательные акты наложило такие обязанности. Тем более что срок предоставления документов клиентом в банк по той или иной операции - вполне адекватный. Банки не просят принести бумаги прямо завтра. Как правило, речь идет о сроке 10 рабочих дней, и это вполне достаточный срок для того, чтобы можно было в спокойном порядке собрать документы и предоставить их в банк для подтверждения законного совершения тех или иных операций.
Второй момент, на который по итогам нашего круглого стола редакция считает важным обратить внимание, - это безопасность. Очевидно, что залогом безопасности расчетов и сохранности денег на расчетном счете клиентов являются прежде всего действия самих клиентов. Банки, конечно, используют различные средства защиты информации, проверяют операции в целом, проводят дополнительный ручной контроль, если какие-то операции по назначению платежа кажутся подозрительными, но все-таки без столь же активных действий самих клиентов обеспечить полную безопасность сложно. Участники нашего разговора рекомендуют: если банки предлагают определенные способы защиты денег - к примеру, специальные устройства (USB-токены) или одноразовые пароли для дополнительного подтверждения операций - клиентам стоит воспользоваться этими средствами. Большинство банков сейчас предлагают также воспользоваться sms-уведомлением, e-mail-уведомлением проведения операций. Не стоит отказываться от этих информационных опций, тем более относиться к ним с пренебрежением как к спаму: потому что в каждом таком сообщении - та или иная операция, то или иное действие, происходящее с деньгами клиента.
Банкиры констатируют: по мере перехода от бумажных носителей к проведению операций через компьютер люди утратили привычку тщательно изучать каждый платежный документ на оплату.
Еще несколько рекомендаций: контролируйте доступ к компьютеру, через который осуществляется работа со счетом; храните в безопасном месте сеансовые ключи; установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение.
Теперь, когда мы обозначили важные акценты расчетно-кассового обслуживания, обратимся к тому, на что считают нужным обратить внимание своих нынешних и потенциальных клиентов представители банковского сообщества.
КомментарииДенис Салих, начальник отдела продаж малому бизнесу Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России»
Сегодня Сбербанк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям максимально доступную схему получения банковских услуг - Договор-Конструктор. Данная форма договора позволяет клиентам банка оперативно подключить более 10 основных услуг (в том числе РКО, дистанционное обслуживание, депозиты, инкассацию, прием денежной наличности и др.), оформив лишь заявление о присоединении к выбранным услугам.
При одновременном подключении дистанционного банковского обслуживания расчетный счет в Сбербанке открывается бесплатно. Кроме того, сейчас у нас действует акция - при подключении к системе «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» клиенты получают в подарок бесплатную годовую лицензию на использование антивирусного программного обеспечения Panda Antivirus Pro 2013.
Для оптимизации расходов на проведение банковских операций клиенты Сбербанка могут перейти на такой формат расчетно-кассового обслуживания, как «тарифные планы», принцип формирования которых заключается в том, что наиболее востребованные услуги РКО предоставляются в определенном объеме по заниженной фиксированной цене в сравнении с обслуживанием со стандартными тарифами. В настоящий момент предприниматели в зависимости от специфики своей деятельности и потребностей в объемах банковского обслуживания могут выбрать один из трех тарифных планов - «Базис», «Актив» или «Оптима», цена которых 2500 рублей, 2700 рублей или 4000 рублей в месяц соответственно. Подобрать наиболее выгодный для того или иного бизнеса вариант «тарифного плана» помогают клиентские менеджеры банка.
Для сохранения свободных денежных средств и получения дополнительного дохода Сбербанк предлагает корпоративным клиентам различные виды размещения средств со сроками от одного дня до трех лет.
Наиболее удобны депозиты: «Классический», «Пополняемый» с возможностью увеличения суммы и «Отзываемый» с возможностью досрочного отзыва. Если руководители предприятий или индивидуальные предприниматели ориентированы на доход в ближайшей перспективе, они могут использовать такой финансовый инструмент как овернайт, срок которого не превышает шести календарных дней. Получение дохода возможно также при поддержании неснижаемого остатка на расчетном счете или при открытии отдельного депозитного счета.
