На очередном пресс-завтраке, который провели Центр Недвижимости «Северная казна» и коммукационная служба EkbPromo обсуждались основные тенденции ипотеки в Екатеринбурге
В I полугодии 2011 года количество регистрационных действий по ипотеке увеличилось по сравнению с соответствующим периодом 2010 года на 84,5%. Рост регистрации ипотеки жилых помещений вырос на 123,6%.
«Пешеходы» составляют меньшинство
«Тенденции по ипотеке в настоящий момент позитивные, мы наблюдаем рост объема кредитования с конца 2010 года, - комментирует ситуацию начальник отдела ипотеки в ВТБ24 в Екатеринбурге Алина Буслова, - основной канал, через который приходят клиенты - это партнерский. До 70% клиентов оформляют ипотеку с подачи застройщиков и риэлторов. «Пешеходов», это те люди, которые обращаются за ипотекой самостоятельно - меньшинство. С начала 2011 года поток клиентов через партнеров увеличился в 2 раза. Мы считаем причинно тому - запуск партнерских программ с застройщиками и введение значительных преференций для клиентов агентств недвижимости. К концу года мы ожидаем увеличения объемов по ипотеке в 2 раза. Столь оптимистичные прогнозы, мы связываем с окончанием кризиса, с увеличением доходов населения, а также с продвижением собственных уникальных продуктов и государственными программами в области жилищного кредитования».
Директор по ипотечному кредитованию уральской региональной дирекции банка «Уралсиб» Елена Макушева присоединилась к коллеге и сообщила, что в банке также ожидают увеличения числа заявок на ипотеку и объемов выданных кредитов. «Уралсиб» запустил 2 программы с застройщиками на новое жилье, в одной из программ банк является инвестором. Банки предлагают привлекательные условия, появляются новее игроки, новые продукты, это способствует интересу населения к ипотеке. В планах банка «Уралсиб» - увеличение объемов выдач по ипотеке в 2 раза. Елена Макушева отметила: «Мы заинтересованы в развитии партнерских отношений с брокерами. Агентства недвижимости, которые являются членами УПН (Уральской палаты недвижимости), могут предложить своим клиентам меньший процент по ипотечному кредиту. В итоге, 40% клиентов приходит в банк через агентства недвижимости и брокеров».
Страховка для тех, у кого нет 30% взноса самофинансирования
Наталья Гилева, начальник отдела ипотечного страхования филиала «Росгосстрах» по Свердловской области со своей стороны отметила:
«Средний процент страхования по ипотеке - 6%, это когда речь идет о комплексном страховании. Оно включает страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта и титула. При сумме кредита 1 миллион рублей, страховка составит примерно 6 тысяч рублей. Конечно, страховка по новому жилью обойдется для заемщика дешевле, ведь тариф зависит от юридической чистоты объекта. Мы также сотрудничаем с брокерами и риэлторами и говорим им спасибо за то, что они есть. Работа с клиентами, которых сопровождают профи всегда строится легче, быстрее, продуктивнее». Кроме того, Наталья Гилева отметила, что на рынке появились предложения от банков, адресованные людям, не имеющим в наличии 30% первоначального взноса. Программы с 10% или 15% взносом самофинансирования наиболее рисковые, поэтому банки готовы выдать кредиты только при наличии дополнительной страховки «от дефолта». «Росгосстрах» предлагает такое страхование. При оформлении страховки финансовых рисков заемщика, оплата производится 1 раз за весь период кредитования. Страховка работает в тех случаях, когда заемщик после реализации залога остается еще и должен банку. Представьте, что человек не может платить по кредиту, банк обращает взыскание на залог. Мало того, что человек оказывается без жилья, нередко суммы после продажи квартиры не хватает, чтобы погасить весь кредит и заемщик продолжает выплачивать остаток долга банку. Банк же не вправе «простить» остаток основного долга своему заемщику, как это иногда делается в случае со штрафами и пенями. Это не позволяет закон. Если оформлена «дефолтная страховка», то этот остаток долга погасит страховая компания.
Ипотека стала доступнее для владельцев бизнеса
Брокер Уральской брокерской компании «Магазин ипотеки» Наталья Паращук отметила, что изменился качественный состав заемщиков, сейчас все чаще за ипотекой обращаются владельцы бизнеса. «Это как раз те люди, которые берегут свое время. Они не готовы стоять в очередях в кредитные отделы в общей очереди, поэтому готовы оплачивать услуги брокеров по подбору кредита и сопровождению сделки с банком. Процент таких клиентов высок, поскольку банки после кризиса стали лояльнее к этой категории клиентов», - поделилась своим мнением Наталья Паращук.
Брокер Уральской брокерской компании «Магазин ипотеки» Марта Гайкова добавила, что в настоящий момент процент для владельцев бизнеса и ИП такой же как для всех других категорий заемщиков, тогда как раньше они вынуждены были оформлять ипотеку под повышенный процент. Средняя сумма кредита сегодня составляет 1,5 миллиона, а зарплата, которую демонстрируют клиенты - от 40 до 60 тыс. рублей в месяц. Это цифры по Екатеринбургу. По области и средняя сумма кредита и справки по зарплате на порядок ниже.
Желающих взять кредит больше чем тех, кто это может сделать
Директор ипотечного кооператива «Уральский» Елена Садакова считает, что, не смотря на увеличение объемов кредитования, о которых говорят банкиры, желающих взять кредит больше чем тех, кто это может сделать. Есть категории людей, кто не может взять кредит в банках, не смотря на платежеспособность - те, кто не может подтвердить официальный доход, у кого нет достаточного первого взноса, те, кто является предпринимателем «на упрощенке», что банки не особенно любят, у кого нет кредитной истории и достаточных активов при этом. В таком случае можно попробовать обратиться в жилищный кооператив «Уральский». Подход здесь индивидуальный, при оценке заемщика не используется скоринговая модель, свою платежеспособность можно подтвердить, постепенно накопив 50% от стоимости жилья. Еще 50% от стоимости объекта представит кооператив. На сегодня в кооперативе 28 членов, 16 из них купили жилье за счет средств кооператива.
Средний срок «жизни кредита» 7 лет
Директор САИЖК Александр Комаров отметил, что в июне было сезонное снижение заявок, но сейчас снова заметно оживление, что у АИЖК есть средства, чтобы осуществлять значительные объемы финансирования без задержек. Был назван средний «срок жизни» ипотеки - 7 лет. «Сегодня те, кто взял кредит в 2004 году гасят кредиты полностью. Это тоже источник средств. Серьезный поток клиентов в САИЖК поступает из отделов продаж строительных компаний. Этому способствуют очень выгодные условия АИЖК по кредитованию именно новостроек. Поскольку программы агентства консервативные, нацелены на людей с невысоким и средним достатком, в основном займы невысокие, люди берут кредиты на покупку эконом-жилья. Развивается программа по использованию маткапитала при ипотеке, которая стартовала с начала 2010 года. По этой программе взнос может быть от 10%, что существенно повышает интерес населения к этой программе. Ежемесячно объемы кредитов, которые оформлены с использованием маткапитала возрастают», - отметил Александр Комаров.
В общем, САИЖК также ждет увеличения объемов и заявок и оформленных кредитов, но прогноз более скромный, чем в банках.
На вопрос, не будут ли повышаться ставки, в ответ прозвучало, что если ставка рефинансирования будет повышаться, то и процентная ставка по ипотеке также может повыситься, но пока все без изменений, выдачи происходят в штатном режиме.
