ГПБ (ОАО) выпустил консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 2012 год. Основные финансовые показатели деятельности Группы ГПБ (ОАО) представлены ниже.
млрд руб.
|
31.12.2012 |
31.12.2011 |
Изменение за 12 мес. 2012 | |
| Активы | 2 841,0 | 2 477,7 | +14,7% |
| Собственные средства (капитал) | 363,5 | 242,9 | +49,6% |
| Кредиты корпоративным клиентам [1] | 1 613,0 | 1 311,6 | +23,0% |
| Розничные кредиты[1] | 210,3 | 142,7 | +47,4% |
| Ценные бумаги [2] | 330,3 | 296,5 | +11,4% |
| Средства корпоративных клиентов | 1 415,6 | 1 272,9 | +11,2% |
| Средства физических лиц | 315,5 | 266,5 | +18,4% |
| Заимствования на рынках капитала [3] | 325,5 | 211,1 | +54,2% |
| Субординированные депозиты | 57,4 | 133,6 | -57,0% |
| 12 мес. 2012 | 12 мес. 2011 | Изменение 2012 / 2011 | |
| Чистая прибыль | 30,9 | 40,8 | -24,4% |
| Совокупная прибыль | 27,3 | 29,4 | -7,2% |
|
31.12.2012 / 12 мес. 2012 |
31.12.2011 / 12 мес. 2011 |
Изменение | |
| Достаточность капитала [4] | 13,9% | 14,3% | -0,4 п.п. |
| Достаточность капитала [1] уровня [4] | 11,0% | 9,6% | +1,4 п.п. |
| Отношение необслуживаемой задолженности [5] (NPL) к размеру кредитного портфеля | 1,2% | 1,4% | -0,2 п.п. |
| Отношение резерва под обесценение к размеру кредитного портфеля | 3,6% | 4,0% | -0,4 п.п. |
| Отношение кредитов клиентам [1] к средствам клиентов | 105,3% | 94,5% | +10,8 п.п. |
| Чистая процентная маржа [6] | 2,9% | 3,6% | -0,7 п.п. |
| Отношение операционных расходов к операционным доходам [7] | 47,2% | 39,4% | +7,8 п.п. |
1) до вычета резерва под обесценение
2) вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи, инвестиции в зависимые компании и инвестиции, удерживаемые до срока погашения
3) вкл. выпущенные облигации и синдицированные кредиты банков
4) согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель II, упрощенный стандартизированный подход)
5) кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более
6) отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под обесценение)
7) Операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности.
Рост объемов бизнеса
За 2012 год активы Группы ГПБ (ОАО) (далее – Группа) выросли на 14,7%, составив на конец декабря 2012 года 2 841 млрд руб. При этом кредитный портфель Группы рос более высокими темпами – на 25,4% – и составил на конец 2012 года 1 823,3 млрд руб., а денежные средства и их эквиваленты снизились на 12,5%, составив на конец года 432,1 млрд руб. В результате Группа добилась существенного улучшения структуры активов: доля кредитов клиентам (после вычета резерва под обесценение) в активах Группы выросла с 56,4% на конец 2011 года до 61,9% на конец 2012 года, доля денежных средств и их эквивалентов снизилась с 19,9% на 31.12.2011 до 15,2% на конец декабря 2012 года.
Объем корпоративных кредитов вырос на 23,0% по сравнению с концом 2011 года, значительно опережая средние темпы роста по российскому банковскому сектору, и составил 1 613,0 млрд руб. (до вычета резерва под обесценение) в основном за счет роста текущего коммерческого кредитования и объемов проектного финансирования. Объем розничного кредитования вырос со 142,7 млрд руб. на конец 2011 года до 210,3 млрд руб. на конец 2012 года (до вычета резерва под обесценение), увеличившись на 47,4%. Основными факторами роста является наращивание портфеля ипотечных кредитов и рост потребительского кредитования.
Средства, привлеченные от корпоративных и розничных клиентов, продолжают составлять основную часть ресурсной базы Группы – их доля в обязательствах по состоянию на 31.12.2012 составляла 69,9% по сравнению с 68,9% на конец 2011 года. По состоянию на 31.12.2012 средства корпоративных клиентов составили 1 415,6 млрд руб., увеличившись на 11,2% по сравнению с концом 2011 года, что в целом соответствует средним темпам роста клиентских депозитов по банковскому сектору в 2012 году. Средства физических лиц увеличились на 18,4%, составив на 31.12.2012 года 315,5 млрд руб.
Воспользовавшись благоприятной рыночной конъюнктурой, в течение 2012 года Группа значительно нарастила объем заимствований на международном и российском рынках долгового капитала, что позволило улучшить структуру ресурсной базы с точки зрения срочности привлеченных ресурсов и ограничить процентный риск, принимаемый на себя Группой. Заимствования на рынках капитала по состоянию на 31.12.2012 составили 325,5 млрд руб. по сравнению с 211,1 млрд руб. годом ранее, их доля в совокупных обязательствах Группы выросла до 13,1% по сравнению с 9,4% на конец 2011 года.
