Бизнес-класс для МСБ и ИП

На одной из недавних экономических конференций, собравшей представителей науки, власти и банковского сообщества, из зала в очередной раз прозвучал традиционный для таких мероприятий вопрос: когда бизнес сможет кредитоваться под 3% годовых? Несмотря на очевидность ответа, сразу несколько экспертов дали развернутый ответ на этот, увы, риторический вопрос. Суть ответа такова: цена кредитов зависит от очень многих факторов, от положения дел в экономике в целом и на финансовых рынках в частности. В ситуации, когда ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых, а ставки привлечения достигают 10% годовых и выше, банки при всем желании не могут выдавать дешевые кредиты. Единственное исключение - автокредиты, а также лизинговые программы, позволяющие за счет скидок на автомобили, предоставляемых некоторыми производителями, обеспечивать эффективную ставку по кредиту на уровне запрошенных 3% годовых и даже ниже. Приняв во внимание эту вводную и не вдаваясь в дискуссию о том, когда именно подешевеют кредиты (очевидно, что не в ближайшие годы), мы остановимся на положительных моментах, которые помогают бизнесу повысить эффективность и получать услуги, которые еще совсем недавно казались фантастикой.

Сплошные плюсы

Участники круглого стола, состоявшегося в редакции журнала «Наши деньги» и посвященного вопросам комплексного обслуживания малого бизнеса (в том числе микробизнеса и индивидуальных предпринимателей), констатировали: значительная часть банковских услуг сегодня «заточена» именно под малый бизнес и легко настраивается под индивидуальные потребности конкретного клиента. Что бы ни говорили, малый бизнес растет и развивается, поэтому банки все активнее сотрудничают с этой категорией клиентов, расширяя перечень услуг, повышая качество и снижая цены. И эта статья призвана обрисовать те инструменты и возможности, которые помогают бизнесу минимизировать затраты и повысить эффективность. Среди обсуждавшихся тем - расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, инкассация и, разумеется, кредитные продукты. Интересных предложений, а также нюансов, очень много - даже большая статья вряд ли позволит подробно рассказать обо всем, поэтому, пользуясь случаем, мы призываем наших читателей активно общаться с клиентскими менеджерами банков и получать из первых уст информацию о доступных услугах и сервисах. На фоне возрастающей конкуренции за клиентов (тем более клиентов платежеспособных) вам не только все подробно расскажут, посчитают и объяснят, но и покажут много интересного…

РКО по требованию

Расчетно-кассовое обслуживание - пожалуй, ключевой и самый востребованный сегмент банковского сервиса. Не секрет, однако, что доля теневых доходов и расходов в бизнесе ощутима, поэтому многие предприятия и уж тем более индивидуальные предприниматели проводят платежи через банковский расчетный счет по минимуму. При таком раскладе предпринимателям неинтересно (то есть экономически неэффективно) платить ни за открытие счета, ни за его обслуживание. Если еще несколько лет назад едва ли не все банки взимали стандартную ежемесячную плату за ведение расчетного счета независимо от величины оборотов по нему, то сегодня практически все банки предлагают расчетно-кассовое обслуживание и сопутствующие услуги по разумным ценам, а в ряде случаев и вовсе бесплатно. Все, что требуется от предпринимателя при открытии расчетного счета, - внимательно изучить условия разных банков и сравнить их. А здесь мы лишь обозначим основные тенденции.

Сегодня большинство банков предлагают своеобразный тест-драйв расчетного счета в течение определенного периода - либо бесплатно, либо по минимальной цене. Открытие расчетного счета, а также оформление овердрафта (автоматически включающегося краткосрочного кредита по расчетному счету при недостатке собственных средств клиента для проведения очередного платежа по платежному поручению) и выдача корпоративной карты (современного аналога привычной всем, но морально устаревшей бумажной чековой книжки) - обязательный джентльменский набор, входящий в РКО по умолчанию. Все, что требуется от клиента, - профессионально пообщаться с банком в момент открытия расчетного счета и ответить «да» на соответствующие вопросы. И овердрафт, и корпоративная карта (кстати, по ней можно и безналичные платежи проводить, и наличные снимать по всей стране и за рубежом) - инструменты что называется интуитивно понятные, поэтому если вы ими до сих пор не пользуетесь, спросите прежде всего у самого себя: почему? И - подключите эти опции к своему расчетному счету.

