С какими сложностями сталкиваются заёмщики при оформлении кредита?

На вопросы отвечает: генеральный директор профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит» Евгений Шмелёв.

Совместная работа профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит» и городского интернет-портала Е1.RU в виде интерактивного опроса «С какими сложностями Вы столкнулись при оформлении кредита?», проведённого в марте 2011 года, показала современную картину сложностей в получении кредитов у заёмщиков города Екатеринбурга и Свердловской области. В опросе приняло участие 5831 человек, давших 8052 ответа.

- Евгений Георгиевич, что сподвигло Вас на проведение такого опроса?

- «Оптима Кредит» уже не первый раз проводит подобные опросы, так как в нашей практике специалистам компании приходится сталкиваться с различными проблемными ситуациями и «нестандартными» заявками. Наша работа - помочь получить кредит. Для того чтобы понимать, что же именно мешает потенциальным заёмщикам в осуществлении своих материальных потребностей, нам необходимо прежде всего учитывать их голос. Поэтому такие социологические опросы помогают нам услышать жителей города и области, а далее выработать пути разрешения насущных трудностей.

- Какое же процентное соотношение между «проблемными» и «беспроблемными» заёмщиками показал опрос?

- Выводы достаточно интересные, ведь «беспроблемных» заёмщиков оказалось практически в 2 раза меньше (37% от общего числа опрошенных) нежели «проблемных» - 63%. Картина же сложностей, с которыми пришлось столкнуться жителям Екатеринбурга и Свердловской области выглядит достаточно красочной. Мы составили наглядную диаграмму.

- Из диаграммы видно, что основной трудностью при получении кредита может стать «серая» заработная плата. Ваши комментарии.

- «Серая» зарплата - это насущная практика. Ситуация разрешима. Если нет возможности официально подтвердить доход по справке 2-НДФЛ, можно предоставить справку по форме банка. При обращении к профессиональному кредитному брокеру заёмщик получает возможность выбора: специалисты подберут подходящие для клиента банки и направят туда необходимые документы, что значительно сэкономит время и нервы заёмщика. Самое главное, на что необходимо обращать внимание, - профессиональный кредитный брокер никогда и ни при каких условиях не пойдёт на противозаконные действия, в частности, подделку документов.

- Вторыми по количеству ответов оказались «другие сложности». Какие именно? Хотелось бы узнать Ваши комментарии по каждому конкретному случаю.

- К распространённым трудностям можно отнести:

- Маленький трудовой стаж на последнем месте работы (менее 6 месяцев).

- Небольшой срок существования ООО или ИП (менее 6 месяцев) для кредита бизнесу.

Перечисленные сложности преодолимы. В определённых банках действуют программы кредитования для заёмщиков с трудовым стажем от 3 месяцев. Говоря о кредитовании бизнеса, можно выделить программы для стартапов (Start-up), но в получении подобного займа много нюансов. Однако получить кредит на открытие нового бизнеса всё-таки есть возможность: при предоставлении бизнес-плана нового проекта и гарантий возврата денежных средств (залог или поручительство). Наиболее действенным станет залог недвижимого имущества, а поручительство солидной и рентабельной компании сможет повлиять не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на размер займа. Кредитование бизнеса - это достаточно сложная и ёмкая процедура с массой тонкостей и нюансов, поэтому целесообразнее доверить работу с оформлением подобного займа специалистам.

- Отсутствие обеспечения (залога и/или поручителей).

Практически все банки выдают потребительские кредиты без обеспечения на сумму примерно до 500 000 рублей (в зависимости от банка). Порядка 10% банков готовы предоставить кредиты без обеспечения на большие суммы - до 1 000 000 рублей.

- Наличие «недобропорядочных» близких родственников (проблемы с законом, судимость, невыплаты по кредитам и т.д.).

Подобная ситуация может, действительно, стать большой проблемой в получении заёмных средств. Здесь уже необходим индивидуальный подход в каждом конкретном случае.

Всегда есть возможность вынести нестандартную заявку на кредитный комитет, который проходит в каждом банке примерно 1-2 раза в неделю.

- Непонимание кредитных программ.

Разнообразие предложений банков порой может запутать заёмщиков. И именно профессиональный кредитный брокер поможет разобраться во всех нюансах. Отдельно отмечу, что специалисты «Оптима Кредит» проводят бесплатные консультации по всем вопросам кредитования.

- Что Вы можете порекомендовать заёмщикам с «дальней» пропиской?

- У 12% от общего числа опрошенных трудность в получении кредита была связана с их пропиской: либо в другом регионе, либо отдалённостью от банка свыше 100 км. Это незначительная сложность, если знать условия банков по выдаче займа лицам, не прописанным в Екатеринбурге. Здесь нужно рассматривать ситуацию в каждом конкретном случае. Необходимые подробности всегда известны профессиональным кредитным специалистам.

- Возрастные ограничения в получении кредита - разрешимая ситуация?

- 11% от общего количества опрошенных оказались в возрасте до 23 или после 55 лет, что и стало сложностью в получении займа. Действительно, банки указывают на возрастные ограничения в выдаче кредитов. Однако есть банки, допускающие снижение планки до 21 года или повышение до75 лет. Также существуют программы целевого кредитования, например, на обучение (с 14 лет). Так что и эта сложность преодолима при грамотном подходе.

- Что Вы можете сказать о потенциальных заёмщиках с плохой кредитной историей? С судимостью?

- Что касается плохой кредитной истории заёмщика, то прежде, чем делать выводы о 100% отказе, необходимо подробно изучать документы из банка о погашении кредита. Возможно, в своё время были допущены какие-то ошибки операциониста при вводе данных или сами клиенты недопоняли все нюансы выплат. А вот относительно судимости клиента здесь важным будет являться характер статьи и срок.

- Насущными проблемами оказались отсутствие трудовой книжки, для мужчин - военного билета. Как быть с этими сложностями?

- Трудовая книжка - это, конечно, обязательное условие в получении кредита, но её отсутствие не значит отказ. Некоторые банки могут рассмотреть возможность предоставления им трудового договора от заёмщика, однако здесь тоже есть свои нюансы и без помощи специалиста в них не так просто разобраться. Военный же билет не во всех банках является обязательным условием.

- Какие выводы удалось сделать благодаря опросу «Оптима Кредит»?

- Интерактивный опрос «Оптима Кредит» показал, что несмотря на доступность кредитования в Екатеринбурге и Свердловской области потенциальные заёмщики часто сталкиваются со значительными сложностями в получении займа. У современного жителя мегаполиса не всегда есть возможность сориентироваться во всех нюансах кредитования. В большинстве своём, проблемные ситуации можно разрешить: либо самостоятельно, либо при помощи профессиональных кредитных специалистов, с максимальной экономией времени и денег. Отдельно выделю, что «Оптима Кредит» бесплатно консультирует потенциальных заёмщиков по всем интересующим вопросам.

- Куда можно обратиться за профессиональной консультацией от специалистов «Оптима Кредит»?

Бесплатное консультирование по телефону (343) 382-0-111.

Заявку на любые виды кредитования и страхования можно оставить на сайте www.optima-credit.com

Адрес офиса: г. Екатеринбург, ул. Хохрякова, д. 72, 2 этаж.