За два осенних месяца на рынке банковских депозитов зафиксирован рост ставок по вкладам в среднем на 1%
За два осенних месяца на рынке банковских депозитов зафиксирован рост ставок по вкладам в среднем на 1%.
Основным инструментом сбережений для населения в России по-прежнему являются вклады. По степени надежности с ними не могут сравниться никакие другие продукты. В течение текущего года, даже при минимальных ставках, рост объемов портфеля депозитов российских банков неуклонно увеличивался. Наметившийся же рост процентных ставок позволит привлечь большее количество клиентов.
В мире продолжается системный кризис. Наблюдается волатильность финансовых рынков: «скачут» валюты, падают цены на акции и облигации. Но в России «вторая волна» кризиса менее заметна, чем в Европе, прибыль у банков существенная, ведь у населения есть доверие к банкам. Сами банкиры учли опыт 2008 года. «Самое главное - изменился подход к ликвидности, он стал более разумным, - отмечает председатель Совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. - Про качество портфеля можно сказать, на мой взгляд, что произошли лишь небольшие улучшения. А вот управлять процентными и валютными рисками банкиры в России стали существенно лучше. Лишь немногие увлекались в последние годы ценными бумагами. Что касается фондового рынка, то в 2008 году он упал резко, сейчас «сползает», то есть кризисные явления есть, Россия неотделима от общемировых тенденций, но сценарий более мягкий, чем это было в памятном 2008 году».
Российский рубль с начала осени демонстрировал ослабление. Но, как считает Первый Зампред Банка России Алексей Улюкаев, - у рубля больше шансов на укрепление, чем на ослабление. Об этом он заявил в интервью РИА Новости.
Как ведут себя в этих непонятных условиях обычные люди? Как говорят банкиры, население не стремится забирать свои деньги из банков и прятать под подушку, переведя в доллары и евро. Напротив, доверие к депозитам повысилось на фоне общей финансовой нестабильности. Есть, конечно, те клиенты, кто переводит рублевые депозиты в валютные, кто предпочел обезличенные металлические счета. Но большинство вкладчиков прислушались к советам банкиров - не паниковать, доверять своей отечественной валюте и, если и предпочесть валютные вклады, то разделить инвестиции в разумных пропорциях. В немалой степени укреплению доверия к депозитам поспособствовала система страхования вкладов.
Что же происходит со ставками по вкладам нынешней осенью? Вспомним, что в 2010 году банки почти вдвое сократили ставки. Как и предполагали эксперты, потенциал «на понижение» себя исчерпал. Сегодня многие банки заявили о повышении ставок по депозитам. «Ножницы», которые были в первом полугодии, когда ставки по депозитам заморозились или даже чуть-чуть росли, а ставки по кредитам продолжали падать, скоро исчезнут.
« Текущее повышение ставок отражает как существующий факт удорожания ресурсов, особенно в рублях, так и дальнейшую перспективу рынка» , - в одном из интервью газете «Ведомости» пояснил директор казначейства Альфа-банка Артем Павлов.
Максимальная ставка по вкладам в рублях, согласно аналитике департамента внешних и общественных связей Банка России в сентябре 2011 г., повысилась:
в I декаде сентября - 8,05%,
во II декаде - 8,12%,
в III декаде сентября - 8,14%.
По аналитике ИА «БанкИнформСервис», еще в сентябре банки «пошли на повышение». Альфа-Банк два раза заявлял о повышении ставок. Банк Стройкредит три раза. Максимальное повышение продемонстрировал СКБ-банк. (см. Таблицу)
Ставки повышаются не только для физических лиц, но и для представителей МСБ. Банк Интеза предлагает повышенные процентные ставки по всем видам депозитов, а также по остаткам на расчетных счетах юридических лиц. УБРиР повысил ставку до 9% годовых для представителей среднего и малого бизнеса.
Кроме обозначенных выше причин, склоняющих банки к повышению ставок по депозитам, аналитики отмечают еще одну, напрямую связанную с кризисными ожиданиями. На фоне накатывающейся из Европы волны кризиса у российских банков есть желание подстраховаться и сформировать большую подушку ликвидности. Это значит, что растет спрос на деньги и, как мы уже видим, повышаются процентные ставки. Для вкладчиков это означает рост доходности инвестиций. Для заемщиков новость, скорее, не очень хорошая, ведь неизбежно с повышением ставок по депозитам будут повышаться и ставки по кредитам. «Конечно, в каждом конкретном случае банк будет решать вопрос, повысить заемщику процентную ставку или нет. Ведь нужно думать и о процентных рисках, и о качестве портфеля. А любое повышение ставок по кредитам становится дополнительной нагрузкой для клиента и не факт, что он будет справляться с обслуживанием займа так же легко, как справлялся бы при прежних условиях» , - комментирует ситуацию председатель Совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин.
Пожертвовать маржой и оставить ставки по кредитам на прежнем уровне, или же пойти по пути повышения ставок по кредитам - это каждый банк будет решать самостоятельно. Второй вариант более рациональный, думается, что вслед за повышением ставок по депозитам многие банки начнут повышать и кредитные ставки. Следите за информацией на bankinform.ru
