В абсолютных величинах кредитный портфель российских банков по малому и среднему бизнесу растет. Как утверждают эксперты, до конца года объемы кредитных сделок по кредитованию МСБ вырастут на 5 - 10%. Росту способствуют увеличение количества банков, кредитующих ИП и собственников бизнеса, появление новых кредитных программ, улучшение сервиса
«Похвальный лист тебе…»
Кредиты малому и среднему бизнесу в первом полугодии 2011 года выросли до 3,4 трлн. рублей (Согласно статистике «Эксперт РА»). Эксперты говорят о восстановлении рынка кредитования малого бизнеса практически до докризисного уровня. Уральский банк Сбербанка России за 6 месяцев текущего года выдал более 2, 2 тыс. кредитов субъектам малого предпринимательства на общую сумму 6,9 млрд. руб. Крупнейший региональный банк «СКБ-банк» выдал кредитов малому и среднему бизнесу за аналогичный период на общую сумму 3,1 млрд. рублей. В целом, портфель кредитов МСБ в УрФО, согласно статистике ЦБ, увеличился с начала года на 17%.
В ближайшее время тенденция роста объема сделок на рынке кредитов МСБ сохранится. «До конца года объемы кредитных сделок вырастут на 5 - 10%, а конкуренция банков сосредоточится в сфере сервиса, скорости выдачи кредита, комплексного банковского обслуживания, - комментирует руководитель проекта по кредитованию департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков.
Предпосылки для продолжения роста имеются. Банки наперебой предлагают новые продукты. Это и беззалоговые займы, и программы рефинансирования кредитов под меньшую ставку, и выгодные автокредиты для ИП. Увеличилось количество преференций для положительных заемщиков, у которых сегодня есть реальный шанс оформить кредит под меньший процент или предложить свой удобный график погашения платежей.
Средняя процентная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса составляет - 12-14% годовых в рублях. Под меньший процент могут получить кредиты ИП и предприятия с ликвидным залогом, хорошей кредитной историей, поручителями, стабильным финансовым положением.
«Вишь, прихоти какие завелись…»
В 1-м полугодии 2011 года, согласно статистике РБК, банки РФ выдали беззалоговых кредитов на сумму более 480 млрд рублей. Сегодня беззалоговые кредиты, которые в кризис были «штучным товаром», предлагают 70% банков. «Средняя процентная ставка по беззалоговым кредитам для бизнеса на данный момент составляет 16% годовых в рублях. При положительной кредитной истории, уменьшении срока кредитования можно снизить ставку на 1-2% или увеличить сумму займа», - отмечает Мария Фролова, ведущий эксперт профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит».
Кредитуют и «малышей» и тех, у кого запросы посолиднее. Например, в августе текущего года ВУЗ-банк запустил программу «Микрофин» - это беззалоговые кредиты с экономичной суммой до 150 тыс. рублей. Из новинок осени - «Беззалоговый» кредит Россельхозбанка, по этой программе можно оформить кредит на сумму до 1 млн. рублей. В том же ряду программы: «Легкий кредит» Номос Банка, с суммой кредитования до 1 млн. рублей. И "Бизнес-Доверие" банка Уралсиб с максимальной суммой займа до 1,5 млн рублей. Сроки кредитования разнятся от 1 года до 3 лет. «При разработке продукта "Бизнес-Доверие" мы ориентировались на собственников бизнеса - тех, кому нужно финансирование в кратчайшие сроки. Поэтому мы сделали условия получения кредита максимально комфортными для заемщика. Для большей доступности кредитования клиента при рассмотрении заявки учитываются все особенности бизнеса и кредитная история в банках», - прокомментировал заместитель председателя правления Банка Уралсиб Илья Филатов.
«В деревню, к тетке, в глушь, в Саратов…»
Еще один тренд рынка - банки охотно идут в регионы. Об этом заявил в сентябре Банк ЗЕНИТ и Инвестбанк , предложив кредиты на пополнение оборотных средств, приобретение коммерческой недвижимости, оборудования , транспорта, на проведение их реконструкции, ремонта или модернизации, ликвидации кассовых разрывов во всех регионах своего присутствия.
«Ба! Знакомые все лица!..»
Региональные банки активно внедряют новые программы, часть из них ориентирована на конкретную целевую аудиторию. Банк24.ру презентует два специальных продукта для таксомоторных компаний. «Инвестиционный» - на пополнение автопарка до 15 миллионов рублей на срок до 4 лет. «ФИРМенный» - на оснащение всех автомобилей системами навигации кредит сроком до 1 года. С 2012 года по закону авто должны быть оснащены системами навигации и находиться в собственности таксомоторных компаний, которые имеют лицензию. Продукт Банка24.ру оказался актуален для представителей данного сегмента малого и среднего бизнеса. «Кредиты Банка24.ру выгодны не только низкими ставками и длинным сроком, но и возможностью получить отсрочку погашения основного долга на срок до 6 месяцев, то есть, в течение первого полугодия, пока бизнес набирает обороты, клиент может выплачивать только проценты по кредиту», - поясняет Татьяна Сергеевна Лобанова, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Банка24.ру.
Уралприватбанк предложил кредиты тем, кто не имеет достаточного обеспечения или кредитной истории. В качестве обеспечения принимается гарантия Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства.
Кроме того, при разработке программ по-прежнему популярен принцип «каждому - по потребностям». Несколько видов кредитов предлагают СКБ-банк, и «АК БАРС», который совсем недавно запустил новую продуктовую линейку для МСБ. Разнятся программы не только по суммам, но и по срокам кредитования и видам обеспечения. Такое сегментирование и разнообразие продуктов говорит о желании банков учитывать потребности каждой категории клиентов.
«Числом поболее, ценою подешевле…»
Заметными стали и предложения по рефинансированию кредитов. Конкуренция стимулирует банки к внедрению новых программ по рефинансированию ссудной задолженности по займам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед сторонними банками. Переоформить кредиты на более выгодных условиях этой осенью предлагают Банк «Открытие» и «Юниаструм Банк». Перекредитование позволяет заёмщику уменьшить размер ежемесячных выплат, повысив срок кредитования, а также минимизировать процентную ставку по ранее полученному займу.
«Как посравнить да посмотреть - год нынешний и год минувший…»
На фоне увеличения объемов кредитования эксперты фиксируют снижение темпов роста кредитного портфеля по МСБ. В I полугодии прошлого года рынок кредитов для бизнеса вырос на 14,5%. В этом за тот же период - на 6,6%. Банкиры и аналитики связывают это с тем, что в прошлом году состоялся «кредитный рывок», который пришелся на первый пост-кризисный год. В 2010 году предприниматели в буквально смысле ожили, и постарались поскорее ликвидировать последствия финансовых потрясений. Сейчас спрос на кредиты вошел в свое русло, а с ним и темпы роста выдач стали более мажорными. Остается открытым вопрос о ставках, сохранятся ли они в ближайшее время на прежнем уровне или поднимутся на 1-2%, как прогнозирует ряд экспертов, говорить пока рано.