Денис Салих, начальник отдела продаж малому бизнесу Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России»
Еще с 2011 года мы предлагаем нашим клиентам открывать расчетные счета в рамках тарифного плана «Зеленый коридор». Тарифный план включает открытие расчетного счета, предложение корпоративной карты, подключение смс-информирования к расчетному счету и, при желании клиента, мы можем подключить интернет-банк. Платежи у нас проводятся по стандартной цене для всех клиентов до 16 часов, после 16 часов платежи также проводятся, но стоят уже чуть дороже - это связано прежде всего с тем, что стоимость услуг Центробанка по проведению платежей после 16 часов выше. Для всех 200 офисов по всей России у нас действует правило, что платежи мы проводим онлайн до 20.30 по местному времени. Понятно, что у каждого офиса банка свой график работы, однако система удаленного доступа к расчетному счету через интернет-банк позволяет оформить и провести платеж до половины девятого вечера. Обслуживаясь удаленно, в том числе используя корпоративную карту, получить и внести наличные по которой можно и вечером, и ночью, и в выходные, клиент существенно экономит.
Существуют льготные тарифы для таких категорий клиентов, которые аккумулируют на своих счетах денежные средства, собираемые за счет каких-то взносов, - это фонды, саморегулируемые организации, нотариусы. Для них у нас действует отдельное предложение в соответствии со спецификой их работы. В среднем по России обслуживание счета в нашем банке стоит от 800 рублей. Для открытия расчетного счета клиент может прийти в банк сам, а может подать заявку через контакт-центр или через сайт нашего банка, чтобы получить необходимую информацию. Есть возможность открыть расчетный счет в индивидуальном порядке с помощью нашего специалиста, который приедет в офис к клиенту.
Такой продукт, как овердрафт, открывается на стандартных условиях, как любой другой кредит. Можно выбрать овердрафт с обнулением как раз в месяц, так и раз в год.
Что касается эквайринга, то мы, конечно, его предлагаем на оптимальных условиях. Более того, с учетом того, что сейчас покупатели массово используют кредитные карты, по которым выгодно обслуживаться именно в магазинах и в сфере услуг (по кредитным картам невыгодно снимать наличные, так как это дорого), мы убеждены, что предпринимателям без торгового эквайринга никак нельзя и им обязательно нужно продумать удобный им вариант установки соответствующего оборудования.
Депозиты корпоративным клиентам банк предлагает на сроки от одной ночи - это так называемый овернайт. Соответственно, при правильном планировании использования временно свободных денежных средств клиент может получать дополнительный доход даже за минимальный период размещения депозита. Конечно, есть диверсификация по процентным ставкам, и наиболее привлекательные для клиентов ставки действуют по депозитам на срок от 3 - 4 месяцев. Хотела бы обратить внимание на то, что клиенты, размещающие средства на депозите в СКБ-банке, имеют возможность открыть расчетный счет бесплатно. Здесь опять же вопрос эффективности планирования и управления финансовыми потоками бизнеса.
Елена Егорова, директор департамента корпоративного бизнеса ОАО «СКБ-банк»
Новым клиентам мы предлагаем пакет услуг «Тест-драйв», в цену которого включены открытие расчетного счета, ведение счета и проведение платежей в течение первых трех месяцев, а также еще ряд услуг, таких как выдача чековой книжки и пластиковая карта для внесения наличных через банкоматы на расчетный счет. Этот пакет позволяет нашим новым клиентам сэкономить до 50% от обычных тарифов на начальном этапе работы с банком, когда количество платежей невелико и когда идет стабилизация оборотов.
Что касается наших сервисов при РКО, мы постарались предоставить клиентам ту продуктовую линейку, которая позволяет сделать выбор клиента простым. Наш клиент имеет возможность обслуживаться в режиме онлайн: мы гарантируем в данном случае, что зачислим деньги в течение считанных минут с момента поступления на наш корсчет. И также оперативно - в течение нескольких минут (не более 10 минут) мы проведем платежи наших клиентов. При этом межбанковские платежи для клиентов в Екатеринбурге проводятся до 20 часов местного времени, то есть в режиме удлиненного операционного дня. Понятно, что за скорость нужно заплатить: тарифный план, предусматривающий онлайновое зачисление денег и онлайновые платежи, стоит дороже, чем другой вариант обслуживания - «Эконом». Для тех, кому скорость не так важна, мы проводим платежи в стандартном режиме, предусмотренном действующим законодательством, - в течение дня. Также хотела бы обратить внимание клиентов на новый сервис - круглосуточное проведение между компаниями внутрибанковских платежей.
Работа с расчетным счетом связана с потребностью периодически закрывать кассовые разрывы. Соответственно, наши клиенты получили возможность использовать экспресс-овердрафт. Овердрафт на небольшие суммы (до 100 тыс. рублей) можно получить автоматически по принципу скоринга - нужна только заявка-анкета, без какой-либо отчетности. На более крупные суммы овердрафта, до 300 тыс. рублей, требуется анкета с данными из управленческой отчетности. Мы оформляем овердрафт и на более крупные суммы, однако в этом случае уже потребуется больший пакет документов.
