Сегодня Банк ВТБ (ПАО) (далее — Банк) публикует основные финансовые результаты по РСБУ за июль и семь месяцев 2021 года.
Михаил Коваленко, старший вице-президент, руководитель департамента учета и отчетности, отметил:
«Результаты июля продолжают динамику успешного для Банка первого полугодия и сочетают высокий уровень прибыльности и сильные темпы органического роста бизнеса. Базовые банковские доходы продемонстрировали высокие темпы роста. Расходы на создание резервов остаются на нормализованном уровне на фоне стабильного качества кредитного портфеля. В июле произошло плановое ускорение роста издержек, отражающее значительный объем расходов на цифровую трансформацию.
Мы рассматриваем результаты июля как подтверждение обновленного прогноза по прибыли и прочим ключевым показателям группы ВТБ за 2021 год».
Доходы и прибыль
По итогам 7 месяцев 2021 года Банк продемонстрировал существенный рост прибыльности. Чистая прибыль за семь месяцев текущего года составила 154,3 млрд рублей, в том числе в июле — 24,8 млрд рублей, увеличившись в 3,0 и в 460 раз соответственно по сравнению с аналогичными периодами прошлого года.
Чистые процентные доходы составили 334,9 млрд рублей и 47,8 млрд рублей за семь месяцев и июль 2021 года соответственно, увеличившись по сравнению с аналогичными периодами прошлого года на 26,3% и 13,5%. Ключевым фактором роста чистого процентного дохода стал выросший объем процентных активов — кредитного портфеля и долговых ценных бумаг Российской Федерации. За семь месяцев текущего года доход от долговых ценных бумаг Российской Федерации составил 41,2 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом в 3,6 раза.
Чистые комиссионные доходы продолжили расти опережающими темпами, составив 92,1 млрд рублей и 14,3 млрд рублей за семь месяцев и июль 2021 года, увеличившись на 34,1% и 23,3% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года соответственно. Активная динамика роста чистых комиссионных доходов объясняется стабильно увеличивающимся объемом комиссий за распространение страховых продуктов и комиссий брокерского бизнеса.
Расходы на создание резервов под обесценение составили 70,7 млрд рублей за семь месяцев 2021 года и 12,2 млрд рублей за июль 2021 года, снизившись на 48,5% и на 65,1% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года соответственно. Соотношение объема созданных резервов к суммарному кредитному портфелю по состоянию на 1 августа составило 5,5% (5,6% на 1 июля и 5,3% на 1 января).
Расходы на содержание персонала и административные расходы составили 112,1 млрд рублей и 17,0 млрд рублей за семь месяцев 2021 года и июль 2021 года соответственно, увеличившись на 7,5% и 22,3% по сравнению с соответствующими периодами прошлого года, на фоне роста расходов на цифровую трансформацию. Увеличение административных расходов по сравнению с июнем 2021 года обусловлено увеличением с 1 июля базовой ставки по расчету страховых взносов, подлежащих уплате банками — участниками системы страхования вкладов в Фонд обязательного страхования вкладов.
Капитал и нормативы достаточности капитала
По состоянию на 1 августа 2021 года общий регулятивный капитал Банка составил 1 813,2 млрд рублей, увеличившись на 0,1% за июль и на 10,2% с начала года преимущественно за счет заработанной прибыли и привлечения субординированных облигаций.
За 7 месяцев в регулятивный капитал были включены выпущенные Банком субординированные облигации на сумму 147,7 млрд рублей, в т.ч. за июль на сумму 8,4 млрд рублей.
В структуре общего капитала базовый капитал составляет — 1 226,6 млрд рублей, основной капитал — 1 525,2 млрд рублей.
Нормативы достаточности капитала Банка находятся на уровнях, превышающих регуляторные минимумы. По состоянию на 1 августа 2021 года норматив Н1.0 (общий) составлял 11,75%, Н1.1 (базовый) — 7,94%, Н1.2 (основной) — 9,88%.
Значение норматива достаточности капитала Н1.0 за 7 месяцев увеличилось в основном за счет роста величины собственных средств (капитала) и перехода на расчет операционного риска согласно Положению Банка России № 744-П. Переход на новый расчет операционного риска c отчетности по состоянию на 1 апреля 2021 года позволил Банку улучшить норматив достаточности капитала на 0,4 п.п.
На начало года значение норматива Н1.0 составляло 11,28%.
Активы, взвешенные с учетом риска, выросли на 2,6% за июль и на 5,7% с начала года, достигнув 15,4 трлн рублей по состоянию на 1 августа 2021 года.
Балансовые показатели
Совокупные активы Банка по состоянию на 1 августа 2021 года составили 18,6 трлн рублей, увеличившись на 13,6% за семь месяцев 2021 года и на 2,4% за июль.
Суммарный кредитный портфель составил 12,9 трлн рублей, увеличившись на 9,1% за семь месяцев 2021 года и на 2,3% за июль. При этом кредиты физическим лицам выросли на 19,2% и 2,3% за семь месяцев и за июль 2021 года соответственно, достигнув 3,9 трлн рублей. Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам, составил 9,0 трлн рублей, увеличившись на 5,2% с начала года и на 2,3% за июль.
Данные цифры демонстрируют опережающий рост портфеля кредитов населению с начала года, в результате доля розницы в суммарном кредитном портфеле Банка увеличилась до 30,2% по сравнению с 27,6% на начало года.
Увеличение кредитного портфеля физических лиц в июле обусловлено плановым ростом продаж ипотечных и потребительских кредитов, цессией кредитного портфеля физических лиц, а также прогнозируемым снижением объемов досрочного погашения кредитов, предопределенным началом периода массовых отпусков.
Портфель ценных бумаг с начала года увеличился на 42,4% до 3,0 трлн рублей, в том числе на 0,7% за июль 2021 года. Основным фактором роста вложений в ценные бумаги за 7 месяцев текущего года стали инвестиции Банка в долговые обязательства Российской Федерации (ОФЗ).
Средства клиентов по состоянию на 1 августа 2021 года составили 16,0 трлн рублей, увеличившись за семь месяцев и июль 2021 года на 17,9% и 2,4% соответственно. Структура клиентских привлечений остается стабильной: 67,1% составляют средства юридических лиц, 32,9% — средства физических лиц.
В составе привлеченных средств физических лиц прослеживается тенденция по уменьшению объема валютных вкладов и увеличению объема вкладов в рублях РФ. В том числе продолжают расти средства на счетах эскроу на фоне планового роста выдачи ипотечных кредитов.
Представленные выше неаудированные финансовые показатели Банка ВТБ (ПАО) представляют собой данные, сформированные на основании данных форм 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» и 0409102 «Отчет о финансовых результатах кредитной организации», а также данных оперативной управленческой отчетности, в части корректировок для публикуемых форм. Расчет нормативов достаточности капитала произведен на основании оперативных данных. Данные финансовые показатели являются предварительными и могут быть дополнены и изменены в процессе подготовки публикуемой отчетности Банка ВТБ (ПАО). В результате таких дополнений и изменений окончательные значения могут отличаться от представленных здесь предварительных финансовых показателей.
