Сейчас современный заёмщик, в зависимости от поставленных целей, может получить различные формы отчётов кредитной специфики: отчёт из ЦККИ, кредитный отчёт, кредитная история, скоринг FICO
Кредитная история и другие…
Жители Среднего Урала продолжают проявлять активный интерес к столь полезной форме получения информации о собственных кредитных возможностях как проверка кредитной истории. С каждым месяцем 2011 года количество обращений к данной услуге увеличивалось вдвое, согласно статистике профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит». Сейчас современный заёмщик, в зависимости от поставленных целей, может получить различные формы отчётов кредитной специфики: отчёт из ЦККИ, кредитный отчёт, кредитная история, скоринг FICO.
Отчёт из ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй)
Кредитная история с письменного согласия заёмщика (пункт прописан в кредитном договоре) и присвоения кода субъекта конкретной истории (код указывается самим субъектом) передаётся в бюро кредитных историй (БКИ).
Центральный каталог кредитных историй – информационная база о действующих БКИ, а также временное хранение данных о ликвидированных БКИ. По состоянию на 20 мая 2011 года в государственном реестре БКИ количество действующих бюро достигает 31. Отдельного бюро кредитных историй в Свердловской области в этом реестре не числится (единственное в УрФО БКИ в Тюменской области).
Отчёт из ЦККИ предоставляет заёмщику полный перечень БКИ, в которых имеются соответствующие данные о кредитном субъекте. Учитывая, что кредитные организации имеют право заключать договоры с несколькими БКИ, кредитная история субъекта может храниться как в одном, так и в нескольких бюро.
Возможные варианты получения отчёта из ЦККИ:
- через интернет-сайт Банка России (обязательное условие – знание кода субъекта кредитной истории);
- через любое бюро кредитных историй (без использования кода, необходимы заявление и документ, удостоверяющий личность);
- отделения почтовой службы (обязательное условие – наличие телеграфной связи);
- через нотариуса (нотариально заверенный запрос направляется в ЦККИ).
- через кредитные организации:
«У заёмщика есть возможность выбора источника получения данной отчётности, но необходимо понимать, что в сегменте кредитования порой необходимым условием для клиента является наименьшая затрата времени, - высказывает мнение Мария Фролова, ведущий эксперт по кредитованию «Оптима Кредит». – Без знания кода субъекта кредитной истории заёмщику при обращении в банк потребуется время на ожидание подтверждения кода из ЦККИ. При работе с другими кредитными организациями, где данная услуга будет варьироваться в ценовом диапазоне 400 рублей, отчёт из ЦККИ можно получить в течение 15 минут».
Кредитный отчёт
Кредитный отчёт - это документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории: ФИО, домашний адрес, сведения о прописке, информацию о полученных кредитах, историю оплаты процентов и погашения сумм кредитов.
Данная форма отчётности обладает необходимым материалом о платежеспособности заемщика, лимитов его кредитования и способствует принятию решения о потенциальной выдаче займа. Заемщик вправе получить кредитный отчёт при первичном обращении бесплатно, а также любое количество раз в текущем году за плату порядка 500-600 рублей.
Кредитная история
Подробная кредитная история содержит паспортные данные субъекта кредитной истории, количество кредитных счетов и их состояние (активный, закрытый и т.п.), наименование кредитора, сумма кредита, дата выдачи, состояние кредита (активный, закрытый), график погашения кредита и наличие просрочек, наименование организаций, запрашивавших у бюро кредитную историю по данному субъекту, даты запросов.
Каждый россиянин имеет право проверить свою кредитную историю бесплатно 1 раз в год. Дополнительными источниками предоставления кредитной информации станут (услуга платная):
1) Банки
а) Справка о кредитной истории по конкретному банку, где брался кредит. Срок изготовления справки 1-5 дней.
б) Подробная кредитная история - практически, в любом банке — в течение 1-3 дней, но не все банки города Екатеринбурга оказывают подобную услугу.
2) Профессиональный кредитный брокер
Преимущество — ускоренные сроки (экспресс-проверка в течение 15 минут).
Кредитный скоринг FICO
Это система оценки кредитоспособности лица, основанная на численных статистических методах. Расчёт ведется, исходя из данных по кредитной истории, и исчисляется в соответствующих баллах (от 300 до 850):
· выше 690 – «великолепно»;
· 650-690 – «средний стандартный уровень»;
· 640-650 – «очень хорошо»;
· 620-640 – «хорошо»;
· 600-620 – «плохо»;
· ниже 600 – «высоко рискованный».
«Кредитный скоринг помогает человеку определить его собственный уровень заёмщика – отмечает Мария Фролова». – На данном этапе при отсутствии кредитной истории нельзя воспользоваться подобной услугой. Но в ближайшее время для «девственных» клиентов проектируется расширенный скоринг, где расчёты будут вестись исходя из социодемографических показателей (заработная плата, проживание, наличие иждивенцев и т.п.)».
«Каждая из отчётных кредитных форм нацелена на информирование всех участников финансового рынка о качественных и количественных показателях займоотношений, - резюмирует генеральный директор «Оптима Кредит» Евгений Шмелёв. - Кредитные организации и заёмщики, владея необходимыми данными, могут подбирать выгодные для каждой из сторон варианты сотрудничества на уровне прозрачности ситуации.
*Права на статью принадлежат профессиональному кредитному брокеру «Оптима Кредит». Использование информации данного материала допускается только при наличии ссылки на источник.