В части кассового обслуживания наш клиент не привязан к тому офису, где он открывает счет. Внести деньги на свой счет можно как в том офисе, где открыт расчетный счет, так и в любом другом офисе Уральского банка реконструкции и развития по всей стране. Есть также возможность внести денежные средства через банкомат с помощью специальной пластиковой карты, которая может быть выдана не только руководителю предприятия, но и любому другому третьему лицу по решению руководителя.
Мы также предлагаем клиентам эквайринг. Устройства торгового эквайринга устанавливаются достаточно быстро - необходимо просто подать заявку, предварительно уточнив и поняв, какие требования банк выставляет к тому рабочему месту продавца, на котором есть желание установить устройство по приему платежей по карте. Цена обслуживания банком платежных операций по пластиковым картам, как правило, варьируется от 1,9 до 2,5% в зависимости от предприятия и от объема операций. Чем больше объем операций, тем, соответственно, вознаграждение банка будет ниже.
Если говорить о депозитах, то здесь все зависит от возможностей и потребностей клиента, - депозит можно разместить на срок от 1 дня до нескольких лет, с оформлением в офисе банка или дистанционно. Хотя наши наблюдения показывают, что клиентам, занимающимся малым бизнесом, интереснее всего «короткие» депозиты - они в основном открываются на срок от 20 до 60 дней. Ставки - публичные, их можно посмотреть на сайте банка. Очевидно, что по депозитам на крупные суммы мы готовы делать индивидуальные предложения.
Елена Сорвина, руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уралский банк реконструкции и развития»
В банке «ВТБ24» есть открытие расчетного счета как на общих условиях (по общим тарифам), так и пакетное РКО. Клиенты могут выбирать из шести пакетов. На первом этапе, когда клиент только приходит в наш филиал, мы рекомендуем ему воспользоваться пакетом «Стартовый». По сравнению со стандартными тарифами пакет «Стартовый» позволяет сэкономить до 300 рублей в месяц. В течение месяца клиент присматривается к нам, мы присматриваемся к клиенту (анализируем обороты по счету), и исходя уже из особенностей клиента, мы готовы ему предложить в дальнейшем выбрать тот или иной более оптимальный пакет. Если же брать все наполнение пакетов, то наши клиенты могут экономить от 15 до 50% на содержании пакета по сравнению со стандартными тарифами. По процедуре открытия расчетного счета мы можем предложить несколько вариантов. Первый вариант - клиент приходит к нам в офис уже с подготовленным пакетом документов (перечень документов и их формы есть на сайте). Второй вариант - это договориться со специалистом: предусмотрена возможность выезда специалиста в организацию, что позволяет сэкономить время, которое очень ценно для каждого клиента, но само же открытие счета производится в отделении банка. Овердрафт может быть подключен сразу после открытия расчетного счета. Для этого необходимо подать заявку в отделе кредитования малого бизнеса. Все наши пакеты включают дистанционную форму обслуживания, отдельно за этот сервис клиент не платит. Для компании при выборе банка первоочередным являются надежность, известность и репутация банка. Мы предлагаем комплексное обслуживание: помимо РКО, мы предлагаем зарплатный проект. И если клиент уже является клиентом нашего банка, то будут определенные скидки. Помимо зарплатного проекта, нашим клиентам интересны программы кредитования своих сотрудников, здесь уже заключаются программы по корпоративному кредитованию и сотрудники организации получают кредиты на более выгодных условиях. Также у нас есть специальные предложения для владельцев бизнеса или руководителей предприятий как физических лиц, в рамках которых есть возможность воспользоваться индивидуальным обслуживанием в рамках пакета «Привилегия».
Мы работаем по двум направлениям: интернет-эквайринг и торговый эквайринг. Продажи услуги торгового эквайринга в ВТБ24 идут активно: мы приросли по pos-терминалам на 520 штук в прошлом году по Свердловской области. Сам терминал предоставляется бесплатно, комиссия за обслуживание операций составляет от 0,6% до 2,8% от ежемесячного объема. Тариф для организации во многом зависит от того, какой картой осуществляется платеж. Если это карта банка, чей терминал и установлен в торговой точке, то взимается 1%, если карта стороне его банка - то совершенно иной, причем пои чем он может быть больше до двух с половиной раз. Могу порекомендовать предприятиям торговли и сферы услуг устанавливать у себя на площадке несколько терминалов разных банков и давать клиентам возможность выбора в зависимости от того, карту какого банка он предъявляет к оплате. Такая схема дает бизнесу дополнительную экономию. Все затраты на закупку и установку оборудования, а также затраты на обучение сотрудников компании работе с POS-терминалами берет на себя банк.
