Лето - время, когда ученики заканчивают школу, сдают госэкзамены и решают продолжить своё образование, поступив в университет или колледж. Но не у каждого выпускника есть средства на оплату дорогостоящего обучения.
На помощь приходят банки, предлагающие целевые кредиты на образование, есть в этой сфере и господдержка, но её можно получить только в одном месте - в СберБанке (UPD. Т-Банк с 11.06.24). Вот этот льготный кредит с государственным субсидированием, выдаваемый под 3% годовых, мы и рассмотрим в данном материале: разберёмся, как его получить, и есть ли вообще в этом смысл.
Что такое образовательный кредит с господдержкой?
Образовательный кредит - это заём с государственной поддержкой, который выдают банки на оплату обучения в вузах или колледжах с низкой процентной ставкой в 3% годовых. ВУЗ или колледж должен иметь государственную аккредитацию. Оплатить можно срденее профессиональное образование, высшее бакалавриат или обучение в магистратуре.
Основные условия
- Срок кредита состоит из двух периодов. В льготный период (4-5 лет в зависимости от срока обучения плюс девять месяцев после выпуска из вуза) студент выплачивает только начисленные проценты. При этом льготный период продлевается в случае ухода в академический отпуск. Основной период выплат по кредиту составляет не более 15 лет.- Льготная ставка - 3%.
- Для оформления такого кредита не потребуется справка о доходах.
- Кредитом можно оплатить учёбу только в вузах или колледжах, в которых есть государственная лицензия и аккредитация.
- Минимальный возраст заёмщика - 14 лет.
- Кредитом с господдержкой можно покрыть любой уровень образования, то есть как среднее специальное образование, так и высшее и все его ступени: бакалавриат, магистратуру и аспирантуру.
- Форма обучения может быть любой: очная, очно-заочная или заочная.
Как получить кредит c господдержкой?
Получить образовательный кредит могут все студенты с российским гражданством, зачисленные на коммерческие отделения вузов и колледжей. Размер образовательного кредита определяет банк на основе стоимости, указанной в договоре с образовательной организацией.
Несовершеннолетним абитуриентам, достигшим 14 лет, для оформления образовательного кредита понадобится: паспорт, свидетельство о рождении, договор с институтом на платное обучение, квитанция с суммой платежа, а также согласие на оформление кредита от одного из законных представителей. Также обязательным условием является наличие созаёмщиков (родителей или других родственников).
Абитуриенту, достигшему 18 лет потребуется только паспорт, договор с институтом на платное обучение и квитанция с суммой платежа. Совершеннолетний абитуриент вправе самостоятельно взять кредит либо при наличии поручителей, либо при трудоустройстве с постоянным доходом, который может покрыть ежемесячные платежи.
За несвоевременное погашение кредита или процентов начисляется неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Когда получать образовательный кредит?
Приём документов в вузы начался 20 июня и продлится до 25 июля. Договор на платное обучение можно заключить до 20 августа. После подписания договора оплата должна быть внесена в течение 10 дней.
Заявление на образовательный кредит лучше всего оформить сразу после заключения договора с университетом о платном образовании. После одобрения кредита банк переведет первый транш на платёжный счёт вуза за год или семестр.
В банк за образовательным кредитом можно обратиться в любой период обучения (как на первом, так и на любом из последующих курсов).
Где оформить студенческий кредит?
Образовательный кредит с господдержкой могут выдавать только те банки, у которых есть специальное разрешение от правительства РФ. Сейчас в России такое разрешение есть только у СберБанка. Оформить кредит можно не только в офисе банка, но и прямо в учебном заведении - у менеджера Сбера (при его наличии в вузе). Выплаты по кредиту совершаются по графику, вносить деньги на счёт кредита можно через мобильное приложение СберБанк Онлайн (в приложении создаётся кредитный счёт, на который нужно перечислять платежи).
Образовательный заём - исключительно целевой, поэтому студент не получает деньги на руки, а средства перечисляют сразу на платёжный счет университета.
Как платить по кредиту?
В период обучения студенты выплачивают только проценты по кредиту, после окончания учёбы в течение 9 месяцев нужно платить также только проценты (такой период даётся, чтобы выпускник мог устроиться на работу и начать выплачивать основную сумму по кредиту самостоятельно). После выпуска из вуза даётся не более 15 лет на погашение основной суммы кредита и оставшихся процентов, но при желании кредит можно погасить досрочно.
