Банки с ограниченной лицензией: за и против

Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации региональных банков России (АРБР) и НП «Национальный платежный совет» выступили с идеей включить в Концепцию повышения доступности розничных финансовых услуг и развития микрофинансирования на период 2012-2016 годов вопрос о создании региональных банков (банков с ограниченной лицензией). Как пишут «Известия», «региональный» не означает привязку к территории, этот термин определяет характер деятельности игрока, говорит о том, что такой банк может только принимать вклады и выдавать кредиты. При этом региональный банк ограничен в проведении целого ряда операций, таких как выдача гарантий, трансграничная купля-продажа иностранной валюты, работа с драгоценными металлами, открытие корреспондентских счетов в зарубежных банках. При этом предполагается более мягкий надзор за такими кредитными организациями. Так, по мнению разработчиков документа, по отношению к ним будут снижены требования ЦБ, касающиеся размера собственного капитала.

Для универсальных банков планка высока - сегодня она находится на уровне 180 млн рублей. К 2015 году минимум по собственному банковскому капиталу будет повышен до 300 млн рублей. Если в дальнейшем планка будет еще повышаться, то часть игроков уйдет с рынка. В случае принятия решения смягчить условия для региональных банков, это сохранит жизнь ряду кредитных организаций, не дотягивающих до требований ЦБ.

При этом конфликта интересов с такими игроками, как микрофинансовые организации, у региональных банков не возникнет, считают эксперты, поскольку МФО не принимают от населения депозитов, они ориентированы на выдачу микрозаймов. А банки с ограниченной лицензией будут принимать деньги населения во вклады.

Есть и противники данной идеи. Они ссылаются на то, что для создания нового «формата» кредитной организации нужно провести громадную работу - внести изменения в законодательство, разработать новые нормативы, на это уйдут годы. Они считают, что при наличии уже действующих МФО и универсальных банков это не имеет смысла. Население уже имеет доступ к финансам. Там, где банки не открывают своих офисов, работают микрофинансовые организации. Проделать весь объем работы только для того, чтобы удержать на плаву банки, не дотягивающие до требований ЦБ по собственному капиталу, нелогично, ведь давно идет разговор о консолидации банковской системы и необходимости сокращения банков. Во времена кризиса источником проблем всегда становятся те места, где надзор был мягким, какой и предполагается применять к региональным банкам. Пока что создание нового института региональных банков обсуждается на уровне идеи.