Если клиент хочет повысить эффективность использования денежных средств на своем расчетном счете, то нужно поддерживать неснижаемый остаток от 100 тыс. рублей - в этом случае банк будет начислять проценты на остаток по счету. Депозиты в ВТБ24 открываются на срок от двух дней до трех лет. Сроки депозита зависят от характера хозяйственной деятельности компании, от того, как долго не понадобятся свободные деньги. ВТБ24 значительно расширит депозитную линейку, в текущем году появится пять новых видов.
Дарья Акимова, заместитель управляющего филиалом в Екатеринбурге ЗАО «ВТБ24»
С 2012 года мы предложили пакетные предложения как для клиентов, открывающих у нас расчетный счет, так и для клиентов, уже обслуживающихся в «Уралприватбанке». Для открывающих расчетный счет клиентов созданы два пакета - с нашей стороны они тщательно просчитаны и, на наш взгляд, экономичны для клиента. Минимальная стоимость входа в банк для клиента - 2 тыс. рублей, это стоимость пакета услуг сразу на три месяца. По итогам этих трех месяцев клиент переходит либо на общие тарифы, либо продолжает обслуживаться в рамках пакета услуг. Если говорить о самом экономичном пакете, то это пакет стоимостью 500 рублей в месяц - он включает РКО, определенное количество бесплатных платежек плюс бесплатный выпуск карт. Для клиентов, которые будут пользоваться пакетом «Премиум», существует возможность начисления процентов на остаток по расчетному счету - эта услуга входит в пакет. В конце минувшего года мы предоставили клиентам возможность открыть расчетный счет дистанционно, предложив три варианта: можно просто оставить координаты на сайте банка, можно заполнить краткую форму, можно заполнить подробную форму. Как правило, клиенты выбирают самую быструю форму связи - оставляют координаты. Наши сотрудники готовы выехать в офис клиента для открытия счета.
Овердрафт в нашем банке автоматически не предоставляется. Для вновь пришедших клиентов предлагаем авансовый овердрафт - из расчета оборотов в другом банке. То есть овердрафт рассматриваем как стандартный кредит и оформляем его после рассмотрения пакета документов.
Тем клиентам, кого интересует торговый эквайринг, терминалы мы предоставляем бесплатно, более того, сами следим за техникой и по мере ее устаревания меняем ее. Очевидно, что экварийнг - это выгодно за счет экономии на инкассации.
Наши клиенты имеют возможность подключить к расчетному счету опцию начисления процентов на остатки, а также открыть удобный им вид депозита, в том числе с возможностью пополнения и снятия.
Татьяна Веденина, начальник управления корпоративного бизнеса ЗАО «Уралприватбанк»
В РКО трудно удивить клиента чем-то. Главное - при входе качественно предложить клиенту именно тот набор услуг, который ему необходим. Наш филиал предлагает клиенту пять пакетных предложений, составленных на основе потребностей самых разных предприятий. Из них легко и удобно выбрать именно то, что нужно именно вашему бизнесу. Мы предоставляем возможность существенно сэкономить на обслуживании расчетного счета, если клиент будет оплачивать расчетно-кассовое обслуживание не ежемесячно, а предусмотрительно внесет плату сразу за год или будет платить ежеквартально.
В Запсибкомбанке есть предложение для вновь созданных компаний: если самый экономичный пакет услуг стоит 800 рублей в месяц, то и от этой цены мы сделаем скидку 30% на первые три месяца обслуживания в нашем банке для тех компаний, которые существуют менее полугода. Таким образом, предложение банка универсально, мы работаем со всеми категориями клиентов - и с новичками, и с теми, кто имеет уже большой опыт, и для каждого мы можем предложить тот набор услуг, который ему нужен.
Овердрафт - традиционный продукт в нашей кредитной линейке. Есть возможность открытия овердрафта как при входе (по существующим оборотам в других банках, автоматического открытия этой услуги нет - нужен пакет документов для рассмотрения заявки), так и для тех, кто сотрудничает с нами на протяжении определенного времени.
Что касается депозитов, то мы предлагаем депозитную линейку, пожалуй, одну из самых широких среди российских банков. У клиента есть возможность получать процент дохода на неснижаемый остаток на расчетном счете, составить свой депозит-конструктор (выбрав опции и периодичность выплаты процентов и пополнения депозита), малый бизнес может воспользоваться специальным депозитом с минимальным неснижаемым остатком. Клиенту предлагается заключить генеральное соглашение на размещение депозитов, а затем согласование сроков и ставок проводится по телефону. Депозит можно открыть на срок от одного дня.
