Рефинансирование ипотеки в банках Екатеринбурга. Обзор

Если у вас есть ипотечный кредит в банке Екатеринбурга, и вы хотите перекредитоваться по более выгодной ставке, почитайте наш текущий обзор, где представлены последние новости,  список банков и ставки, вспомогательные материалы.

Надеемся, что данная статья поможет Вам в принятии такого важного решения.

Для начала приведем список банков Екатеринбурга и базовые ставки рефинансирования ипотеки:

(в публикации рассматриваются банки, информация о которых размещена на bankinform.ru)

                          Банк /Ставка / Сумма кредита от стоимости залога

Абсолют Банк: от 13,04%/ до 80%

Альфа-Банк: от 14,49/ до 80%

Банк «Открытие»: от 11,89%/ до 80%

Банк УРАЛСИБ: от 14,49%/ до 80%

ВТБ: от 14,3%/ до 80%

Примсоцбанк: от 12,35%/до 90%

Райффайзен Банк: от 14,39%/ до 80%

СберБанк (Уральский банк): от 14,2%/ до 80%

УБРиР: от 13,8%/ до 80%

Челиндбанк: от 12,5%/ до 80%

Последнее обновление ставок 22.09.2023г.  Остальные данные верны на момент публикации.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 21.07.17 cредняя ставка 11,22%

 21.08.17 средняя ставка 10,92%

 19.09.17 средняя ставка 10,34%

 29.09.17 средняя ставка 10,14%

 30.10.17 средняя ставка 10,18%

 03.04.18 средняя ставка 9,68%

 30.08.18  средняя ставка 9,5%

30.05.19  средняя ставка 10,8%

Вот ссылка на программы рефинансирования у нас на сайте: 

https://bankinform.ru/services/credits/Refinansirovanie-ipoteki

Хочу обратить внимание  на некоторые моменты:

• В списке указаны базовые ставки с комплексным страхованием для обычных клиентов. Зарплатным клиентам - ставка ниже.

• У многих банков ставка зависит от стоимости залоговой квартиры. Чем меньше сумма от стоимости залога, тем ставка ниже. Предположим, вам осталось погасить 1 млн. рублей, и это сумма составляет меньше 50% от стоимости вашей залоговой квартиры на текущий момент, следовательно, ставка будет минимальной 10,5% (Примсоцбанк, АктивКапитал)

• В некоторых банках можно снизить базовую ставку, заплатив одноразовую комиссию. Например, в Абсолют-Банке за 2% от стоимости кредита можно снизить ставку на 0,5 п.п. В Примсоцбанке можно снизить ставку на 2 п.п. 

• Процентная ставка ДО оформления залога в пользу Банка выше базовой  величины на 1-1,5%. Как только закладная будет оформлена ставка снизится до объявленной.

• Личная страховка (не путаем с комплексной страховкой): в Сбербанке, например, достаточно такой страховки только в первый год, далее можно не страховаться. Если вы переходите в другой банк, уточните этот момент. В ВТБ нужно страховаться первые три года, во многих банках каждый год.

• Рефинансировать кредит лучше в первые годы, тогда выгода будет более ощутимой. Если вы посмотрите ваш график платежей, то увидите что в первые годы бОльшую часть ежемесячного платежа составляют проценты, далее соотношение выравнивается. Когда вы берете новый кредит, помните, что вы начнете все по-новому – в вашем новом платеже бОльшую часть снова будут составлять проценты. Если вы уже выплатили бОльшую часть процентов, то в рефинансировании нет необходимости.

• Если вам осталось платить меньше 15 лет,  то не везде банки рефинансируют на оставшийся маленький срок. Поинтересуйтесь этим моментом.

• Налоговый вычет (если применимо) желательно получить прежде, чем вы будете рефинансировать свой кредит. ( разъяснения от 30.10.17 ниже)

• рефинансировать ипотеку повторно можно будет через 6 месяцев, но практике пока такой в банках мало

• Если материнский капитал уже использовали на погашение ипотечного кредита, то банк может отказать в рефинансировании. После снятия обременения необходимо наделить детей долями. А при
  рефинансировании необходимо снять обременение и только после этого оформить новый залог. Это правовой риск, на который банки сейчас не идут.

 Ниже приведу пример расчетов (без учета оценки, страховок и др.).

Сумма кредита  1150000 рублей,  ставка 14,99% (начало 2015 года), срок – 10 лет.

Платеж – 18500 рублей в месяц (соотношение проценты и тело кредита: 11000 на 7500).

Через два года остаток долга – 1000000 рублей. Выплачено процентов на сумму 294000 рублей. Сумма кредита уменьшилась на 150000 руб.

За 8 оставшихся лет общая сумма составит 18500 руб. х 96 месяцев = 1776000 рублей

Рефинансируем по ставке 10,5% (вдруг еще будет такая!)

Сумма – 1000000 рублей, ставка – 10,5%,  срок – 8 лет.

Платеж сокращается на 2850 рублей – 15650 руб.  ( 8000 на 7650 в соотношении проценты/кредит).  Рассчитать новый ежемесячный платеж можно в любом банке, а можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором

За 8 оставшихся лет сумма составит 1502400 рублей.