В первый и второй год обучения студент частично выплачивает начисленные проценты, начиная с третьего года и до конца обучения (плюс 9 месяцев после выпуска) нужно будет выплачивать проценты в полном объёме, далее начинаются выплаты по основной сумме кредита и процентам.
Кредитом можно покрыть либо семестр, либо весь учебный год, либо весь период обучения.
Сумма кредита утверждается на весь период обучения в зависимости от стоимости одного учебного года, но каждый год необходимо обращаться в банк с новой квитанцией об оплате, в которой указывается обновлённая сумма платежа (каждый год сумма оплаты вырастает, соответственно выплаты становятся больше). Чтобы получить последующий транш, необходимо взять в институте платёжный документ с периодом оплаты, обратиться в банк и предоставить паспорт, квитанцию на оплату, реквизиты вуза, где указано, какой семестр или год необходимо оплатить.
Пример
В качестве примера, с помощью СберКалькулятора рассчитаем, сколько нужно будет платить по образовательному кредиту по направлению «Журналистика» в УрФУ.
В 2023 - 2024 году стоимость одного года обучения на факультете, без учёта скидок, определена в размере 222 тыс. рублей. За 4 года обучения сумма по кредитному договору составит 222 тыс. * 4=888 тыс. рублей.
В первый год обучения сумма платежа по начисленным процентам составит 222 рубля в месяц. Во второй год сумма увеличивается до 666 рублей в месяц, с третьего года и до конца обучения (плюс 9 месяцев после окончания) ежемесячные выплаты составят 1943 рубля. После выпуска из университета и прошествии 9 месяцев, платёж вырастет до 6184 рублей в месяц.
Расчёты - примерные, без учёта повышения или понижения цены в период обучения. Стоимость каждый год может корректироваться с учётом инфляции. Также, если в течение года студент получил скидку на обучение, то и сумма по кредиту за семестр или год также уменьшится. Чтобы узнать точную сумму платежа необходимо обратиться в отделение банка.
Что будет с кредитом, если отчислят за неуспеваемость, студент перейдёт на бюджет, переведётся в другой вуз или прекратит обучение по собственному желанию?
В случае с образовательным кредитом от Сбера, если в период обучения студент перевёлся на бюджет, то он также будет выплачивать только проценты по той сумме кредита, которая была использована на оплату обучения. Выдача последующих частей кредита прекращается, а срок кредита остаётся прежним - 15 лет.
При переводе в другой университет следует обратиться в банк и подать заявление на изменение условий кредитования: увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом.
Если студента отчислили из института из-за неуспеваемости или он ушёл по собственному желанию, то банк аннулирует льготный период, и образовательный кредит превращается в обычный потребительский: прекращается действие государственной субсидии, а процентная ставка увеличивается в несколько раз. Срок погашения остаётся прежним - 15 лет.
В какие уральские вузы абитуриенты чаще всего оформляют образовательный кредит?
По данным СберБанка, в 2022 году сумма выданных займов в уральские университеты на образовательный кредит составила 80 млн рублей. Чаще всего оформляли кредит в следующие уральские университеты:
1. Уральский федеральный университет им. первого Президента России Б. Н. Ельцина (стоимость на очные учебные программы бакалавриата в среднем составляет чуть более 150 тыс. в год)
2. Уральский государственный медицинский университет (средняя стоимость за учебный год 153 тыс. в год).
3. Уральский государственный юридический университет (чуть более 134 тыс. рублей за год)
4. Уральский государственный экономический университет (почти 98 тыс. рублей в год)
Стоит ли брать образовательный кредит?
Решение о взятии кредита на учёбу лучше всего обсудить на семейном совете, чтобы быть уверенным в своём выборе. А также в том, что направление действительно интересно, и будущий студент не отчислится через пару лет. Ведь после отчисления, обязанности по кредиту останутся, а деньги окажутся потрачены впустую.
Образовательный кредит стоит брать, если:
-у семьи нет возможности покрыть полную стоимость обучения;
-абитуриент хочет начать жить самостоятельно и не зависеть от родителей, и в будущем планирует выплатить долг за учёбу самостоятельно;
- студент уверен в выборе профессии и сможет доучиться до конца, а после этого закрыть долг перед банком.
Образовательный кредит не стоит брать, если:
-студент не заинтересован в обучении, и учится только по настоянию родителей;
-выбранное направление неинтересно.
