Какие виды кредитов может получить предприятие?

Хотя многие банки называют кредитование бизнеса одним из приоритетных направлений деятельности, однако для многих предприятий оформление банковского кредита является проблемой. Особенно трудно приходится начинающим предпринимателям и владельцам малых компаний. Какие виды бизнес кредитов им доступны и как можно их получить?

Основными видами кредитных продуктов для юридических лиц являются: кредиты на открытие и развитие бизнеса, ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, а также особые виды банковских услуг, включающие лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на создание нового бизнеса в России сегодня получить практически нереально. Банкиры готовы кредитовать, хотя и с большой осторожностью, открытие нового направления в уже существующем предприятии. Однако подобные услуги доступны только постоянным клиентам банка, либо очень крупным и стабильным компаниям.

Единственным реальным способом получить деньги на открытие нового бизнеса является оформление будущим владельцем компании потребительского кредита под залог недвижимости или транспорта. Большинство банков предоставляют такие займы на суммы до 1-6 млн. рублей, а ставки по кредиту составят 18-22% годовых.

Бизнес кредит на ведение текущей деятельности получить несколько проще. Причем, если деньги нужны на приобретение оборудования или иного имущества, и заемщик может предоставить залог, то банк может предоставить бизнес кредит на условиях сниженной ставки.

Однако если клиент планирует потратить кредитные деньги на пополнение оборотных средств, приобретение сырья или товаров, то льготные условия кредитования он получить не сможет.

Бизнес кредит может быть предоставлен в виде единовременного займа, овердрафта либо кредитной линии.

Если деньги нужны компании на небольшой срок, то оптимальным решением будет оформление овердрафта. Возможность овердрафта в данной кредитной организации предоставляется компаниям, чьи расчетные счета обслуживает конкретный банк. Средства в размере до 30-50% среднемесячного оборота по счету, как правило, предоставляются клиенту на период до 30-60 дней. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого конкретного заемщика, а обеспечения по займу большинство банков не требуют. Однако услуга овердрафта предоставляется только постоянным клиентам кредитной организации, в чьей платежеспособности банкиры уверены.

При оформлении кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами банка по своему усмотрению в течение оговоренного срока. Период кредитования может достигать 2-х лет, причем получить кредит на свой расчетный счет клиент может в любое время. Условия погашения бизнес кредита и повторного оформления займа определяются видом кредитной линии, которая может быть возобновляемой или невозобновляемой.

Стандартный бизнес кредит банки предоставляют на срок до 1 года, однако отдельные кредитные организации готовы кредитовать юридических лиц на период до 3-10 лет. От заемщиков банкиры требуют наличие залога либо поручителей, а максимальный размер бизнес кредита может достигать нескольких миллионов рублей. Как информируют 100 Кредитов.ru, средний размер ставок по займам на развитие бизнеса составляет 13,1-17,2% годовых и зависит от длительности кредитования и особенностей заемщика.

Ипотечные кредиты на покупку коммерческой недвижимости сегодня готовы предоставлять около 15 банков. Залогом по кредиту является приобретаемый объект недвижимости, а средний размер ставок составляет 12-16% годовых. Срок кредитования редко превышает 10 лет, а величина обязательного взноса по кредиту в большинстве банков составляет 30%. Оформить ипотеку на покупку нежилой недвижимости может как юридическое лицо, так и частный заемщик.

При оформлении договора лизинга, имущество, необходимое клиенту, выкупает лизинговая компания, чтобы впоследствии сдать его в аренду заемщику. После окончания срока аренды, владельцем имущества становится лизингополучатель.

При оформлении договора факторинга банк оплачивает задолженность покупателей фирмы- заемщика, что позволяет последней увеличить объем оборотных средств. При договоре аккредитива задолженность заемщика перед другими фирмами гасится за счет средств банка. Как правило, договора факторинга заключаются на период до 3-х месяцев, а договора аккредитива - до 1 года.