ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения. Ноябрь – 2015

09.12.15∕11:04

На фоне экономических сложностей на первый план выходят кредиты с минимальными ставками

ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения. Ноябрь – 2015
Ноябрь и декабрь традиционно - одни из самых «урожайных» месяцев для банков, активно занимающихся розничным кредитованием. На протяжении нескольких последних лет банкиры фиксировали ярко выраженную тенденцию: в преддверии Нового года люди берут кредиты на дорогостоящие подарки или путешествия. Но в этом году ситуация изменится - кризис внес свои коррективы. Ключевым фактором стало снижение реальных доходов населения.

Комментарий
Вячеслав Нестеров, управляющий филиалом СМП Банка в Екатеринбурге:

- Как правило, перед новым годом объемы кредитования существенно увеличиваются. Заемщики берут кредиты на путешествия, совершают больше покупок. Вероятно, что в этом году сезонный фактор будет присутствовать, но в гораздо меньшем объеме, прежде всего по причине сохранения неопределенности в экономике и снижения уровня доходов населения.

Кроме того, в текущем году будет выдано значительно меньше кредитов на путешествия, потому что закрыты самые массовые туристические направления.

Комментарий
Наталья Малахова, руководитель розничного бизнеса регионального центра «Уральский» банка «Интеза»:

- Многие заемщики стали тщательнее оценивать свои расходы и не торопятся оформить кредит или кредитную карту. Кроме того, в связи со сложной ситуацией на туристическом рынке и с кризисными явлениями в экономике, из списка потенциальных клиентов ушли те, кто планировал взять кредит на новогодние путешествия.

Тем не менее сезонного всплеска в банках ожидают, хоть и небольшого. Реализуется отложенный спрос 2-3 кварталов.

Комментарий
Марина Гринкруг, директор департамента розничных продаж АТБ:

- Мы убеждены, что вырастет, и это будет связано с грядущими новогодними праздниками. Несмотря на все кризисные явления 2015 года, мы все же должны говорить о классическом более высоком спросе в четвертом квартале - предновогодний сезон. Кроме того, вероятнее всего реализуется «накопленный отложенный спрос» за 2-3 квартала, когда люди, нуждавшиеся в кредитовании, все же стремились отложить этот шаг с оглядкой на ситуацию в экономике. Сейчас волатильность рынка стала немного ниже, экономическая ситуация хоть и не улучшилась, но стала более стабильной и прогнозируемой - именно все это и позволяет делать более оптимистичные прогнозы на декабрь.

Те потребители, кто все-таки решится на покупку подарков в кредит, будут тщательно взвешивать все предложения банков. Цена кредитного вопроса будет одним из решающих факторов при выборе, считают опрошенные нами эксперты. Эту мысль подтверждает и регулярный рейтинг популярных беззалоговых кредитов по версии bankinform.ru. В лидерах традиционно оказываются крупнейшие банки страны и региона. Состав участника рейтинга меняется очень редко, новым кредитным предложениям удается попасть в ТОП-10 только если они предлагают условия существенно лучше среднерыночных. Так произошло в ноябре.

Традиционно тройка лидеров в ТОПе популярных кредитов выглядит таким образом: ВТБ24, Россельхозбанк и Банк Москвы. Далее расстановка сил раз от раза меняется, но состав участников остается стабильным уже на протяжении нескольких месяцев - это кредиты от Сбербанка, Росбанка, банка «Кольцо Урала», СКБ-банка и УБРиР. В ноябре неожиданно появился новый участник - Азиатско-Тихоокеанский банк со своим новым кредитом «Просто 15».

Кредитную программу банк запустил совсем недавно - в конце октября. За месяц она сумела выйти на 9 строчку рейтинга. Стоит отметить, что на данный момент это одна из самых выгодных ставок на рынке в целом и самая низкая среди участников ТОПа.

Именно процентная ставка - 15% - стала главным преимуществом кредита. Дополнительной страховки условия не предусматривают, однако есть комиссия за погашение кредита через кассу банка - 110 рублей, через терминалы самообслуживания - 50 рублей за каждый платеж. В банке уточнили, что есть терминалы, через которые погашать кредит можно бесплатно.

ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения

Позиция в ТОПе (изменение) Кредит Ставка Условия
1 (0) Кредит Наличными
ВТБ24
от 17%
(зависит от выбранной программы - «быстрый», «Крупный», «Удобный»)
Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.
Срок до 5 лет
2 (0) Кредит Пенсионный
Россельхозбанк
от 16%
(ставка зависит от срока кредита. Указано значение при оформлении договора личного страхования. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 3 п.п.)
Сумма от 10 до 500 тыс. руб.
Срок до 7 лет
Кредит для пенсионеров всех категорий (по старости, инвалидности, выслуге лет)
3 (+1) Кредит Наличными
Банк Москвы
от 16,9% до 29,9%
(ставка зависит от категории клиента и суммы кредита)
Сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн.
Срок до 5 лет
4 (-1) Кредит Потребительский
Кольцо Урала
18,5% Сумма от 30 тыс. до 1 млн. руб.
Срок до 7 лет
5 (вернулся в ТОП) Просто деньги
Росбанк
от 15,4%
(без страховки и ставка зависит от оценки кредитоспособности заемщика)
Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок до 5 лет.  
6 (-1) На все про все
СКБ-банк
от 16,9% до 34,9%
(зависит от пакета документов и срока кредита)
При наличии справки о зарплате:
cумма от 51 тыс. до 1,3 млн руб.
cрок до 5 лет.

