Банковская карта для ребёнка в наши дни стала нормой, и как всякая норма зачастую воспринимается автоматически - люди не задумываются, какую карту выбрать, каковы её скрытые плюсы и минусы. Предлагаем приглядеться к этому продукту чуть внимательнее.
Во сколько лет можно выпустить детскую карту?
Детская карта - дебетовая банковская карта, которая выпускается как дополнительная карта к банковскому счёту родителя, если ребёнок не достиг 14-летнего возраста. С 14 лет подросток может открыть личный счёт и оформить собственную карту, но для этого потребуется письменное согласие родителя. Причём несовершеннолетнему не выдаётся кредитная карта, по которой взрослые могут брать деньги взаймы у банка.Согласно гражданскому кодексу РФ, мелкие финансовые сделки человек может совершать уже с 6 лет.
- Ребёнок возрастом 6-14 лет. В этом возрасте ребёнку нельзя заказать собственную дебетовую карту, так как все финансовые операции в этом возрасте осуществляют опекуны, которые и несут ответственность за расход денег. Чтобы дать возможность чаду расплачиваться личной картой в этом возрасте, можно оформить дополнительную карту к счёту родителя. В некоторых банках предусмотрена возможность открытия номинального счета на имя ребенка, привязанного к счёту родителя, и в этом случае детская карта выпускается к номинальному счёту.
- Подросток в возрасте 14-17 лет. В этом возрасте ребёнку можно оформить личную карту только после подписания согласия родителями о том, что у подростка будет личный счёт. В период с 14 до 17 лет подросток имеет право работать, получать зарплату или стипендию на выпущенную молодёжную карту.
- С 18 лет. При достижении совершеннолетнего возраста человек может самостоятельно распоряжаться всеми финансовыми операциями, открывать счёт в банке и заводить личную дебетовую или кредитную карту.
Какая польза от неё родителю и ребёнку?
На детскую карту родители смогут переводить необходимую сумму денег, не прибегая к наличке, отслеживать траты за определённый период и быть в курсе, на что чаще всего ребёнок тратит средства. А также устанавливать лимит расходов, ограничивать в использовании (ограничивать онлайн-покупки, снимать наличные и переводить на другие счета).Личная карта может научить детей рационально пользоваться деньгами и понимать, на что стоит потратиться, на чём лучше сэкономить, или даже заработать, а на что, наоборот, не жалеть средств. Ребёнок с детства будет понимать цену деньгам и осмысленно тратить их уже в более зрелом возрасте. Также дебетовая карта безопаснее налички, ведь дети часто теряют бумажные деньги, а в случае потери карты её легко заблокировать и избежать потери средств. Ребёнок может выбрать понравившейся ему дизайн для карты с героем из мультфильма или просто с забавными персонажами, что сделает покупки приятнее, а ребёнок почувствует себя самостоятельнее. Многие банки предлагают кэшбэк, что поможет ребенку даже заработать на покупках.
Как оформить детскую карту ребёнку?
Большинство детских карт оформляется с 6 лет, но Тинькофф предлагает оформить карту малышу уже с 0 лет, при этом действовать она будет в любом возрасте. Альфа-Банк и СберБанк выпускают карту с 7 лет.В зависимости от банка, детскую карту можно оформить либо онлайн, либо в отделении банка. Но, в любом случае, документы на ребенка нужно будет принести лично. В отделении банка нужно подать заявление о выпуске карты, при этом присутствие ребёнка - необязательно, также необходимо оформить согласие на проведение операций по дополнительной карте, чтобы банк не заблокировал платежи по карте ребенка.В банк нужно предоставить свидетельство о рождении и паспорт родителя. При оформлении карты онлайн (на сайте или в мобильном приложении) заполнить заявление и отправить сканы документов. По готовности забрать карту в офисе и предоставить оригиналы документов на ребенка. Карта оформляется на имя ребёнка, его фамилия и имя будут на лицевой стороне карты. Выбрать дизайн карты можно на этапе оформления заявки.
С 14 лет подросток открывает отдельный банковский счет и собственную карту с согласия родителей. Самостоятельно ребёнок не сможет получить карту, потому что договор с банком заключает взрослый.
Как научить ребёнка пользоваться выпущенной картой?
Для начала стоит объяснить ребёнку основы финансовой грамотности: не передавать карту малознакомым людям и даже друзьям, не фотографировать карту и не выставлять её данные в социальные сети, не рассылать фотографии карты в мессенджеры, не сообщать номер карты, CVV-код и ПИН-код, с помощью которых мошенники могут украсть средства. Рассказать, что при потере карты нужно сразу сообщить об этом родителю, либо позвонить по телефону горячей линии в банк.Также стоит объяснить, на что лучше всего потратить деньги, как сэкономить и накопить, ане растратить всё на безделушки.
Часто дети совершают покупки в интернете, поэтому ребёнку необходимо рассказать о том, на каких сайтах лучше купить вещи и не попасть в руки мошенников, а также предостеречь от покупок на непроверенных сайтах. Помимо этого, необходимо объяснить, что перед покупкой на онлайн сервисах, нужно обязательно посоветоваться с родителями, чтобы они проверили сайт и убедились, что он безопасен для финансовых переводов, и деньги не будут украдены. А если родители переживают, что ребёнок случайно совершит покупку не там, где надо, и попадет в руки мошенников, то лучше вообще ограничить возможность совершать покупки онлайн.
Как отслеживать траты ребёнка по карте?
Все детские карты предусматривают возможность родительского контроля за расходами ребёнка в возрасте до 14 лет, с 14 лет такая возможность уже недоступна, и подросток самостоятельно распоряжается своими средствами.Детская карта отображается в личном кабинете родителя в мобильном приложении банка: там можно посмотреть остаток по счёту и все траты, просмотреть историю покупок и узнать, на что были потрачены средства. Также можно подключить СМС-уведомления о тратах, сделанных ребёнком. Родитель всегда может проконтролировать расходы ребёнка и вовремя увидеть подозрительные операциипо счёту. Также на детской карте можно запретить снятие наличие в случае, если ребёнок потеряет карту, никто не сможет снять с неё деньги.
На что дети тратят деньги чаще всего?
Чаще всего ребята тратятся на покупки в интернете: покупают игры и приложения на телефон или компьютер, дополнительные опции к бесплатным играм (скины персонажей, новые локации и внутриигровые ресурсы), различные вещи или игрушки в интернет-магазинах. На прогулки с друзьями, где тратятся на походы в кафе или кино, на аттракционы, на покупки в магазинах: покупают сладости, фастфуд. Также дети покупают различные журналы и комиксы, девочки, к тому же, тратятся на косметику, одежду, парфюмерию и аксессуары.Подростки часто покупают различные подписки в интернете на музыку и кино, брендовые вещи, которые пользуются популярностью у молодёжи, откладывают средства на покупку телефона, планшета, компьютера или игровой приставки.
Существуют ли программы лояльности для детских карт?
Получение кэшбэка вызывает особый интерес у ребёнка. Он видит, что, купив что-то и получив обратно часть денег, можно сэкономить и даже заработать. Ведь кэшбэк - это «неучтённые» деньги, накопив их достаточно, ребёнок сможет потратить полученную сумму на что захочет. Банки в свою очередь предлагают для таких клиентов подходящие категории.Детская карта ВТБ даёт кэшбэк 2% в кафе и фастфудах, городском транспорте. Альфа-Банк начисляет 5% на фастфуды и кафе, 1% - на остальные покупки. Тинькофф даёт 2% за онлайн-покупки (например, онлайн-игры) и 1% - за остальные. Примсоцбанк по Super Karto4kе предоставляет 1% кэшбэка за любые покупки. А в первый месяц лета по карте будет начисляться повышенный кэшбэк в 5% за покупки в кафе, фастфуде, кинотеатрах и книжных магазинах. По детской карте от Сбера за все покупки начисляются бонусы СберСпасибо в размере 0,5%. 1 июня 2023 года СберБанк запустил новый дизайн детской карты - с Чебурашкой.
Подробнее с предложениями по детским картам можете ознакомиться в материале, который мы публиковали ранее.
Минусы детских карт
У детских карт, помимо множества плюсов есть и недостатки. Например, дети не ощущают реальности денег, так как им тяжело осознать их ценность в виртуальном виде. Здесь наличка выигрывает, ведь её можно потрогать, увидеть и понять, что из себя представляют деньги.Также ребёнка могут обмануть мошенники и выведать данные карты, после чего украсть личную информацию и денежные средства, поэтому важно в самом начале использования карты объяснить, что никому нельзя передавать информацию о ней. Также велика вероятность того, что ребёнок из-за неопытности может потерять или сломать карту, тогда придётся перевыпускать новую. Ещё одним из минусов детской карты является то, что ребёнок может потратить установленный лимит по карте быстрее, чем рассчитывали родители, и деньги, выделенные на месяц, могут быть потрачены буквально за неделю.
На что стоит обратить внимание при оформление детской карты
1. Проверяйте возможность установки и смены лимитов. Как правило, в мобильных приложениях есть возможность установить лимиты на день или на месяц, а также быстро их менять. А чтобы «не заморачиваться» с лимитами лучше, конечно, выделить ребенку отдельный счет, на который можно перевести деньги в любое время при необходимости.2. Обращайте внимание на дизайны детских карт. Некоторые банки предлагают создать дизайн самостоятельно, а некоторые выбрать из уже имеющихся.
3. Отслеживайте, за какие расходы банк начисляет кэшбэк. Выбирайте карту того банка, которая подходит вашему ребёнку больше всего, исходя из тех категорий, по которым будет начисляться кэшбэк (кафе и фастфуды, городской транспорт, книги и другие).
4. Узнайте, есть ли возможность привязать карту к сервисам бесконтактной оплаты (Mir Pay, Samsung Pay), чтобы ребёнок мог оплачивать покупки смартфоном.
5. И главное, вам необходима будет взрослая карта (если ее нет). Изучайте тарифы. У Тинькофф, например, часто по акциям можно выпустить бесплатную карту. У Сбера нужно будет совершать покупки от 5000 рублей. Карты ВТБ и Альфа-Банка бесплатные.