Что касается режима использования расчетного счета, способа и графика проведения платежей - то у вас очень широкий выбор. Есть возможность работать в традиционном режиме - принося платежные поручения и получая выписки на бумаге. Есть вариант по максимуму использовать сервисы ДБО - дистанционного банковского обслуживания, практически не появляясь в банке. Если вы проводите минимум платежей и не так часто получаете деньги на банковский расчетный счет, то вас вполне устроит самый экономичный вариант - стандартный операционный день (как правило, с 9 до 17 часов) с проведением операций следующим рабочим днем. Если же вы более активны и для вас важно отправлять и получать деньги в режиме онлайн, причем в том числе поздним вечером, то стоит изучить цену удлиненного операционного дня и проведения операций в режиме реального времени. Да, это чуть дороже, но зато ваши партнеры будут получать деньги от вас, а вы от них в течение нескольких минут.

И еще один нюанс. Практически все банки уже перешли (либо перейдут в ближайшее время) на так называемые тарифные планы, или, другими словами, пакеты услуг. В каждый такой пакет входит определенное количество операций, соответственно вы можете выбрать удобный для вас вариант. Это как с телефоном: можно платить за каждую минуту, а можно подключить «безлимит». И здесь самое время вновь вспомнить о клиентских менеджерах - именно они помогут вам определиться с выбором и подключить именно тот пакет, который позволит получить нужный набор услуг по оптимальной цене.

Эквайринг

Едва ли не каждый из нас имеет зарплатную карту, а многие из нас - еще и «кредитку», соответственно, вопрос организации приема платежей от клиентов по пластиковым картам - очевидно важный. Практически все банки, которые участвовали в нашем разговоре, предлагают своим клиентам услуги по эквайрингу и интернет-эквайрингу. Вопреки принятому мнению, это вполне доступный по цене сервис. Он, конечно, не без нюансов, но здесь уж выбор за вами - либо отказаться от клиентов, у которых вместо «живых» денег в кошельке пластиковые карты, либо - ставить терминал и принимать безналичные платежи за свои товары и услуги.

Без преувеличения, сенсацией является предложение Банка24.ру - готовое коробочное решение этого банка, не требующее ни оборудования, ни проводов, ни электрической и телефонной розетки. Единственное очевидное требование - наличие подключения к интернету. В упаковке - корпоративная карта и специальный ридер, позволяющий организовать прием платежей по пластиковым картам, просто подключив ридер и закачав соответствующую программу на ваш телефон или планшет. Как уверяют в банке, пользоваться эквайрингом «из коробки» не сложнее, чем обычной флэшкой. Описать это устройство на бумаге проблематично, поэтому стоит пройти консультацию и мастер-класс непосредственно в банке.

Инкассация

Банки предоставляют услуги по инкассации либо через собственные службы, либо через специализированные организации - «Росинкас» и «Инкахран». Тарифы на эти услуги зависят от объема выручки и определяются, как правило, тарифами банка, в ряде случаев индивидуально.

Когда речь идет о больших суммах, без профессионалов-инкассаторов не обойтись. А если выручка относительно невелика и вы сами отвозите (или относите?) ее в банк в удобное вам время? Для тех предпринимателей, которым важно иметь возможность вносить деньги в банк самостоятельно, причем без посещения офиса, банки разработали сервис, получивший название «самоинкассация». Как следует из названия, вы самостоятельно совершаете операцию по внесению денег на свой расчетный счет. Вариантов два. В первом случае вы упаковываете выручку в индивидуальный одноразовый пакет и вносите деньги в автоматический сейф. Такой вариант предлагает своим клиентам Сбербанк, который установил автоматические сейфы в крупнейших торговых центрах Екатеринбурга. Другой вариант - внесение выручки через банкомат с функцией приема наличных (для того чтобы получить доступ к расчетному счету для внесения наличных через банкомат, выпускается специальная пластиковая карта). Такой вариант предлагает своим клиентам Уральский банк реконструкции и развития. Пожалуй, главное преимущество такой схемы - возможность пополнять счет в абсолютно удобное вам время круглосуточно. Как свидетельствует статистика самого банка, многие предприниматели предпочитают пополнять счет поздним вечером и даже после полуночи.

