Группа ВТБ сообщает о рекордной годовой прибыли по МСФО за 2021 год

Банк ВТБ («ВТБ», «Банк»), головная компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует консолидированную финансовую отчетность за 2021 год, с заключением независимого аудитора.

Дмитрий Пьянов, Член Правления, Финансовый директор банка ВТБ, отметил:

«В 2021 году группа ВТБ добилась рекордных результатов по динамике объемов бизнеса, по показателям прибыльности и эффективности, а также по скорости трансформации и технологических изменений, существенно превзойдя стратегические ориентиры.

Чистая прибыль за 2021 год составила 327 млрд рублей, что соответствует возврату на капитал 16,5%, при этом базовые банковские доходы — чистые процентные и чистые комиссионные, выросли на 22% и 16% соответственно. На фоне существенных инвестиций в технологическую трансформацию мы смогли продолжить улучшать операционную эффективность, снизив показатель расходы / доходы до 37,5%.

На конец 2021 года активы ВТБ составили 20,9 трлн рублей, превысив символический уровень в 20 трлн в августе. Почти треть кредитного портфеля на конец года составили кредиты физическим лицам, их доля выросла за год на 3,1 п.п. Хорошая динамика бизнеса сопровождалась улучшением качества активов: показатели неработающих кредитов и стоимости риска были на рекордно низком уровне.

Для нас чрезвычайно важно, что проводимая нами огромная работа по постоянному улучшению качества продуктов и сервисов и активному развитию цифрового банкинга высоко оценивается клиентами, о чем свидетельствует не только получаемые нами профессиональные награды, но и растущее количество клиентов, выбирающих ВТБ. В 2021 году количество розничных клиентов Группы превысило 16 млн человек, увеличившись за год почти на 2 млн клиентов, а количество клиентов малого и среднего бизнеса достигло 858 тысяч, увеличившись за год на 35%.

Мы уверены, что отличные результаты прошедшего года позволят группе ВТБ справляться с рыночными вызовами и использовать возможности для прибыльного роста».

Ключевые балансовые показатели

Рост объемов бизнеса с приоритетом на наращивание розничного кредитования

По итогам 2021 года активы группы ВТБ достигли нового исторического максимума, превысив отметку 20 трлн рублей и составив по состоянию на 31 декабря 2021 года 20,9 трлн рублей.

Объем совокупного кредитного портфеля до вычета резервов составил 14,7 трлн рублей, увеличившись за год на 11,6%. При этом большая часть прироста была обеспечена Розничным бизнесом и Средним и малым бизнесом, что соответствует стратегии развития Группы.

Кредиты физическим лицам увеличились за год на 23,5% до 4,8 трлн рублей на фоне значительного роста ипотечного портфеля и восстановления спроса на потребительское кредитование в 2021 году. Объем кредитов юридическим лицам увеличился за отчетный период на 6,7% до 9,9 трлн рублей. В результате опережающего роста портфеля кредитов населению доля розницы в совокупном кредитном портфеле Группы увеличилась до рекордного для Группы уровня в 32% по сравнению с 29% на конец 2020 года. Доля кредитов среднему и малому бизнесу в портфеле корпоративных кредитов увеличилась по итогам года до 18%.

В 2021 году средства клиентов Группы выросли на 18,3% до 15,2 трлн рублей. Рост средств клиентов — юридических лиц составил 23,5%, при этом остатки на текущих счетах юридических лиц выросли на 29,4%. Объем средств клиентов — физических лиц по итогам 2021 года увеличился на 682,3 млрд или на 11,9%, составив 6,4 трлн рублей. Во втором полугодии 2021 года на фоне ужесточения денежно-кредитной политики Банка России наблюдался приток средств населения на срочные депозиты, сменивший рост текущих розничных счетов в первом полугодии отчетного периода. После прироста на 9,2% в третьем квартале 2021 года, средства клиентов-физических лиц на срочных депозитах увеличились на 18,2% в четвертом квартале 2021 года.

