Ипотечные кредиты на сегодняшний день довольно быстро набирают обороты. Многие молодые семьи рассчитывают приобрести свое собственное жилье. При этом хочется иметь стопроцентные гарантии качества и пригодности для жизни жилого помещения. В таких случаях существуют ипотечные кредиты на квартиры в новых строящихся домах. Однако не все банки готовы с радостью выдать кредит на новостройку, так как в этой ситуации существует очень большой риск потери денежных средств.
При оформлении ипотечного кредита на новостройку, после непосредственного подписания договора со строительной компанией, заемщик не получает всех прав на собственность в новом доме. Права на собственность недвижимости даются только тогда, когда новостройка пройдет все этапы государственной регистрации. Следовательно, для того, чтобы заселиться в новую квартиру заемщику потребуется очень много времени.
На протяжении всего инвестиционного периода, до окончательного приобретения собственности, банк остается только претендентом на объект залогового обязательства.
Естественно, такой кредит не является надежным не для кредитора, не для заемщика, что существенно влияет на получение данного вида ипотеки.
Однако кредитование на приобретение жилья в новостройке имеет и свои плюсы. Одним из которых, является разнообразие выбора для покупателя. Но, все же подобные кредиты имеют и ряд ограничений, из-за которых в будущем заемщик будет поставлен перед выбором: либо принять невыгодные для него условия сделки, чтобы приобрести подходящее жилье; либо оформлять кредит на более выгодных условиях, но ограничивать себя в выборе вариантов.
С недавнего времени банки несколько сократили аккредитование на конкретные новостройки, так и некоторые кредитные линии для застройщиков. Однако в условиях рынка недвижимости существует еще множество предложений для ипотеки. Объект, прошедший аккредитацию у банка, может говорить о надежности компании-застройщика. Если же новостройка не прошла условия аккредитации, то ипотечный кредит на приобретение жилья в этом доме выдаваться не будет, даже если доход заемщика достаточно велик.
Как же происходит регистрация ипотечного кредита на новостройку? Во-первых, естественно выбирается объект кредитования. Затем подается заявление в банк вместе со стандартным пакетом документов, которое рассматривается в течении одной недели. Дополнительными документами, которые предоставляются банку с типовым пакетом, являются:
- договор о долевом участии с застройщиком;
- справка об оплате первоначального взноса;
- документ, подтверждающий официальную регистрацию договора долевого участия.
После подписания договора займа, банк перечисляет на ваш счет деньги, которые вы можете уплатить застройщику.
При получении ипотечного кредита на новостройку нужно обязательно получить страховку. Страхование в этом случае производится в три этапа. Первый - это страхование жизни и здоровья заемщика, которое осуществляется непосредственно при заключении кредитного договора. Второй этап - страхование от безвозвратной потери денежных средств, при отсутствии получения официальных прав на уже достроенную жилую площадь, или проблем со строительством. Этот вид страховки, однако, не всегда входит в базовый пакет страхования по ипотеке на строящееся жилье. Третий этап - это страхование приобретенной недвижимости, которое проводится после окончания строительных и отделочных работ и государственной регистрации новостройки.
Наиболее распространенной ошибкой заемщика при оформлении ипотеки на недвижимость в строящемся доме является отсутствие аккредитации новостройки в банке. Зачастую клиент не уведомляет банк о том, что кредитные средства будут потрачены на новую квартиру, предоставляемую застройщиками, что в дальнейшем приводит к ряду проблем с оплатой и получением страховки по кредиту.
Еще одним частым просчетом является внесение залога на жилье до официального одобрения банком. Как правило, любой банк, изучив поданные документы, может ужесточить условия получения ипотечного кредита, что не будет устраивать заемщика, а залог будет уже уплачен.
Встречаются так же частенько ошибки в расчетах по кредиту. Зачастую клиент перед оформлением кредитования неправильно просчитывает сумму займа, что впоследствии влияет на своевременное ежемесячное внесение кредитных средств. Для того чтобы избежать таких проблем, нужно потребовать, чтобы работники банка сначала полностью рассчитали те денежные средства, которые заемщик должен будет внести в банк в течение кредитного периода (это непосредственная сумма кредита, проценты по нему, выплаты на обслуживание кредита). Обычно проценты на приобретение недвижимости в новостройке значительно отличаются от тех процентов, которые начисляются при покупке жилья на вторичном рынке.
Все-таки купить новостройку в кредит вполне возможно. Только нужно тщательно взвешивать все плюсы и минусы таких сделок, чтобы в будущем не возникало никаких проблем.
