Обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными.
Как показывает практика, злостный неплательщик МФО - социально активный человек, имеет работу, доход, образование. Зачастую он уже на этапе оформления займа принимает решение не платить по займу. При этом на момент возникновения просрочки у заемщика есть работа и заработок. Доля таких должников достигает 55% от всех дефолтных заемщиков.
На сегодня в России чуть более 9 млн. заемщиков (банки и МФО), имеющих просроченную задолженность более 90 дней . Из них у 75% долг превышает установленные законом 30 тыс. рублей, то есть в зоне "риска" находятся 6,7 млн. человек или около 9% от экономически активного населения. Напомним, что за год количество потенциально невыездных снизилось на 12%, однако их количество сократилось в силу того, что полгода назад был поднят невыездной порог.
Согласно данным, из потенциально невыездных на долю должников МФО приходится не более 3-5%.
Кроме того, в силу более низкого дохода заемщики МФО реже выезжают за границу, чем банковские клиенты, - как следствие, на них меньше оказывает влияние данная ограничительная мера.
Как показал опрос, заемщики МФО выезжают за границу на отдых лишь в 20% случаях (наиболее популярные направления - Турция, Болгария), в остальных случаях - с целью навестить родных и близких (Таджикистан, Казахстан, Украина, Беларусь, Узбекистан). Банковские клиенты выбирают Грецию, Черногорию, Латвию, Литву, Эстонию, Кипр, Турцию.
Главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов: «Доля потенциальных невыездным должников у банков в разы превышает показатель МФО по совершенно объективным причинам. Так, например, средняя сумма потребительского кредита в банке составляет около 140 тыс. рублей, в МФО - около 10 тыс. рублей. Таким образом, средний чек в банке превышает МФО в 14 раз. Именно поэтому банковские должники чаще оказываются в зоне риска, чем заемщики микрофинансовых компаний. Если говорить о той категории должников, по которой уже вынесено решение суда, то здесь вновь лидерство за банками. МФО в силу своей специфики работы крайне редко идут в суд: процедура довольно дорогостоящая, а сумма долга незначительная - в среднем на 100 должников приходится лишь 1 решение суда. По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом. По статистике, около 40% клиентов, имеющих просроченную задолженность перед кредитными организациями, после вынесения данного решения погашают свою задолженность. Еще 45% делают это за несколько дней перед выездом за границу».