Совокупные объемы клиентских активов ВТБ Капитал Инвестиции увеличились за 2021 год на 1 трлн рублей или на 30%, составив по состоянию на 31 декабря 2021 года 4,4 трлн рублей. Активы клиентов — физических лиц увеличились на 803 млрд рублей или 45% с начала года, достигнув 2,6 трлн рублей. Активы клиентов — юридических лиц увеличились на 13% до 1,8 трлн рублей.

В результате опережающего роста клиентских привлечений соотношение кредитов и средств клиентов (LDR) снизилось по состоянию на 31 декабря 2021 года до рекордного для Группы уровня в 90,9% по сравнению с 95,6% на 31 декабря 2020 года. Доля средств клиентов в совокупных обязательствах Группы увеличилась по итогам 2021 года до 81,4% с 78,1% на 31 декабря 2020 года.

Ключевые показатели отчета о прибылях и убытках

(1) Включает расходы на создание резерва под обесценение долговых финансовых активов и создание резерва под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

Достижение рекордных уровней чистой прибыли и рентабельности на фоне сильной динамики ключевых банковских доходов и стабилизации качества кредитного портфеля

Чистая прибыль группы ВТБ за 2021 года увеличилась в 4,3 раза год к году и составила 327,4 млрд рублей, что соответствует рекордному с момента первичного размещения акций Банка возврату на капитал в размере 16,5% по сравнению с 4,4% за прошлый год. Фактический результат по году превысил стратегический ориентир по чистой прибыли более чем на 40 млрд рублей. В четвертом квартале 2021 года Группа заработала 69,8 млрд рублей, что в 4,3 раза больше аналогичного периода 2020 года.

Чистые процентные доходы Группы составили 646,3 млрд рублей за 2021 год и 170,6 млрд рублей за четвертый квартал 2021 года, увеличившись несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики Банка России на 21,6% и 18,3% год к году соответственно. Чистая процентная маржа составила 3,8% за 2021 год и 3,7% за четвертый квартал 2021 года по сравнению с 3,8% в аналогичных периодах прошлого года. Устойчивость чистой процентной маржи в 2021 году обусловлена дальнейшей оптимизацией структуры фондирования и увеличением доли более доходных кредитов физическим лицам в совокупном кредитном портфеле.

Чистые комиссионные доходы составили 158,5 млрд рублей за 2021 год и 35,0 млрд рублей за четвертый квартал 2021 года, увеличившись на 15,9% и уменьшившись на 14,4% год к году соответственно. Сильную динамику чистых комиссионных доходов по итогам 2021 года определяло развитие транзакционного бизнеса Группы, рост комиссий за распространение страховых продуктов и комиссий брокерского бизнеса.

Стоимость риска Группы по итогам года и четвертого квартала составила 0,7%, сократившись на фоне улучшения качества кредитного портфеля на 120 б.п. и на 110 б.п. год к году по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Расходы на создание резервов составили 116,0 млрд рублей за 2021 год и 37,6 млрд рублей за четвертый квартал 2021 года, что ниже уровней аналогичного периода 2020 года на 53,6% и 41,2% соответственно.

Доля неработающих кредитов (NPL) в совокупном кредитном портфеле сократилась с начала года на 170 б.п., составив 4,0% на конец 2021 года. Покрытие совокупного кредитного портфеля резервами под обесценение составило 6,2% (6,8% на 31 декабря 2020 года), покрытие неработающих кредитов резервами составило 153,3% (по сравнению с 120,6% на начало года).

Расходы на персонал и административные расходы составили 308,8 млрд рублей по итогам 2021 года и 102,9 млрд рублей по итогам четвертого квартала 2021 года, увеличившись на фоне продолжения цифровой трансформации Группы на 14,4% и 32,3% год к году соответственно. Рост ключевых статей дохода способствовал значительному улучшению операционной эффективности: соотношение расходов и чистых операционных доходов до создания резервов снизилось по итогам года на 6,8 п.п. и составило 37,5%, что стало исторически наиболее низким уровнем для группы ВТБ.