Денис Леонтьев, директор филиала ОАО «Запсибкомбанк» в Екатеринбурге
В нашем банке принят индивидуальный подход к каждому клиенту. Это относится, безусловно, и к РКО: специалисты банка индивидуально проконсультируют клиента по каждому пакету расчетно-кассового обслуживания.
В БАНКЕ «НЕЙВА» есть возможность получить номер расчетного счета удаленно, потратив буквально пять минут. Это возможно благодаря онлайн-заявке на сайте банка. Разработаны специальные пакеты РКО, которые дают возможность клиентам применить услугу: выезд специалиста на открытие расчетного счета. Это отличная экономия времени для клиента и возможность совершить открытие счета прямо у себя в офисе. Клиенты могут выбрать у нас удобные для своего бизнеса пакетные предложения по РКО: существует как возможность выбора на начальном этапе, так и в дальнейшем - для перехода на другой план РКО, если это необходимо.
Овердрафт предоставляется по пакету отчетности и на основании выписок с расчетных счетов в других банках. Мы предлагаем все виды кредитования, начиная от кредитных линий и разовых кредитов, заканчивая беззалоговыми овердрафтами с возможностью рассмотрения заявок в максимально короткие сроки. Платежи по расчетному счету в нашем банке уходят текущим днем с 8 утра до 22 часов.
Если говорить про корпоративные карты, то хотел бы обратить внимание, что в соответствии с установленными тарифами снятие наличных по корпоративной карте производится за фиксированный процент как в банкоматах БАНКА «НЕЙВА», так и в банкоматах любого другого банка. Банк предоставляет торговый эквайринг в сотрудничестве с нашими партнерами, причем для наших клиентов действует ряд специальных предложений, позволяющих сделать подключение эквайринга максимально эффективным и экономичным.
По депозитам мы предлагаем индивидуальные условия для каждого клиента. Срок размещения - от одного дня. Ставки по депозитам могут быть различными. Одно из наиболее выгодных предложений нашего банка - это депозит «Срочный», с процентной ставкой до 12% годовых в рублях.
Иван Кузнецов, начальник отдела ресурсов БАНК «НЕЙВА» ООО
В части РКО наш банк предлагает полный набор банковских продуктов - дистанционное управление счетом через систему «Клиент-Банк», корпоративные банковские карты, обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов, овердрафтное кредитование, инкассация и т.д. Из наших преимуществ я бы отметил фиксированную плату 600 рублей в месяц за ведение всех счетов клиента независимо от их количества - как рублевых, так и валютных в разных валютах. Процедура открытия счета достаточно простая - в случае необходимости для удобства клиента сотрудник банка может приехать в офис клиента и прямо на месте осуществить копирование необходимого пакета документов, произвести заверку карточки с образцами подписей. Предлагаемая банком система дистанционного управления счетами «Клиент-Банк» позволяет клиенту обеспечить полностью безбумажный электронный документооборот по всем видам банковских операций без необходимости посещения офиса банка.
Также при открытии счета клиент может получить корпоративную банковскую карту, которая позволяет не только получать наличные денежные средства в банкоматах, но и дает возможность повысить эффективность управления расходами компании, производить анализ расходования средств сотрудниками и контролировать оборот наличности.
Важным моментом является то, что за каждым клиентом в банке закрепляется персональный менеджер, который помогает клиенту в решении любых вопросов, возникающих в процессе обслуживания в банке.
Что касается овердрафтного кредитования, то существует возможность предоставления клиенту овердрафта сразу при открытии расчетного счета, в этом случае для расчета лимита овердрафта принимаются обороты в других банках.
Торговый и интернет-эквайринг также присутствует в линейке продуктов Инвестторгбанка. Для клиента банк бесплатно предоставляет оборудование, расходные и рекламные материалы, проводит обучение ответственных сотрудников организаций, осуществляет методологическую и техническую поддержку.
На сегодняшний день в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) представлена универсальная линейка депозитных продуктов с гибкими условиями, которая может удовлетворить потребности любого клиента.
Одновременно мы декларируем возможность установления индивидуальных условий размещения денежных средств на депозиты юридических лиц. Также хочется обратить внимание на то, что для размещения депозита не требуется открытие расчетного или валютного счета в нашем банке.
Анатолий Гижевский, заместитель управляющего филиалом «Уральский» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)