Кредиты

Банки предлагают настолько большой перечень кредитных продуктов и программ, что даже просто перечислить их не представляется возможным. Поэтому скажем здесь лишь то, что наряду с уже упоминавшимся овердрафтом к расчетному счету (его предлагают все банки, принявшие участие в нашем разговоре) малый бизнес может получить быстрый, но дорогой беззалоговый экспресс-кредит, обычный беззалоговый кредит, а также кредит под залог того или иного имущества. Понятно, что беззалоговые кредиты дороже, а залоговые дешевле. Ставки, на которые стоит ориентироваться - от 14 - 16% годовых (по залоговым кредитам) до 20% годовых и более (по кредитам без залога). Есть варианты получения более дешевых денег на инвестиционные цели: ставки по такому кредиту зависят от многих факторов, но прежде всего от той самой инвестиционной цели. Если вы инвестируете в коммерческую недвижимость (то есть покупаете офис или бизнес-помещение) или реализуете проект, поддержку которому готово оказать государство, то вполне реально оформить кредит по ставке от 12% годовых.

Принципиально важно, что банки понимают специфику деятельности малого бизнеса и ИП и поэтому готовы рассматривать не только официальную налоговую отчетность, но и так называемую управленческую отчетность - любые документы, подтверждающие вашу платежеспособность (в том числе банки готовы рассматривать «выгрузки» из бухгалтерии, стандартные «выгрузки» из системы 1С, а также тетрадки с табличками и прочее, что есть у клиента в подтверждение его доходов и расходов. «Любая информация, которая есть у клиента, принимается и рассматривается», - говорят наши эксперты). В целом ряде случаев банки не выезжают с целью проверки и контроля на место ведения вашего бизнеса в период рассмотрения заявки на кредит (как правило, на беззалоговый экспресс-кредит), но вы должны понимать: оценивая ваш бизнес удаленно, банк должен иметь максимум корректной, достоверной и полной информации о вашем бизнесе. Банки готовы вместе с вами заполнить все необходимые формы, но для этого необходим конструктивный диалог.

Доля отказов по кредитным заявкам достигает 40 - 45%. Основная причина - проблемы с кредитной историей и репутацией (арбитражи, служба судебных приставов, судимости и т.п.), недостоверная либо неполная информация в кредитной заявке, неполный пакет документов, а также несоответствие запросов клиента его платежеспособности. Поэтому принципиально важно уметь правильно сформулировать кредитную цель и честно оценить свои кредитные возможности, во всем остальном именно на этапе рассмотрения кредитной заявки банк вам поможет.

- Малый бизнес не всегда знает, какой из банковских кредитных продуктов ему подойдет, - констатируют участники круглого стола. - У малого бизнеса есть проблемы, которые он хочет решить тем или иным способом. Предприниматель приходит с этой проблемой в банк и описывает ее. Соответственно, уже задача банка определиться, какой именно из тех продуктов, которые есть, могут быть предложены в том или ином случае, будь то стандартный срочный кредит, кредит под залог приобретаемого имущества, экспресс-кредит или просто овердрафт. Или же лизинговый продукт, или гарантия - эти продукты подбираются непосредственно тем специалистом, который общается с предпринимателем.

