Надежда Карисалова выступила модератором круглого стола по повышению финансовой грамотности на тему «Как получить кредит в банке». В ходе работы данного блока участники обсудили основные проблемы, с которыми сталкиваются малые и средние предприятия при оформлении кредитов, рассмотрели механизм выбора оптимальной системы кредитования исходя из специфики предприятия, познакомились с новыми продуктами и услугами на рынке кредитования малого и среднего бизнеса.
«Желаемый заемщик для банка - предприятие с текущим бизнесом более 6 месяцев, с ликвидными залогами, с официальной отчетностью и ликвидными, твердыми залогами и поручителями с подтвержденными доходами по справке 2-НДФЛ. Но все мы прекрасно понимаем, что таких заемщиков немного. И банк работает со всеми представителями малого бизнеса, предлагая продукты, которые ему подходят на различных стадиях бизнеса. Работать со старт-апом сложнее, он сам еще многого не понимает (например, даже как открыть расчетный счет) и до кредита ему, конечно, еще далеко. Но оказать ему содействие, дать информацию как начать бизнес - здесь мы всегда готовы помочь, - рассказала Надежда Карисалова. - Свежеиспеченному предпринимателю стоит начать работу с поиска подходящего банка. Методика очень проста: отбираем 10 крупнейших банков региона, смотрим на условия, которые они предлагают, и выбираем тот продукт, который нужен».
Вице-президент ВТБ24 рассказала о новых подходах к кредитованию малого бизнеса, которые банк определил в 2012 году. Так, с этого года ВТБ24 относит к сегменту малого бизнеса предприятия с годовым оборотом до 300 млн рублей - именно до этого уровня была поднята планка малого бизнеса в рамках Группы ВТБ. Также ВТБ24 предложил предпринимателям России продукт, разработанный для тех, кому срочно понадобились деньги. Кредит «Бизнес-экспресс» предлагается как с залогом, так и без него, рассмотрение заявок проходит в течение 3 суток, а объем кредита - от 500 тысяч до 4 млн рублей. Минимальная ставка в рамках данной программы составляет 14,5%, срок предоставления займа - от 1 года до 7 лет.
Кредитование малого бизнеса - самый быстрорастущий сегмент ВТБ24. Кредитный портфель ВТБ24 субъектам малого бизнеса вырос почти в 1,5 раза: с 111,7 млрд рублей в 2011 году до 156,8 млрд рублей по итогам работы за 9 месяцев 2012 года (с учетом программы для индивидуальных предпринимателей «Коммерсант»). В 2011 году объем выданных кредитов субъектам малого бизнеса составил 88,9 млрд рублей, за 9 месяцев текущего года банк выдал уже 104 млрд рублей кредитов. Объем привлеченных средств субъектов малого бизнеса на 1 октября 2012 года (87,7 млрд рублей) на 61% превышает объем пассивов на 1 января 2011 года.
Кроме того, ВТБ24 одним из первых на рынке предложил малому бизнесу банковские гарантии как системный продукт: тендерную, гарантию по государственным и муниципальным контрактам, гарантию возврата аванса, гарантию исполнения контракта, гарантию платежа, гарантию уплаты таможенных платежей и др. Они предоставляться под залог имущества, под денежное обеспечение и без обеспечения. Данные программы активно реализуются банком, в том числе - в Ульяновской области.
За 10 месяцев 2012 года ВТБ24 прокредитовал предпринимателей Ульяновской области более, чем на 1,2 млрд рублей. Портфель кредитования малого и среднего бизнеса в регионе практически достиг 2 млрд рублей. Для развития малого и среднего бизнеса в городе Ульяновске за 10 месяцев 2012 года было выдано новых кредитов на сумму 1,2 млрд. рублей в количестве 652 кредита. По итогам первого полугодия 2012 года отдел малого бизнеса РОО «Ульяновский» ВТБ24 занял третье место среди региональных операционных офисов банка в номинации «Бизнес-лидер».