ГЛОБАЛЬНАЯ БИЗНЕС-ЛИНИЯ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

Лидерство в инвестиционно-банковском бизнесе

По итогам 2021 года ВТБ Капитал занял первые строчки в рэнкингах организаторов размещений из России как на локальном, так и международном рынках.

По данным Bloomberg, ВТБ Капитал занял первое место среди организаторов размещений на рынках долгового капитала в России и провел 82 транзакции объемом более 5,9 млрд долларов США, обеспечив себе долю рынка в 14%. Лидерство ВТБ Капитал также отмечено агентствами Dealogic и Refinitiv, которые признали ВТБ Капитал лучшим среди организаторов размещений на долговых рынках России, СНГ и Восточной Европы.

По данным Dealogic и Bloomberg, ВТБ Капитал стал абсолютным лидером на рынке акционерного капитала России и СНГ как по количеству закрытых сделок, так и по объему привлеченных средств. Команда ВТБ Капитал выступила организатором 15 сделок общим объемом более 6 млрд долларов США. Доля компании на рынке акционерного капитала России составила 21%, на рынке СНГ — 19%.

Агентства Refinitiv, Dealogic, Bloomberg и Mergermarket также отметили ВТБ Капитал как лидера среди консультантов по объему и количеству M&A сделок на рынке России и СНГ: 22 сделки с долей рынка более 20%.

В 2021 году ВТБ Капитал сохранил лидерство в сегменте ESG-инструментов, оставаясь единственным банком, участвовавшим во всех международных размещениях ESG-инструментов российских эмитентов. ВТБ Капитал разместил 7 выпусков ESG-облигаций (включая 2 социальных и 5 «зеленых» выпусков) совокупным объемом 1,9 млрд долларов США.

Цифровизация и развитие транзакционного бизнеса

В 2021 году Банк существенно оптимизировал и упростил кредитные процессы, сократив время от клиентского запроса до выдачи денежных средств. Клиентам предоставлена возможность дистанционно подписывать кредитные сделки. По результатам 2021 года срок принятия решений по кредитам сокращен на 23%. Для целей повышения эффективности кредитования застройщиков запущен «Личный кабинет застройщика», благодаря которому документооборот переведен в безбумажный вид.

Банк внес изменение в систему дистанционного банковского обслуживания ДБО 2.0, дополнив ее новой электронной заявкой на выдачу наличных, которая позволяет всем клиентам заказывать выдачу наличных дистанционно без бумажного документооборота.

Кроме того, Банком запущен сервис переводов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц по номеру телефона через Систему быстрых платежей Банка России.

В рамках использования технологии блокчейн Банком были реализованы расчеты за авиабилеты между агентами и авиакомпанией S7 на блокчейн-платформе от компании «ТехЛаб», а также создан блокчейн-сценарий для ускорения отгрузки металлопродукции (без привязки к банковским дням) на блокчейн-платформе Business Technology Platform от SAP, что позволило клиенту автоматизировать процессы отгрузки и сократить затраты.

Развитие платформы ВТБ Капитал Инвестиции

По итогам 2021 года количество клиентов ВТБ Капитал Инвестиции превысило 2,3 млн человек, увеличившись на 892 тысячи клиентов (зарегистрировано более 1,4 млн новых счетов).

За 2021 год ВТБ Капитал Инвестиции увеличили совокупный объем клиентских активов на 29,6% до 4,4 трлн рублей. Ключевым фактором роста совокупных активов под управлением стал приток активов населения. Активы физических лиц увеличились на 44,7% до 2,6 трлн рублей, активы юридических лиц — на 12,6% до 1,8 трлн рублей.