Депозиты

Впереди - череда праздников и новогодние каникулы, и в этот период предлагаемые банками депозиты становятся востребованным продуктом. Самое главное, что нужно отметить, что банки максимально упростили процедуру открытия депозита. Один раз подписав соответствующий документ в офисе банка, клиент имеет возможность открывать депозиты на нужные сроки с помощью систем удаленного доступа, через интернет-банк. Ряд банков готов принять временно свободные денежные средства клиентов на сроки от одного дня, другие банки открывают депозиты на срок от пяти дней. Понятно, что ставки зависят от срока и суммы вклада, в краткосрочном периоде наиболее эффективны депозиты на срок от 20 до 50 дней, а самые выгодные долгосрочные депозиты для клиентов МСБ - со сроком размещения до одного года.

Вывод

Конец и начало года - отличное время, чтобы проанализировать свои отношения с банком и модернизировать их, повысив экономическую эффективность своего бизнеса. Как раз в период с декабря по февраль банки предлагают те или иные акции, делающие банковские услуги особенно привлекательными и выгодными. Поэтому найдите время и изучите предложения банков, адресованные вам. Вы наверняка найдете предложение, интересное вам и вашему бизнесу.

Интервью

Максимум внимания

Сбербанк России уделяет малому бизнесу максимум внимания. Наряду с традиционными услугами крупнейший банк страны делает предпринимателям - как опытным, так и начинающим - особые предложения. Подробности начальник отдела продаж малому бизнесу Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России» Денис Салих рассказал в интервью журналу «Наши деньги».

- Денис Юрьевич, прежде всего расскажите о том, какой масштаб бизнеса вы относите к категории малого и микробизнеса.

- При определении категории клиентов Сбербанк - как и большинство банков - рассматривает размер годовой выручки. К малому бизнесу мы относим предпринимателей с выручкой до 400 млн рублей в год, к микро - до 60 млн рублей. И тем, и другим предлагается широкая линейка банковских продуктов и услуг. Банк старается учитывать потребности всех своих клиентов, поэтому, кроме стандартных продуктов для микро- и малого бизнеса, действуют специальные программы и акции, которые позволяют получить определенные льготы.

- Не секрет, что эта категория клиентов проводит относительно немного платежей и поэтому не хочет переплачивать за РКО. Как организовано расчетно-кассовое обслуживание микро- и малого бизнеса в Сбербанке?

- Действительно, вопрос стоимости банковского обслуживания очень важен для малых предприятий. Именно поэтому мы предлагаем клиентам такой формат расчетно-кассового обслуживания, как «тарифные планы». Принцип их формирования заключается в том, что наиболее востребованные услуги РКО предоставляются клиентам в определенном объеме по заниженной фиксированной цене в сравнении с обслуживанием по стандартными тарифами. Таким образом, у клиентов Сбербанка есть прекрасная возможность сэкономить на РКО.

В настоящий момент предприниматели, в зависимости от специфики своей деятельности и потребностей в объемах банковского обслуживания, могут выбрать один из трех тарифных планов - «Базис», «Актив» или «Оптима», цена которых 2500 рублей, 2700 рублей или 4000 рублей в месяц соответственно. Подобрать наиболее выгодный для того или иного бизнеса вариант «тарифного плана» помогают клиентские менеджеры банка.

- Давайте перечислим основные составляющие тарифных планов, чтобы помочь нашим читателям сориентироваться.

- Если коротко, то в каждый тарифный план включена плата за ведение счета, дистанционное обслуживание посредством системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн», определенное количество электронных платежей, прием и выдачу наличных денежных средств в установленном объеме. Так, например, самый доступный по цене тарифный план «Базис» позволяет провести десять электронных платежей, а максимальный по объему услуг тарифный план «Оптима» предусматривает до 30 платежей в месяц. В случае превышения лимита клиент оплачивает услуги по стандартным тарифам.

- Какова процедура оформления РКО?

- Сегодня мы предлагаем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям максимально доступную схему получения услуг банка - единый договор банковского обслуживания, сокращенно - ЕДБО. В рамках единого договора у клиента есть возможность оперативно подключить до 11 основных услуг банка, в том числе РКО и дистанционное обслуживание, оформив лишь заявление о присоединении к выбранным услугам.

- Тема инкассации, несмотря на относительно небольшие объемы ежедневной выручки у малых предприятий, интересует многих предпринимателей. Есть какие-то новости?