Без справки о зарплате:
сумма от 51 до 180 тыс. руб.
cрок до 3 лет.
7(-1) Потребительский
Россельхозбанк
от 23,75%
(ставка зависит от срока кредитования. Указано значение с учетом страхования жизни и здоровья + защиты от потери работы. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 2,5 п.п.)  
Сумма от 10 до 750 тыс. руб.
Срок до 5 лет.
8 (вернулся в ТОП) Потребительский кредит без обеспечения
Сбербанк
от 20% (для з\п клиентов от 15,5%) Сумма от 15 тыс. руб.
Срок до 5 лет.
9 (NEW) Просто 15
АТБ
15% Сумма от 30 тыс. до 50 тыс. руб.
Срок до 1 года  
10 (вернулся в ТОП) Кредит на рефинансирование
Сбербанк
от 17,5% Сумма от 15 тыс. до 1 млн. руб.
Срок до 5 лет.
Рейтинг составлен на основе данных Яндекс.Метрики о наиболее посещаемых страницах потребительских кредитов наличными без обеспечения. Экспресс-кредиты в выборку не включаются. Данные актуальны на 05.11.2015 г.

В следующем году ставки по беззалоговым кредитам в целом по рынку будут снижаться, считают эксперты. «Агрессивное маркетинговое снижение уже позади, но ставки в первом квартале 2016 года будут ниже, чем в четвертом квартале 2015 хотя бы потому, что ЦБ снизил предельные значения ПСК», - объясняет Марина Гринкруг из Азиатско-Тихоокеанского банка. Однако получить заем по минимальной ставке будет не так просто. Наибольшее развитие могут получить специальные программы для проверенных клиентов. «Большинство банков продолжают ужесточать критерии отбора заемщиков и ориентируются, в первую очередь, на постоянных клиентов с хорошей репутацией», - говорит Наталья Малахова из банка «Интеза».

Экономическая ситуация существенно повлияет и на возможность человека взять кредит (платежеспособность), и на его желание (уверенность в своих доходах).

Комментарий
Марина Гринкруг, директор департамента розничных продаж АТБ:

- Думаю, что 2016 год в целом не будет более радужным для розничного кредитования по двум причинам - спрос и готовность банков кредитовать. Во-первых, многие вынуждены будут ограничить себя в расходах, снизив уровень потребления. Во-вторых, из-за снижения платежеспособности населения банки будут вынуждены подходить к оценке риска заемщика более консервативно

В целом рынок будет расти, но невысокими темпами.

Комментарий
Вячеслав Нестеров, управляющий филиалом СМП Банка в Екатеринбурге:

- Рынок находится под влиянием двух разнонаправленных тенденций. С одной стороны, большинство банков возобновили потребительское кредитование, и постепенно понижают ставки, что делает кредиты более доступными для граждан. С другой - уровень закредитованности жителей Свердловской области очень высок. Согласно статистике ведущих бюро кредитных историй, по соотношению доходов к размеру кредитной задолженности, а также по количеству кредитов на одного человека регион входит в число лидеров, что, конечно, отрицательно влияет на динамику роста потребительского кредитования. Таким образом, рынок беззалогового кредитования будет постепенно расти, но по причине низкой кредитоспособности населения темпы будут невысокими.

Просмотров: 2444

Подписка на новости
E-Mail: 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

Банк Рейтинг
1 Россельхозбанк 1000
2 (+1) Сбербанк (Уральский банк) 881
3 (-1) Банк «Открытие» 811
4 (+1) ВТБ 647
5 (-1) РОСБАНК 505
6 (+1) Запсибкомбанк 474
7 (-1) Промсвязьбанк 469
8 (+1) Райффайзенбанк 416
9 (+3) Банк «НЕЙВА» 310
10 (-2) Альфа-Банк 275
11 (+2) Уральский банк реконструкции и развития 241
12 (-2) Абсолют Банк 173
13 (-2) ВУЗ-банк 156
14 (+1) Примсоцбанк 141
15 (-1) ЧЕЛИНДБАНК 116
16 (+2) ОТП Банк 82
17 (+2) Банк УРАЛСИБ 69
18 (-1) Банк Жилищного Финансирования 66
19 (-3) СКБ-банк 57
20 (+9) Банк «РОССИЯ» 52
на 19.10.2019
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее