На этот раз регулятор ввел высокие резервные нормы по корпоративным кредитам с обеспечением и выплатой в конце срока
«Сейчас распространены ситуации, когда банки выдают, например, строительным компаниям ссуды на 5-10 лет. В залог предоставляется строящийся дом. Кредитный договор при этом не предусматривает серьезных процентных платежей, то есть банки в такой ситуации не получают ежегодных отчислений по кредитам. Поправки в инструкцию меняют данную практику. По ним, если компания не платит ежегодно 2/5 ставки рефинансирования (около 3,3%) в счет погашения долга по рублевому кредиту (или ставку Libor по валютному), то банк должен в сформировать по нему резерв», - объяснил Сухов.
В первый год размер резерва составит 5%, во второй - 10%, в третий - 25% и далее - 75%. Новые резервные требования регулятора коснутся всех кредитов, которые будут выданы с 1 июля 2013 года. А через год (1 июля 2014 года) действие инструкции будет распространено на все ранее выданные кредиты.
Зампред Центробанка напомнил, что еще 10 лет назад банки не уменьшали величину резервов по ссудам с обеспечением, отметив, что сейчас банки, кредитующие компании, должны получать не только залог, но и денежные поступления.
«Предоставление залога не является единственным показателем качества ссуды, при кредитовании в банки сразу должны идти денежные потоки», - отметил Сухов. Он уточнил, что поправки касаются не только аффилированных с банком заемщиков. По его словам, на начало 2013 года на забалансовых счетах банков находилось свыше 22,3 трлн рублей обеспечения (главным образом недвижимости). Это 3/4 всего кредитного корпоративного портфеля банков, не считая межбанковские кредиты. При этом имеется риск падения цен на недвижимость, а значит, банки могут понести дополнительные потери в связи с тем, что их активы как минимум не приносят прибыли.
Сухов посетовал, что на балансе отдельных банков, входящих в топ-200, 50-70% ссуд имеют срок возвратности 5-10 лет (когда платежи возвращаются в конце срока). Даже у крупных игроков найдется как минимум 1-2 подобные ссуды в кредитном портфеле, уточнил он.
