В 2010-2011гг. банки значительно активизировали свою деятельность в области кредитования бизнеса. Эксперты полагают, что это закономерное явление. О рынке кредитования малого бизнеса в Свердловской области мы беседуем с начальником Управления малого и среднего бизнеса филиала «Губернский» Банка «Открытие» Львом Зыряновым
В 2010-2011гг. банки значительно активизировали свою деятельность в области кредитования бизнеса. Эксперты полагают, что это закономерное явление. О рынке кредитования малого бизнеса в Свердловской области мы беседуем с начальником Управления малого и среднего бизнеса филиала «Губернский» Банка «Открытие» Львом Зыряновым.
- Лев, недавно Свердловский Губернский банк (СГБ), хорошо известный всем жителям Екатеринбурга и области, стал филиалом Банка «Открытие». Расскажите немного об этом объединении - чем оно выгодно для клиентов «Губернского»?
- Действительно, с августа 2011 года СГБ стал филиалом «Губернский» Банка «Открытие». Клиентам это подарит множество новых возможностей - расширится продуктовая линейка, появятся новые услуги, в том числе - система дистанционного обслуживания, новый современный интернет-банк «Открытие Oline». Но в первую очередь Банк «Открытие» - это надежность и стабильность. «Открытие» - один из тридцати крупнейших банков России, размер его активов превышает 150 млрд рублей. У банка развитая филиальная сеть - более 220 офисов в 53 городах России, 40 филиалов в Латвии. Основной акционер банка - Финансовая Корпорация «Открытие», одна из крупнейших российских финансовых групп, которая занимается инвестиционным и коммерческим банкингом, управлением активами и предоставляет брокерские услуги.
Банк «Открытие» предоставляет широкий спектр услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: рассчетно-кассовое обслуживание, инкассация, карты, депозиты и кредиты.
- Какие кредитные продукты сейчас наиболее востребованы представителями бизнеса? На какие цели в основном берутся кредиты?
- Популярностью пользуются кредитные линии и разовые кредиты на пополнение оборотных средств. Постепенно возрастает интерес и к долгосрочным программам со сроком возврата 7-10 лет - если еще два года назад главной задачей многих предпринимателей было «удержаться на плаву», сохранить имеющиеся объемы бизнеса, то сейчас наши клиенты уже готовы брать заемные средства на инвестиционные цели.
- На какого заемщика, с точки зрения отраслевой принадлежности и уровня доходов, вы ориентируетесь?
- Мы кредитуем различные сферы бизнеса, предпочтение же отдается компаниям, занимающимся розничной торговлей продовольственными и непродовольственными товарами, пищевой переработкой, предприятиям сферы услуг и общественного питания, а также компаниям с диверсифицированным бизнесом.
- Каковы сегодня требования к заемщикам?
- Чтобы получить кредит в нашем банке, необходимо иметь работающий бизнес и возможность своевременно платить по своим обязательствам. Сумма кредита должна быть сопоставима с объемом бизнеса. Заем оформляется только на собственника, наемный директор не может получить кредит для бизнеса.
- К чему нужно готовиться представителям малого бизнеса, желающим получить кредит?
- Сначала с предпринимателем побеседует кредитный менеджер. В ходе первой встречи определяются примерные характеристики бизнеса, формируется индивидуальный запрос по пакету документов. Перечень требуемых документов условно можно разделить на три блока. Первый - это учредительные документы, второй - финансовые, третий - залоговые правоустанавливающие документы. Чем больше в бизнесе связанных компаний, тем этот пакет будет шире. Количество запрашиваемых документов также зависит от вида и объема бизнеса, суммы кредита. Кредитный менеджер банка может лично посетить предприятие - для проверки первичной документации и наличия заявленных активов, проведения оценки рыночной стоимости основных средств по внешнему виду, осмотра производственных и складских помещений, изучения условий производства и хранения продукции, осмотра залогового имущества. На заключительном этапе банк анализирует и сопоставляет всю полученную информацию, определяет вероятные риски, связанные с кредитованием бизнеса, и выносит решение по возможности выдачи займа.
- Расскажите о политике банка в части залогов. Какое имущество принимается в залог?
- Требования по обеспечению кредитов индивидуальны и зависят от ряда условий, в том числе от суммы займа. Залоговым имуществом может выступать недвижимость (включая земельные участки), оборудование, автотранспорт, спецтехника, депозиты и товарно-материальные запасы. Отмечу, что в нашем банке есть кредитный продукт, позволяющий оформить кредит без залогового обеспечения.
- Какие-то новые кредитные продукты для представителей малого и среднего бизнеса банк запустил в этом году? В чем заключаются их преимущества?
- Да, конечно. Мы всегда ориентируемся на рынок и на потребности наших потенциальных клиентов. В июле мы вывели на рынок сразу несколько продуктов микрокредитования, которые востребованы в регионах, небольших городах. Это кредиты с минимальным пакетом документов, короткими сроками рассмотрения и упрощенным анализом финансовой деятельности. Кроме того, мы увеличили максимальную сумму кредитования до 120 млн. руб.
На сегодняшний день наиболее востребованы клиентами программы экспресс-кредитования - это беззалоговые кредиты, которые выдаются на развитие бизнеса, пополнение оборотных или приобретение основных средств, покупку автотранспорта. Сумма таких займов - до 1 млн рублей, срок - до трех лет. Решение по кредитным заявкам принимается максимально быстро, можно составить индивидуальный график платежей с учетом сезонности бизнеса и погасить кредит досрочно, без штрафов и пеней.
Банк «Открытие» всегда готов к сотрудничеству с предпринимателями, с каждым работаем индивидуально и с радостью идем на встречу.