- На наш взгляд, большой потенциал имеет такая услуга, как инкассация через автоматические сейфы. Далеко не все предприниматели, если мы говорим о микробизнесе, в силу объема ежедневной выручки пользуются услугами инкассации. Многие сдают деньги в банк так называемым «самоносом». Отличная альтернатива этому - использование автоматического сейфа, который позволяет предпринимателям неоднократно сдавать выручку в течение дня в удобное для них время. Зачисление выручки производится не позднее следующего рабочего дня за днем вложения средств в сейф. Комиссия за пользование услугой не зависит от количества вложений, а определяется в процентном отношении от общей суммы сданной наличности. Сейфы расположены в торговых комплексах и торгово-развлекательных центрах, поэтому услуга особенно актуальна для предприятий торговли, общественного питания и индустрии развлечений, расположенных на территории таких центров или вблизи них. В настоящее время в Екатеринбурге действует десять автосейфов Сбербанка.

- Какие кредитные продукты вы предлагаете малому бизнесу?

- В Сбербанке представлены различные виды финансирования бизнеса. Наибольшим спросом среди клиентов микробизнеса пользуется беззалоговый кредит «Доверие», предоставляемый на любые цели в сумме до 3 млн рублей. Процентная ставка - 19% годовых при сроке кредитования до двух лет и 19,5% - при сроке до трех лет. При этом отсутствуют единовременные и ежемесячные комиссии - платежи по кредиту включают только уплату процентов за его использование и возврат основного долга. Кроме того, при соблюдении определенных условий заемщикам с положительной кредитной историей банк готов предложить более выгодную ставку и более длительный срок кредитования - до четырех лет.

Одним из основных преимуществ кредита «Доверие» является скорость принятия решения - до трех дней. Не так давно Сбербанк вывел на рынок еще один кредит с быстрым сроком рассмотрения - «Экспресс-Авто». Уже из названия видно, на какие цели он предоставляется - приобретение новых и подержанных автомобилей российского или иностранного производства. «Экспресс-Авто» выдается в размере до 5 млн рублей сроком до пяти лет. Ставка зависит от срока кредитования - от 16,5% до 17,75%, объем первоначального взноса не менее 10%. Также хотел бы упомянуть о партнерских программах Сбербанка с автопроизводителями и дилерскими центрами, в рамках которых клиенты банка могут получить скидки на определенные марки и модели автомобилей.

- Сбербанк - едва ли не единственный банк, который предлагает кредит тем, кто только готовится начать свой бизнес. Расскажите об этом подробнее.

- С конца прошлого года Сбербанк кредитует не только действующий бизнес, который уже достиг каких-то финансовых результатов, но и тех, кто только планирует открыть свое дело. Кредит «Бизнес-Старт» дает возможность начинающему предпринимателю выбрать программу франчайзинга или бизнес-план, разработанный банком, и стать владельцем одного их популярных видов бизнеса. Помимо собственно финансирования, «Бизнес-Старт» включает в себя всестороннюю поддержку со стороны банка и стабильные технологии ведения бизнеса со стороны компании-франчайзера.

- Насколько я понимаю, банк уже отобрал ряд компаний-франчайзеров, и человеку, который только задумывается об открытии своего бизнеса, нужно начать с обращения в банк?

- Да, первый шаг - это обращение в банк и получение подробной консультации у менеджера по кредиту «Бизнес-Старт». Сейчас партнерами банка по проекту «Бизнес-Старт» стали уже 33 компании-франчайзера, и их число постоянно растет. При этом Сбербанк готов рассмотреть включение в проект любой компании-франчайзера, в которой заинтересован клиент. Так что мы ждем инициативы от наших будущих клиентов.

Комментарии

Елена Сорвина, руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»

Наша клиентская база - это прежде всего микробизнес и малые предприятия. Мы предлагаем нашим клиентам прежде всего комфортные условия дистанционного расчетно-кассового обслуживания: оптимальную для рынка стоимость обслуживания, удлиненный операционный день, максимум включенных сервисов.