Достаточность капитала
В течение 2012 года Группа активно укрепляла капитальную базу операций, как за счет капитализации прибыли, так и за счет дополнительных капитальных транзакций:
• в июне 2012 года была завершена дополнительная эмиссия акций ГПБ (ОАО), участие в которой приняли Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» и ОАО «Газпром». Финансирование дополнительной эмиссии было осуществлено за счет конвертации части субординированных депозитов акционеров на общую сумму 90 млрд руб.;
• в мае 2012 года было осуществлено привлечение капитала 2-го уровня в виде 7-летних субординированных еврооблигаций на сумму 500 млн долл. США;
• в октябре 2012 года Группа выпустила бессрочные субординированные облигации на сумму 1,0 млрд долл. США, которые дополнительно усилили капитал 2-го уровня Группы.
В итоге Группе удалось существенно укрепить показатели достаточности капитала. Капитал 1-го уровня Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель II), вырос за 2012 г. на 41,5%, а показатель достаточности капитала 1-го уровня на 31.12.2012 составил 11,0% по сравнению с 9,6% на 31.12.2011. Общая достаточность капитала на конец 2012 года составила 13,9% и существенно превышает минимальный уровень в 8%, установленный Базельским соглашением.
Рост капитала позволил Группе значительно нарастить объем кредитных операций в течение 2012 г., сохранив при этом показатели достаточности капитала на высоком уровне. Прирост за 2012 г. активов, взвешенных с учетом риска, составил 22,4%.
Показатели прибыли
Чистая прибыль Группы в 2012 году составила 30,9 млрд руб. по сравнению c 40,8 млрд руб. за 2011 год, при этом чистая прибыль за 2011 г. включала доходы от разовых комиссионных операций. При исключении указанного фактора из показателей 2011 года рост чистой прибыли за 2012 год составил бы 7,4%. Показатель совокупной прибыли, дополнительно включающий переоценку инвестиций, отражаемую напрямую в составе капитала Группы (минуя чистую прибыль), за 2012 год составил 27,3 млрд руб., практически достигнув аналогичного показателя за 2011 год – 29,4 млрд руб.
В 2012 году Группа демонстрировала стабильные показатели процентной маржи: уровень чистой процентной маржи по итогам года составил 2,9%. Размер процентных и комиссионных доходов, представляющих основной банковский бизнес, превысил аналогичный показатель 2011 года, очищенный от разовых комиссий, на 7,7%, составив 73,3 млрд руб. по сравнению с 68,0 млрд руб. Доля процентных и комиссионных доходов в совокупном операционном доходе Группы составила 62,9% по сравнению с 60,5% в 2011 году.
Торговые доходы Группы, включающие операции с ценными бумагами и иностранной валютой, составили 20,6 млрд руб. по сравнению с 19,2 млрд. руб. годом ранее.
Чистая прибыль небанковских активов Группы за 2012 год составила 4,8 млрд руб. Небанковские активы Группы ГПБ (ОАО) включают машиностроительный сегмент (ОАО ОМЗ и другие активы), медийный бизнес (Группа ОАО «Газпром-Медиа Холдинг»), а также ряд других инвестиций.
Поступательный рост объемов бизнеса Группы в 2012 году привел к контролируемому росту издержек: операционные расходы Группы достигли 55,0 млрд руб. по сравнению с 44,3 млрд руб. в 2011 году. При этом отношение операционных расходов к операционным доходам Группы за 2012 год составило 47,2%, находясь в пределах, установленных стратегией развития Группы.
Показатели качества активов
Показатели качества активов Группы продолжают оставаться на высоком уровне. На 31.12.2012 года отношение необслуживаемой задолженности (совокупный объем задолженности по ссудам, по которым допущена просрочка более 90 дней) к кредитному портфелю составляет 1,2%, снизившись за 12 месяцев 2012 года на 0,2 п.п.
Отношение созданного резерва под обесценение к кредитному портфелю составило 3,6% по сравнению с 4,0% по состоянию на 31.12.2011. При этом коэффициент покрытия необслуживаемой задолженности созданным резервом под обесценение увеличился до 3,1 раза по сравнению с 2,8 раза в 2011 году.
«Мы оцениваем результаты деятельности Банка в 2012 году как безусловно положительные. Банку удалось значительно усилить капитальную базу, увеличить объемы бизнеса в 2012 году, а также заложить основу для дальнейшего роста бизнеса Группы. Мы уделяем особое внимание развитию современной интегрированной системы управления рисками, что позволило сохранить высокое качество активов и стабильные показатели прибыльности бизнеса. Однозначно положительной тенденцией является рост доли прибыли от традиционного банковского бизнеса вследствие увеличения доли кредитного портфеля в совокупных активах Группы», – отметил заместитель Председателя Правления ГПБ (ОАО) Александр Соболь.