1776000-1502400 = 273600 рублей (или 18500-15650 = 2850 х 96 = 273600 руб.)

Экономим 273600 рублей. А теперь вычтем сопутствующие расходы, и понимаем, что экономия будет гораздо меньше.

Получаем простую формулу для подсчета выгоды:

Разница в размере ежемесячного платежа X cрок кредита в месяцах -- расходы на страховку X cрок кредита в годах -- разовые расходы на сделку = Выгода

Расчеты приведены для ознакомления, в банках значения могут отличаться.

И главное! Наш журналист рефинансировал свою ипотеку и рассказал обо всех этапах процесса в материале, почитайте:

Испытано на себе. Как сэкономить на ипотеке 800 тысяч за счет рефинансирования

А вот здесь собраны комментарии банкиров. В банках условия рефинансирования, требования к заемщикам и к залоговым объектам могут отличаться.

Краткий ликбез. Ответы на самые важные вопросы про рефинансирование ипотеки

и статья о возможных отказах

13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки

Можно подать заявку на ипотечный кредит или на рефинансирование в банки Екатеринбурга через наш проект. В нем участвуют многие банки из этого обзора.

Помните, что вы рефинансируете свой кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж, тем самым экономите на процентах. Считайте, стоит ли оно того! И, если да, то вперед, процесс трудоемкий, но конечный. Удачных вам сделок!

Обзор подготовила Татьяна Данилова

Комментарии приветствуются.

Спасибо за внимание!

В Примсоцбанке, кроме программы рефинансирования АИЖК, есть собственная программа "Надежный".  Ставки начинаются от 12% (с учетом акции "Назначь свою ставку" ). По этой программе можно рефинансировать квартиры – до 80% от оценки и дома –до 50% от оценочной стоимости.

Абсолютбанк понизил ставку на 0,25%. Теперь базовая ставка 11,5% годовых.

На портале вышло интервью, здесь рассказывается и о рефинансировании ипотеки

Наталья Брусницына, Райффайзенбанк: «Подать документы на ипотеку можно через Viber и WhatsApp»

https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=86919

В Примсоцбанке стартовала акция "Лето-пора перемен" до 15.09.17г., в рамках которой ставка снижена до 11%. По этой программе можно рефинансировать квартиры – до 80% от оценки и дома –до 50% от оценочной стоимости.

Примсоцбанк не рефинансирует ипотеку на комнату.

Дельтакредит понизил ставки по рефинансированию. Минимум 11%. 

Райффайзенбанк снизил ставку рефинансирования: 10,9% годовых

Банк «Российский капитал» снизил ставку:  от  10,75% годовых

Примсоцбанк предлагает новую программу Универсальный рефинансирование

По этой программе можно рефинансировать ипотеку на КОМНАТУ

А также, возможно рефинансирование ранее рефинансируемого кредита, но срок по этом программе меньше - до 15 лет и ставка до 15.09.17 - 11%. Возможно по следующим объектам:

1. Комнаты – до 80% от оценочной стоимости
2. Квартиры – до 70% от оценочной стоимости
3. Дом с зем.участком – до 70% от оценочной стоимости.
4. Последняя доля в квартире – до 80% от оцееночной стоимости (в залоге вся квартира)

Запсибкомбанк понижение ставки  - 11,4%

Банк "Открытие" понизил ставки по ипотеке, в т.ч и рефинансирование: 10,25%

Банк УРАЛСИБ понизил ставки:  от 11,25%

АИЖК снизил ставки по ипотеке, в т.ч. и по рефинансированию: Примсоцбанк, Активкапитал

Ставка 9,5 % - если сумма кредита составляет менее 50% от стоимость квартиры. 10% - кредит/залог до 80%

УБРиР снизил ставки по ипотеке, в том чсисле и по рефинансированию. Для не зарплатных клиентов  10,5% / до 50%,  11% / до 85%.

АКЦИЯ!!!

Абсолют Банк предлагает пониженную ипотечную ставку клиентам, оформившим заявку через bankinform.ru 

Базовая ставка составит 10,5% , кредит/залог до 85%.

Нужно подать заявку в Абсолютбанк через наш проект https://bankinform.ru/ncf/

Программы банка здесь:

https://bankinform.ru/services/credits/ipoteka-v-Absolyut-Bank

В Российском капитале базовая ставка снижена на 0,25%:   10,5%  и 11%

Райффайзенбанк понизил базовую ставку по рефинансированию ипотеки до 10,5% (было 10,9%).

Запсибкомбанк понизил ставку по рефинансированию ипотеки до 11% и увеличил сумму кредита до 85% (было 11,4% / 80%)

Абсолют снизил базовую ставку на 0,25%

Группа ВТБ снижает ставки до уровня 10%

Уралсиб снизил ставки до 10,4% / до 80%. (было 11,25% / до 50% и 11,5% / до 80%)

АК БАРС банк увеличил сумму кредита на рефинансорование до 80% (было до 70%)