Сегодня можно переоформить ранее взятый ипотечный кредит под новую пониженную ставку. Когда имеет смысл гражданину связываться с рефинансированием? Как посчитать выгоду, полученную при переоформлении кредита (жилищного или любого другого) под новую ставку?
Интервью с Начальником Управления по работе с частными клиентами филиала Банка Сосьете Женераль Восток в г. Екатеринбурге Сергеем Козловым .
Основные ВОПРОСЫ населения 1. Стоит ли сегодня говорить о рефинансировании кредитов, или в связи с ростом (прекращением снижения) ставок эта услуга потеряла свою актуальность?
Мы не наблюдаем падения спроса на услугу рефинансирования ипотеки, так как повышения ставок по ипотечным программам в BSGV не происходило. С июня 2007 года в нашем банке действуют ставки от 9,75% до 12,5% годовых в долларах США и от 10,75% до 13,75% годовых в рублях, в то время как еще несколько лет назад средняя ставка по ипотечному кредиту достигала 15-17%. Таким образом, ценовая разница между ранее взятыми кредитами и современными достигает очень существенных величин.
2. Имеется ли сегодня спрос со стороны граждан заемщиков на услугу переоформления под новую пониженную ставку ранее взятого автокредита или потребительского кредита?
Пока подобных программ мы не предоставляем, поэтому оценить спрос затруднительно. Однако, учитывая тенденции последних лет к общему снижению ставок по всем видам кредитования, а также рост числа граждан, имеющих долг по различным кредитам, можно с уверенностью утверждать, что предложение рефинансирования кредитов встретит спрос со стороны заемщиков.
2. Есть ли спрос на рефинансирование ипотеки?
Да, спрос есть, причем постоянно увеличивающийся. На сегодняшний день 8-10% ипотечного портфеля BSGV составляет рефинансированные кредиты других банков. Зачастую мы отмечаем, что клиенты переходят в другой банк не только потому, что их привлекают более низкие ставки, но и потому, что они недовольны качеством обслуживания в банке, где брали кредит: неудобно осуществлять платежи, есть какие-то другие недостатки в сервисе и т.д.
3. Какую выгоду сегодня можно получить (в абсолютных цифрах), рефинансировав ранее взятый кредит? Примеры.
Предположим, что сумма кредита, взятого три года назад по ставке 12% годовых на 10 лет равнялась 150 000 долларов США. За три года выплаты по кредиту уже составили примерно 49 300 долларов. До истечения срока кредита заемщику нужно будет выплатить еще около 58900 долларов США, всего 108200 долларов США. Если сегодня он обратится в банк и на оставшийся срок рефинансирует свой кредит по ставке 9%, то за 7 лет он выплатит процентов на сумму 34700 долларов, общая выплата по кредиту составит 84000 долларов
4. В каких случаях заемщику имеет смысл рефинансировать кредит в «своем» банке? В каких случаях заемщику имеет смысл рефинансировать кредит в «чужом» банке?
Выбор банка, в котором рефинансировать кредит, зависит от условий по программе рефинансирования, которые этот банк предлагает. Для существенной экономии разница в ставках между старым и новым кредитом должна быть, по меньшей мере, 3%, а сумма кредита - от 150 000 долларов. Однако надо отметить, что некоторые банки с целью сохранения своего кредитного портфеля накладывают ограничения на дальнейшее рефинансирование их кредитов, в этом случае процедура затруднена или невозможна.
5. Как человеку посчитать выгоду (или ее отсутствие) перекредитования своего кредита?
В приведенном выше примере это видно . Нужно посчитать, какой размер выплат ему предстоит в его банке до истечения срока кредита. А затем обратиться в банк, занимающийся рефинансированием, где менеджер пересчитает сумму его кредита по новой ставке или на более длительный срок (это также снижает ежемесячные платежи). Разница между двумя суммами и будет экономией заемщика.
Подробнее о рефинансировании ипотечного кредита в Банке Сосьете Женераль Восток вы можете узнать, обратившись к нашим персональным менеджерам в отделениях BSGV в Екатеринбурге:
* ул.Хохрякова 41 (343) 310-70-31 Пн-Пт: 9:00 - 18:00
* ул.Жукова 13 (343) 310-70-70 Пн-Пт: 9:00 - 20:00 Сб: 10:00 - 17:00
* ул.Шварца 14 (343) 310-14-60 Пн-Пт: 9:00 - 18:00
