Летние радости малого и среднего бизнеса

На вопросы отвечает Малахова Елена Александровна - Управляющий Екатеринбургским филиалом ЗАО «ЮниКредит Банк», руководитель региональной розничной сети.

- В кризис стала актульна тема надежности банка. Расскажите о своем банке с этой точки зрения.

- Главными доказательствами надежности банка можно назвать время и стабильность работы на российском финансовом рынке. ЮниКредит Банк был основан 19 октября 1989 года, вот уже более 20 лет наш банк предоставляет различные услуги, выполняя все свои обязательства перед клиентами даже в самые тяжелые кризисные годы. В Екатеринбурге филиал работает с 2006 года, предоставляя нашим клиентам все виды банковских услуг. Надежность банка признана авторитетными деловыми изданиями, по данным рейтинга журнала Forbes (№4, 2010), ЮниКредит Банк занимает 6-е место в 100 самых надежных банков.

- Привел ли кризис к консолидации в банковской сфере? Сегодня говорят, что конкурировать с банками с участием государственного капитала очень сложно. Какую нишу занимает ваш банк?

- Действительно, неблагоприятные рыночные условия во время кризиса сделали процессы консолидации в российском банковском секторе более интенсивными. Так, о консолидации своих активов объявила группа Сосьете Женераль (БСЖВ, Росбанк, Русфинанс), МДМ и УРСА банки завершили слияние в первой половине 2009 г., Газпромэнергобанк приобрел Собинбанк, а общее число действующих банков с начала кризиса сократилось на 87 единиц или 8%.

Кроме того, в период кризиса доступ к более дешёвому фондированию в виде государственных средств и текущих счетов населения и депозитов крупнейших госкорпораций обусловил конкурентные преимущества госбанков. В результате доля госбанков выросла на всех значимых сегментах банковского рынка. Особенно ощутимо это в кредитной сфере.Несмотря на обострение конкуренции, ЮниКредит Банк по-прежнему является крупнейшим российским банком с участием иностранного капитала, сохраняя свои места в лидирующей 10-ке банков по ключевым финансовым показателям.

- Давайте поговорим о конкретных услугах банка. Услуги РКО консервативны, какие преимущества вы предлагаете своим клиентам, привлекая их?

- ЮниКредит Банк занимает одно из ведущих мест среди российских банков по объемам денежных средств, привлеченных от корпоративных клиентов. На сегодняшний день около 70 из 200 крупнейших российских предприятий имеют счета и вклады в ЮниКредит Банке.Одним из главных конкурентных преимуществ нашего банка является индивидуальный подход, будь то юридическое лицо с миллионными оборотами, или индивидуальный предприниматель, который только начинает развиваться. У каждого клиента-юридического лица есть свой куратор, который готов ответить на любые вопросы касательно счета и операций по нему. Мы сами заинтересованы в состоятельности наших клиентов, в их прибыльности, а это невозможно без качественного, оперативного обслуживания.

- Цена на РКО - важный момент. Расскажите об уровне цен в вашем банке на эту услугу.

- В течение лета предприятия малого и среднего бизнеса могут открыть расчетный счет в ЮниКредит Банке бесплатно. Но и без специальных акций, наши тарифы вполне приемлемы для всех. Обслуживание счета составляет всего 350 рублей в месяц. Платежное поручение через систему интернет-банк стоит всего 12 рублей (переводы внутри банка - бесплатно). Если прибавить к таким тарифам индивидуальный подход, и высокое качество обслуживания на европейском уровне, то выводы однозначны - клиентам наши услуги выгодны.

- Итернет-банкинг становится неотъемлемой частью РКО. Есть плата в вашем банке за подключение к интернет-банкингу, насколько удобно им пользоваться?

- В рамках специальной акции для представителей малого и среднего бизнеса услуги системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ЮниКредит Банка Online banking также будут абсолютно бесплатны все летние месяцы. Наши клиенты могут без какой-либо абонентской платы попробовать эту программу и оценить удобство её использования. Системы интернет-банкинга сейчас очень популярны, практически все организации при расчетах с контрагентами и поставщиками пользуются услугами ДБО. Это существенно экономит время - не нужно приезжать в банк, все операции можно производить в офисе организации с компьютера, подключенного к Интернету.

При этом такая система обеспечивает высокую надежность и безопасность - электронную подпись подделать практически невозможно. Система Online banking ЗАО ЮниКредит Банка это очень простая, и в тоже время удобная программа. В случае возникновения проблем или вопросов, наши клиенты всегда могут связаться с технической поддержкой, которая всегда готова к дистанционной помощи пользователю.

- Кредитование выходит на новый уровень - все банки регистрируют рост заявок на все виды кредитов. Ваша статистика: какие кредиты популярны, есть ли тенденция к росту заявок и "одобренных" заемщиков в частности?

- Несмотря на то, что кредитные риски по-прежнему высоки, определенный прогресс в кредитовании, особенно по сравнению с прошлым годом, несомненно, можно констатировать. В нашем банке мы наблюдаем значительный рост объема выданных автокредитов, в первую очередь за счет специальных программ, которые мы развиваем совместно с автодилерами и автопроизводителями, а также программы с государственным субсидированием. Также можно говорить об увеличении числа заявок на ипотеку и потребительские кредиты. Последнее может быть связано с сезонностью: отпусками, ремонтом, празднованием различных значительных событий, которые традиционно приходится на лето.

- Юридические лица у вас кредитуются? Есть ли новинки для такого рода заемщиков? Каковы условия кредитования по вашим программам?

- ЮниКредит Банк традиционно занимает устойчивые позиции в корпоративном кредитовании. При этом мы конкурируем на равных с большим количеством российских и иностранных банков и должны прилагать массу усилий, чтобы качество нашего сервиса соответствовала все возрастающим требованиям клиентов. С 1 июня в нашем банке вступили в силу новые условия кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ), а также индивидуальных предпринимателей. Главным нововведением является то, что теперь мы можем выдавать кредиты без залога на пополнение оборотных средств. Приведу кратко основные условия всех кредитных программ для предприятий МСБ:

Кредит на финансирование оборотного капитала
Кредитный продукт предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в кратко- и среднесрочном кредитовании. Целевое назначение: пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.

Беззалоговый кредит
Массовый кредитный продукт, ориентированный на малые предприятия, у которых недостаточно залогового финансирования. Целевое назначение: Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, мелкие инвестиции.

Кредитная линия
Кредитный продукт предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, нуждающимся в краткосрочном кредитовании с возможностью активного управления ссудной задолженностью. Целевое назначение: Краткосрочное пополнение оборотных средств в связи с сезонным управлением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.

Овердрафт
Кредитный продукт представляется юридическим лицам и ИП, проводящим значительную часть своих расчетов в безналичной форме через расчетные счета. Предназначен для покрытия краткосрочных кассовых разрывов, возникающих в процессе коммерческой деятельности. Лимит зависит от оборотов по расчетному счету, количеству поступлений и диверсификации покупателей. Целевое назначение: Финансирование текущих платежей при кассовых разрывах, возникающих в ходе коммерческой деятельности.

Инвестиционный кредит
Кредитный продукт предоставляется юридическим лицам и ИП, нуждающимся в средне- и долгосрочных инвестициях в бизнес. Целевое назначение: Инвестиции в развитие бизнеса: приобретение недвижимости, оборудования и т.п.

- Спасибо за информацию, уверены, что она будет интересна нашим читателям.