Доход ВТБ Капитал Инвестиции за 2021 год составил 31,3 млрд рублей, увеличившись на 43,3% по сравнению с 2020 годом. Суммарный торговый оборот за 2021 год превысил 34,8 трлн рублей, что на 51% превысило аналогичный показатель 2020 года.

Количество активных пользователей «ВТБ Мои Инвестиции» в день (DAU) и в месяц (MAU) по итогам 2021 года превышает 400 тысяч и 800 тысяч соответственно. Каждый день в мобильном приложении совершается более 1 млн сделок, обороты по которым более 100 млрд рублей в день.

В течение года ВТБ Капитал Инвестиции продолжили развивать сервисы и функционал приложения «ВТБ Мои Инвестиции». В приложении появилась возможность участвовать во всех доступных размещениях ценных бумаг, добавлены паевые инвестиционные фонды УК ВТБ Капитал Управление активами и счета доверительного управления, запущены новые услуги инвестиционного консультирования.

Через интернет-каналы Банка стало доступно приобретение паев ОПИФ под управлением ВТБ Капитал Инвестиции. В настоящее время в продуктовую линейку входят более 30 ОПИФ, всего под управлением ВТБ Капитал Инвестиции 80 инвестиционных фондов с различными инвестиционными стратегиями на российском и глобальном рынках, в том числе 12 БПИФ с уникальными стратегиями инвестирования.

ВТБ Капитал Управление Активами стала первой управляющей компанией, совершившей сделку на рынке драгоценных металлов Мосбиржи. Компания приобрела один килограмм золота в Фонд «ВТБ — Фонд Золото. Биржевой» (VTBG ETF).

В рамках внедрения принципов устойчивого развития ВТБ Капитал Управление активами первой среди российских управляющих компаний присоединилась к глобальной инициативе «Принципов ответственного инвестирования» (Principles for Responsible Investment, PRI), вступив в Международную ассоциацию PRI.

Инфраструктурные проекты

Группа ВТБ в 2021 году сохранила позицию одного из лидеров инфраструктурного рынка России. В частности, крупнейшим проектом государственно-частного партнерства в сфере здравоохранения в 2021 году стало концессионное соглашение между «ВТБ Инфраструктурный Холдинг» и правительством Магаданской области по строительству пяти объектов специализированной и первичной? медицинской? помощи в г. Магадане на сумму 31,5 млрд рублей, который реализуется с помощью механизма Дальневосточной концессии.

Реализован проект с участием Группы ВТБ по созданию нового выезда из г. Уфа на трассу М-5 «Урал» — «Восточный выезд». Проект прошел сертификацию Национальной системы оценки качества и сертификации инфраструктурных проектов (IRIIS) и стал лауреатом в номинации «Качественные инфраструктурный инвестиции».

ГЛОБАЛЬНАЯ БИЗНЕС-ЛИНИЯ «СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС»

По результатам 2021 года банк ВТБ нарастил клиентскую базу Среднего и малого бизнеса на 35% до 858 тысяч клиентов, что подтверждает высокую востребованность продуктов и услуг Банка среди предпринимателей.

В соответствии со стратегическими целями глобальная бизнес-линия Средний и малый бизнес продолжила работу по улучшению клиентского опыта, а также ускорил внедрение новых цифровых решений.

В 2021 году Банком разработан и запущен интернет-банк для Среднего и малого бизнеса нового поколения «ВТБ Бизнес», а также усовершенствован функционал и полностью переработан дизайн мобильного банка. В новом интернет-банке «ВТБ Бизнес» клиентам доступны более 50 банковских и небанковских продуктов для комфортного ведения бизнеса, а также цифровые сервисы в помощь предпринимателям. Среди них возможность подбора продуктов и сервисов, чаты и чат-боты с использованием искусственного интеллекта, предиктивные продуктовые предложения, интеллектуальный помощник, а также виртуальные обучающие туры.

В числе продуктов, доступных в новых системах дистанционного банковского обслуживания, помимо классических расчетов, реализованы выпуск и сопровождение бизнес-карт, в т.ч. виртуальных, дистанционное подключение сервиса торгового эквайринга для бизнеса и возможности для клиентов отслеживать все операции по эквайрингу в режиме онлайн, а также пользоваться аналитикой для оценки эффективности работы торговых точек,

онлайн депозиты, заказ и бронирование наличных, управление тарифами и уведомлениями, оформление небанковских сервисов, программа лояльности.

Ключевым событием отчетного периода стало внедрение в новом интернет-банке цифровой экосистемы для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) — высокотехнологичного решения для импортеров и экспортеров, сочетающее классические финансовые и специализированные продукты для старта и эффективного ведения международного бизнеса в режиме «одного окна».

С 2021 года клиенты Банка могут получить онлайн экспресс кредит в Интернет- Банке, а индивидуальные предприниматели, которые еще не являются клиентами ВТБ, могут подать заявку на кредит на сайте Банка и в течение 5 минут получить решение.

Дополнительно для клиентов Среднего и малого бизнеса в 2021 году Банк предложил новый онлайн-сервис по подбору депозитов. Теперь на сайте ВТБ предприниматели могут в режиме онлайн выбрать лучшее предложение для размещения средств под потребности своего бизнеса. Новый сервис позволяет клиентам наиболее выгодно вложить и распределить свободные средства для получения дополнительного дохода.

Совместно с Департаментом информационных технологий города Москвы Банк запустил на «Портале поставщиков» онлайн-сервис подачи заявок на банковские гарантии. Услуга доступна клиентам ВТБ и других банков и упрощает процесс подготовки документов для участия в госзакупках.

Активно развивался в 2021 году сервис электронной коммерции Банка — B2B-платформа «ВТБ Бизнес Коннект». Объем закупок на электронной торговой площадке вырос в два раза, превысив 1,3 млрд рублей. Сокращены сроки определения победителя закупки, теперь в среднем от подачи заявки до определения победителя проходит от 2 до 5 дней. Ежедневно платформа обеспечивает более 100 конкурсных процедур.

ГЛОБАЛЬНАЯ БИЗНЕС-ЛИНИЯ «РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС»

В 2021 году группа ВТБ значительно нарастила клиентскую базу Розничного бизнеса. На конец отчетного периода число активных клиентов-физических лиц увеличилось на 2 млн до 16 млн человек, что составляет более 20% экономически активного населения России. При этом количество зарплатных клиентов увеличилось на 5% и превысило 7,5 млн человек.

Ключевыми факторами привлечения клиентов в 2021 году стали цифровизация продаж, успешная работа с неактивными клиентами, развитие передовых технологий обслуживания и активация работы с новыми сегментами, включая молодежь и пенсионеров. Стратегически важными для ВТБ стали проекты социальной ответственности, в том числе — выплаты семьям с детьми и страхование клиентов от мошенничества.

Количество активных пользователей приложения «ВТБ Онлайн» за отчетный год выросло на 30%, достигнув 13,4 млн человек. По итогам года «ВТБ Онлайн» вошел в топ-3 мобильных банков для розничного бизнеса в рейтинге удобства и доступности от компании UsabilityLab. Для клиентов других банков ВТБ представил «Легкий банк» с мгновенным доступом к финансовым продуктам, к которому к настоящему моменту подключились более 400 тысяч пользователей.

В 2021 году Банк значительно ускорил цифровизацию розничного бизнеса. Цифровизация кредитования позволила нарастить объем выдач при уменьшении времени рассмотрения и сокращении затрат. Благодаря разработанному розничному кредитному конвейеру в 12 раз выросла эффективность формирования предодобренных предложений — время сократилось с 15 до 5 дней, а число клиентов увеличилось с 10 млн до 40 млн. В результате по итогам года выдачи кредитов наличными увеличились на 46%, выдачи кредитных карт — на 33%.

Кроме того, Банк начал полностью дистанционно выдавать автокредиты без залога, а также вышел на рынок безналичных чаевых с цифровым сервисом «ВТБ.Чаевые».

Банком был запущен голосовой ассистент под именем — Лео. Виртуальный помощник умеет консультировать клиентов по 1,5 тысячи тем. Меньше чем за год работы он помог 340 тысячам пользователей провести платежи и переводы на 30 млн рублей.

Каждый день четверть миллиона пользователей «ВТБ Онлайн» совершают более 800 тысяч переводов. В 2021 году ВТБ продолжил делать сервис удобнее: запущены переводы по ссылке, QR-коду или через функцию «Радар ВТБ», которая позволяет найти на основе технологий Bluetooth и AirDrop других клиентов банка, находящихся поблизости, и быстро отправить им денежный перевод. Банк продолжил интеграцию городских сервисов в «ВТБ Онлайн»: москвичи и гости столицы получили возможность арендовать велосипед от сервиса «Велобайк», отслеживать и пополнять баланс транспортной карты «Тройка», парковочного счета и транспондера от «Автодор-Платные Дороги».

В 2021 году Банк усилил фокус на борьбе с активностью мошенников. За год в Банке отразили более 1 млн атак злоумышленников и спасли свыше 14 млрд средств клиентов. Чтобы у пользователей приложения Банка были все возможности для защиты, в ВТБ Онлайн была добавлена функция мгновенной блокировки доступа в личный кабинет, в чат-боте организован сбор данных о телефонах мошенников и фишинговых сайтах.

Приоритетом для Банка является доступность «ВТБ Онлайн». По результатам работ на данном направлении по итогам 2021 года клиентам с нарушением зрения доступно 80% функций мобильного и 100% интернет-банка. Кроме того, Банк запустил проект адаптации «ВТБ Онлайн» для пользователей с нарушениями слуха, а также с ментальными нарушениями.

Жилищная экосистема «Метр квадратный»

За 2021 год с использованием инструментов Жилищной экосистемы ВТБ («Метр квадратный») было реализовано более 267 тысяч сделок с недвижимостью на сумму свыше 1 трлн рублей. В декабре доля «Метр квадратный» в сделках с первичной недвижимостью выросла до 16%, в сделках с вторичной недвижимостью — до 6%. За год платформой было привлечено почти 500 тысяч новых пользователей — физических лиц. В настоящее время «Метр квадратный» работает со всеми крупнейшими девелоперами страны (более 3,2 тысяч юридических лиц), почти 20 тысяч агентств недвижимости и частных риелторов.

УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ В СООТВЕТСТВИИ С ПРИНЦИПАМИ ESG

В ноябре 2021 года Наблюдательный совет ВТБ утвердил стратегию в области устойчивого развития на период с 2022 по 2025 год. Главный акцент стратегии сделан на социальных инициативах и на повышении качества жизни клиентов Группы. В основе стратегии лежат три базисных принципа, которые перекликаются с ценностями и миссией Группы: помочь бизнесу и государству в реализации инициатив по устойчивому развитию, повысить благосостояние клиентов Группы и создать возможности для самореализации, cтать примером по внедрению практик устойчивого развития.

Банк создал и развивает центр экспертизы и консультирования клиентов по вопросам устойчивого развития, активно развивает инструменты ответственного и зеленого финансирования.

В стратегию включены инициативы, связанные с содействием развитию регионов присутствия Банка, в рамках которых Банк планирует реализовывать благотворительные, спонсорские и партнерские программы по поддержке медицины, спорта, культуры, экологии и образования. Затронуты вопросы благоприятного рабочего климата. Банк ВТБ занимает лидирующие позиции среди работодателей, в ноябре 2021 года Банк получил наивысший (платиновый) статус в рейтинге лучших работодателей России по версии Forbes.