Вместе со специалистом разбираемся в том, стоит ли менять банк для зарплаты, на что обратить внимание при смене кредитной организации и в каком случае это вообще имеет экономический смысл
Зарплатное рабство в России отменили шесть лет назад, в 2014 году. Однако многие по-прежнему не решаются на смену банка для начисления зарплаты. Это касается как компаний, так и частных клиентов. Люди продолжают по инерции работать с кредитными организациями, с которыми их связывает давняя "зарплатная дружба", даже если условия обслуживания уже не столь привлекательны. Тем временем, они могли бы получить целый набор бонусов - от низкой ставки по ипотеке и повышенного кэшбэка до премиального обслуживания в аэропорту, если бы перешли в другой банк.
Сегодня в России работает четыре сотни банков - есть из чего выбрать. Игнорировать эту возможность преступление против себя и своего кошелька. Ведь зарплатники - лакомый кусочек для любого банка, и именно для них припасены самые лучшие условия. Разберемся, как правильно выбрать банк для начислений зарплаты.
Когда и почему стоит менять зарплатный банк?
Начнем с самого главного - решение поменять зарплатный банк должно быть взвешенным. Тут, как в поговорке, нужно семь раз подумать (и посчитать), и только потом менять.
Толчком к этому шагу могут стать следующие факторы:
- Вам не нравится уровень сервиса и качество обслуживания.
- Вы планируете взять крупный кредит, например, ипотеку. В этом случае льготные условия для зарплатных клиентов в другом банке могут обеспечить существенную экономию.
- Вы хотите сократить расходы на банковское обслуживание. Это касается как частных клиентов, так и компаний. Для юридических лиц смена банка, через который идет начисление зарплаты сотрудникам, может также принести заметную выгоду.
Как выбрать зарплатный банк?
Одним из самых важных критериев по-прежнему остается надежность банка. Определить надежность вам помогут:
- рейтинги (они показывают качество финансового управления),
- уровень системной значимости (список системно-значимых организаций устанавливает ЦБ),
- информация о собственнике.
Следующий вопрос - насколько продукты той или иной организации соответствуют вашим потребностям или потребностям вашего бизнеса.
Марина Никитина, директор территориального офиса Росбанка в Екатеринбурге:
- К примеру, для крупных компаний важен банк, способный давать кредиты, сопоставимые с их масштабом. Частным клиентам важно подобрать продукт под конкретную цель, а это значит, линейка кредитных предложений того или иного банка должна быть достаточно широка, чтобы клиент мог это сделать.
Кроме того, важно оценить удобство взаимодействия с банком: насколько удобное мобильное приложение и интернет-банк, насколько быстро банк реагирует на вопросы клиента, готов ли к общению через мессенджеры и т.п. На протяжении последних нескольких лет российский финансовый сектор очень сильно изменился в этом отношении: сегодня битву за клиента выигрывают те игроки, кто инвестирует в технологии, в качество сервиса.
Зарплатный банк для юрлиц: сравниваем условия
Для организаций зарплатный проект - это экономия времени и денег. Переводы на счета физических лиц облагаются комиссией. Соответственно, чем больше банков, куда приходится отправлять зарплату сотрудников, тем больше сумма уплаченных комиссий и больше времени на оформление каждой платежки. Вот почему для компаний единый банк для начисления зарплаты - это настоящее спасение. При выборе такого банка важно учесть следующие моменты:
- Соответствие масштаба банка и масштаба бизнеса. Способен ли банк стать вашим партнером не только в начислении зарплаты, но и в кредитовании бизнеса?
- Наличие пакета премиального обслуживания для топовых сотрудников. Обычно в него входят такие опции как бизнес-залы аэропортов, персональный консультант в банке, консьерж-сервис, повышенные ставки по вкладам и сберегательным счетам, инвестиционные продукты с повышенной доходностью и не только.
- Возможность перечисления дивидендов руководству через зарплатный проект (опция также позволит сэкономить на комиссиях).
Зарплатный банк для физлиц: сравниваем условия
Если вы не руководитель фирмы, а простой сотрудник, выбор банка для начисления зарплаты - это не менее ответственный процесс. Вот ключевые критерии, которые помогут сделать вам правильный выбор:
- Условия обслуживания.
«Плюсом будет, если в банке отсутствует комиссия за обслуживание зарплатных карт и бесплатно предоставляется смс-информирование. Также обратите внимание на комиссии за переводы. Мы, например, предоставляем почти всем зарплатным клиентам возможность переводить денежные средства со своего счета в Росбанке на счет в другой банк бесплатно. Это помогает существенно сэкономить на переводах родственникам и на погашении кредитов в других банках. А главное, мы не делаем зарплатных клиентов нашими заложниками»,- рассказывает Марина Никитина.
- Кэшбек. Это ваша реальная возможность заработать на расчетах по карте. Не стоит ей пренебрегать.
- Удобство. Заранее оцените, удобно ли вам будет пользоваться новой зарплатной картой: насколько понятный и функциональный мобильный банк, достаточно ли отделений и банкоматов в городе, готов ли банк предоставлять услуги дистанционно? К примеру, захотите вы взять кредит как зарплатный клиент, нужно ли вам будет идти в отделение и нести с собой кучу бумаг или все можно решить в пару кликов в банковском приложении?
- Возможность получить кредит по более выгодной ставке.
Почему быть зарплатником выгодно
История о сказочно выгодных условиях по кредитам для зарплатников и молниеносных одобрениях - это не миф, как кажется многим. «Сегодня подавляющее большинство россиян, особенно в мегаполисах вроде Екатеринбурга, уже закредитованы. Банки стремятся обезопасить себя и тщательно проверяют клиентов "с улицы": требуют множество справок о трудовой деятельности и зарплате. А вот с зарплатинком все понятно: банк знает компанию, в которой работает человек, ежемесячно видит поступления на его счет. В справках просто нет необходимости. С зарплатников обычно просят минимум документов, при этом кредит одобряют быстро, на бОльшую сумму при меньшей ставке, - поясняет Марина Никитина. - У нас, к примеру, ставка по ипотеке для зарплатных клиентов на 0,5% ниже стандартной».
Часто у банка уже есть для зарплатного клиента предодобренное предложение - достаточно прости прийти в банк с паспортом и получить кредит, а в некоторых случаях и вовсе нажать одну кнопку в мобильном приложении и получить деньги на карту.
Что нужно зарплатнику, чтобы получить кредит по минимальной ставке?
Если вы зарплатный клиент, этого, увы, еще недостаточно для того, чтобы получить минимальную ставку по кредиту. Не нужно забывать, что у каждого клиента есть кредитная история и скоринговый балл. Если ранее клиент не брал кредитов совсем или допускал просрочки, то ставка, конечно, не будет низкой. «Несмотря на то, что зарплатный клиент банку ближе и понятнее, мы все равно анализируем его платежеспособность и благонадежность. Шанс на минимальную ставку наиболее высок у тех, кто уже брал кредиты ранее и выплачивал их вовремя», - говорит Марина Никитина.
Также стоит учесть, что ставка зависит от суммы кредита. При сумме от 0 до 100 тыс. рублей ставка самая высокая, а чем больше сумма - тем меньше будет ставка.
В общем, быть зарплатным клиентом - хорошо, а хорошим зарплатным клиентом - еще лучше. Берегите свою кредитную историю и взвешенно выбирайте банк, на чью карту будете получать зарплату.