Наше актуальное предложение, которое уже заинтересовало многих клиентов, - это услуга по самоинкассации через нашу обширную сеть банкоматов. Суть услуги в следующем: выпускается пластиковая карта, с помощью которой представитель компании может внести на свой расчетный счет денежные средства в любом банкомате в любое время. Карта - это по сути ключ, позволяющий только внести средства на счет. Для чего это сделано? Почему она работает только в одну сторону? Потому что если мы говорим о малом бизнесе, о тех же магазинах, то мы понимаем, что зачастую внесением выручки на счет будет заниматься не собственник бизнеса и не главный бухгалтер, а доверенное лицо. Соответственно, мы выдаем эти карты тем доверенным лицам, которых выбирает владелец счета. Внесенные денежные средства будут на счете в течение 5 - 30 минут. Подчеркну: не на следующий день, а в тот же день, и максимум в течение получаса.

УБРиР подготовил новогодний подарок клиентам - до конца года мы выдаем карты самоинкассации абсолютно бесплатно. При этом отмечу, что и зачисление денежных средств на расчетный счет мы производим бесплатно. Это предложение действует до нового года.

И второе новогоднее предложение: мы открываем для внесения наличных на расчетный счет предприятия всю сетку наших офисов. Теперь внести наличные средства на расчетный счет можно в любом офисе банка. К примеру, если вы обслуживаетесь в Екатеринбурге, то можете внести наличные в Москве, Воронеже, Белгороде, Ижевске - в любом городе, где есть офис Уральского банка реконструкции и развития.

Роман Горулев, заместитель директора регионального центра «Уральский» ЗАО «Райффайзенбанк» (Уральский филиал) по малому бизнесу

В нашем банке «Вход» в банк для малого бизнеса - бесплатный. У нас действует акция «Расчетный счет в подарок», по которой мы открываем счет бесплатно и в течение трех месяцев не взимается абонентская плата за счет и за интернет-банк. После трех месяцев бесплатного обслуживания клиент переходит на стандартный тарифный план. Пока у нас тарифный план один. Со следующего года мы будем вводить пакеты, их будет несколько - в зависимости от потребностей клиента. При этом сохранится единый тарифный сборник для тех клиентов, которые не захотят по тем или иным причинам обслуживаться по пакетному предложению.

Малому бизнесу мы предлагаем 20 кредитных продуктов, которые обеспечивают все их потребности. У нас есть определенная линейка беззалоговых кредитов и более крупных кредитов с залоговым обеспечением. Для бизнеса с небольшой выручкой мы делаем очень простые и быстрые выдачи по скорингу, а если выручка от 40 млн рублей в год, у нас есть два основных подхода - это упрощенный подход, где есть типовые продукты либо такой упрощенный анализ для клиентов, которых мы считаем целевыми. Все остальные клиенты попадают в экспертный подход, который мы смотрим по классическим технологиям кредитования, - это суммы от 20 до 60 млн рублей.

Основной диапазон ставок для экспресс-кредитов - от 18 до 21%. Ставка зависит от срока. Комиссий мы принципиально не берем. Кредиты выдаются на срок до пяти лет.

По кредитам от 5 млн рублей ставки определяются индивидуально, но обычно можно уложиться в диапазон 12,5 - 13,5% годовых.

Также мы выдаем инвестиционные кредиты и коммерческую ипотеку на срок до десяти лет по очень хорошим ставкам.

Дмитрий Брусницын, руководитель проектов для корпоративного бизнеса Банка24.ру

Исторически так сложилось, что клиентами Банка24.ру как раз являются предприятия малого и среднего бизнеса. Мы предлагаем им бесплатное открытие расчетного счета. Причем открыть счет можно прямо в офисе клиента. Первый месяц обслуживания по расчетному счету идет бесплатно. Все операции можно делать в Интернет-банке с компьютера, ноутбука или даже с мобильного телефона.

