Компания «Домашние деньги» и коллекторское агентство «КИТ Финанс Капитал» в рамках работы по взысканию проблемной задолженности с физических лиц по потребительским займам проанализировали основные причины, которые называют клиенты в процессе взыскания.
20% должников при общении делают вид, что не знают о возникновении просроченной задолженности. При этом график платежей подробно расписан не только в договоре, но и в личном кабинете, который есть у 80% заемщиков, оформляющих заем в крупных МФО.
Еще 10% должников говорят, что ничего не должны, и уверены, что по истечении трех лет с момента подписания договора займа сумма задолженности будет прощена. Этот стереотип активно формируется антиколлекторами и обсуждается на страницах форумов в Интернете со ссылкой на статью 196 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает общий срок исковой давности. Однако большинство должников не в курсе, что срок исковой давности исчисляется не с даты подписания договора займа, а с даты окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Таким образом, должники, сами того не подозревая, увеличивают размер задолженности, ошибочно полагая, что долг будет списан.
17% должников ссылаются на то, что будут говорить только в суде. Они уверены, что для кредитора или его представителя экономически нецелесообразно взыскание задолженности через суд. Причем около 60% из них уверены, что долг по решению высшей инстанции будет списан. По статистике, в 99% случаях суд занимает сторону финансовой организации. При этом все судебные расходы возлагаются на ответчика.
У 45% должников действительно возникла сложная жизненная ситуация, однако их бездействие привело к существенному увеличению задолженности. На текущий момент банки и МФО разработали индивидуальные программы, которые направлены на помощь должнику, таким образом, при объективных причинах невозможности обслуживания кредита/займа клиенту может быть предоставлена рассрочка или реструктуризация.
Еще 5% должников заявляют, что собираются воспользоваться правом признать себя банкротом. При этом среди должников микрофинансовых компаний клиентов, подпадающих под закон о банкротстве физлиц – не так много, что вполне логично. Средняя сумма займа в МФО не превышает в среднем 30 тыс. рублей, поэтому клиент не может попасть под закон о банкротстве, если не имеет просрочки в других кредитных организациях. Напомним, что кредиторы могут инициировать процедуру банкротства при условии, что долг заемщика превышает 500 тыс. рублей. В реальности таких должников, по нашим оценкам, не более 1-2% от общего количества клиентов МФО.
3% должников при общении пытаются всячески избежать оплаты по долгу (одновременно с этим около 42% из них имеют возможность обслуживать заем), однако пытаются уйти от очередного внесения платежа, манипулируя нормами 230-ФЗ.