Новинка этого года - тарифный план «300 ДО 300». Он идеально подходит для предприятий с ежемесячными оборотами до 300 тыс. рублей. Для более крупных клиентов у нас разработаны тарифные планы «Универсальный» и «Безлимитный». Мы отправляем платежи до 22 часов 50 минут по местному времени, а принимаем до полуночи. Внутренние платежи проходят круглосуточно. Платежи уходят со счета мгновенно. Стоимость платежа в Банке24.ру не зависит от времени его проведения. Клиенты могут платить тогда, когда им удобно.

Каждый клиент, который открывает расчетный счет в нашем банке, бесплатно получает корпоративную карту сроком действия на три года, расчетно-кассовое обслуживание и любую из услуг, которая необходима его бизнесу, - зарплатный проект, эквайринг (торговый или интернет-эквайринг), инкассация. Причем зарплатный проект мы можем открыть любой компании и нам не важно количество сотрудников и фонд оплаты труда. Даже если в штате числится всего один человек - этого достаточно.

Помимо традиционного эквайринга, мы предлагаем клиентам мобильный мини-терминал «Термит». Все клиенты могут получить его при открытии счета, причем в любом количестве. «Термит» - современный аналог традиционного эквайринга: он позволяет принимать оплату по банковским картам сразу же, хоть через ноутбук, хоть через сотовый телефон. Для работы с «Термитом» не надо ждать одобрения банка, не надо привязки к одному конкретному месту, и не важно, какие идут обороты. Если клиент хочет развивать бизнес, а прием оплаты по картам, как правило, повышает товарооборот на 20 - 30%, то мы даем ему такую возможность. Деньги, принятые через «Термит», зачисляются на расчетный счет клиента сразу.

Небольшому бизнесу на начальном этапе трудно определиться, нужен ли эквайринг. Вот тут-то и пригождается мобильный мини-терминал «Термит». Работать с ним очень просто - достаточно подключить ридер к мобильному телефону, планшету или ноутбуку, установить специальное программное обеспечение, активировать устройство - и все: можно принимать оплату по карте в любое время и в любом месте. Нужен только доступ к Интернету, а он сейчас есть практически везде.

Елена Никитина, руководитель группы по кредитной работе отдела кредитования малого бизнеса филиала ЗАО «ВТБ 24» в Екатеринбурге

Прежде всего хотела бы сказать, что банк «ВТБ 24» создавался как банк для малого бизнеса и для физических лиц. Поэтому все программы, которые у нас есть, изначально создаются для предприятий малого и среднего бизнеса. Соответственно, нет необходимости формировать спецпредложения. Тем не менее мы регулярно проводим промоакции, чтобы обратить внимание клиентов на те или иные услуги.

До 31 декабря действует акция, в рамках которой предприятие может оформить зарплатный проект и получить долгосрочное бесплатное обслуживание по нему. Понятно, что бесплатно выпускаются пластиковые карты для зачисления заработной платы (это стандартно). Но в рамках акции зачисление денежных средств на эти карты производится бесплатно, причем в течение всего периода действия зарплатного проекта. Единственное условие: минимальное количество сотрудников предприятия - 50 человек. Если меньше 50 человек, то зачисление денежных средств на зарплатные карты производится по стандартному тарифу - от 0,2%.

Кредиты малому бизнесу у нас делятся по сумме: до 4 млн рублей- это программа экспресс-кредитования, свыше 4 миллионов - программа развития бизнеса. Инвестиционный кредит можно получить на срок до десяти лет. Минимальная процентная ставка - 11% годовых, максимальная - 22% годовых по экспресс-продуктам. Сейчас у нас проводится промоакция, когда мы выдаем кредит на десять месяцев под 10% годовых. Для многих предприятий, прежде всего торговых, это интересное предложение, потому что снижена процентная ставка и снижены требования к залоговому обеспечению.

Вера Перепелкина, начальник отдела по работе с малым бизнесом Уральского филиала Росбанка

Клиенты получают у нас комплексное обслуживание независимо от объема их бизнеса - по тарифным планам. Они достаточно просты и понятны для клиентов. Тарифный план «Коммерсант» предлагается клиенту на начальном этапе, когда индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо впервые открывает расчетный счет в банке, тарифный план «Заемщик», если клиент у нас кредитуется, и тарифный план «Вкладчик» - в случае размещения депозита. При использовании клиентом любого «карточного» продукта (бизнес-карта либо зарплатный проект) он переводится на соответствующий тарифный план со знаком «плюс» - это обеспечивает снижение стоимости расчетно-кассового обслуживания, в том числе снижает стоимость платежных поручений в два раза.

Дополнительно имеются два тарифных плана - ТП Холдинг (для клиентов МСБ, имеющих две и более связанных компаний) и ТП Муниципальный (только для некоммерческих организаций и муниципальных предприятий) - данные тарифы были разработаны для снижения издержек предприятий (групп предприятий) при работе с нашим банком. Клиентам МСБ при необходимости могут быть предложены индивидуальные условия по расчетно-кассовому обслуживанию и другой комплекс услуг.

Хотела бы обратить внимание юридических лиц на наше предложение «Отличный стиль», позволяющее в рамках зарплатного проекта выпустить бизнес-карты с индивидуальным дизайном, в том числе с логотипом компании.

Линейка кредитов малому бизнесу у Росбанка традиционно широкая: залоговое кредитование в различных формах - возобновляемая либо невозобновляемая кредитная линия, разовый кредит, коммерческая ипотека (под залог приобретаемого нежилого помещения). В этом году были изменены условия по беззалоговым кредитам - внедрен кредит «Профессионал», данный продукт сейчас у нас является флагманским. Кредит «Профессионал» выдается физическому лицу-собственнику бизнеса, имеющему долю более 20% в уставном капитале, либо индивидуальному предпринимателю на срок до трех лет. Минимальная ставка по такому кредиту 15,4% годовых (при оформлении полиса страхования жизни заемщика), максимальная - 17,4%. Кредит является нецелевым и выдается наличными через кассу без каких-либо комиссий.

Расчетный счет для получения такого кредита открывать не требуется.

Кредит «Профессионал плюс» предоставляется на расчетный счет юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Сроки кредитования зависят от цели - на пополнение оборотных средств - до 18 месяцев, на инвестиционные цели - до 36 месяцев. Кредит беззалоговый. Максимальная ставка 16% годовых, дополнительные комиссии отсутствуют.

Справка

Государственная программа поддержки

Государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) с 2004 года реализует ОАО «МСП Банк». Эта программа призвана обеспечить:

· диверсификацию структуры экономики; · увеличение занятости населения, развитие самозанятости; · увеличение ВВП; · увеличение налоговых поступлений; · формирование среднего класса общества.

Получить финансовую поддержку может предприятие или индивидуальный предприниматель, которые относятся к категории субъектов МСП и соответствуют стандартам (условиям) кредитования МСП. Для этих целей субъекту МСП необходимо обратиться к участнику Программы (банку или организации инфраструктуры поддержки).

ОАО «МСП Банк» не предоставляет финансирование или иные виды услуг непосредственно субъектам МСП. Банками-партнерами ОАО «МСП Банк» по реализации государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства на территории Свердловской области являются:

ОАО «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ»
ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК»
ОАО АКБ «СВЯЗЬ-БАНК»
ОАО «БАНК МОСКВЫ»
ОАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
ОАО «МЕТКОМБАНК»
ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
ОАО «УРАЛСИБ»
ЗАО «ЮНИКРЕДИТ БАНК»
КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО)
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)
ОАО «АК БАРС» БАНК
ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»
АКБ «ИНВЕСТБАНК» (ОАО)
АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО)
«ТКБ» (ЗАО)
«ВТБ 24» (ЗАО)
«НОМОС-БАНК» (ОАО)
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАО)

Финансовая поддержка осуществляется в соответствии с требованиями нормативных документов, регламентирующих работу ОАО «МСП Банк» по Программе. При возникновении вопросов по государственной программе финансовой поддержки МСП можно обратиться в ОАО «МСП Банк» по адресу электронной почты info@mspbank.ru .