АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) опубликовал годовую финансовую отчетность в соответствии с российскими положениями по бухгалтерскому учету (РПБУ) (далее – «отчетность») за 2016 год.
В 2016 году Банк продемонстрировал интенсивный рост основных статей баланса и доходов от традиционного банковского бизнеса. Этому способствовало восстановление чистой процентной маржи на фоне значительного роста работающего кредитного портфеля.
Количество корпоративных клиентов увеличилось более чем на 35% за 2016 год. Увеличение количества клиентов сопровождалось соответствующим ростом остатков на счетах клиентов и непроцентных доходов.
Ключевые финансовые показатели АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) за 2016 год:
По итогам 2016 года Банк получил положительный совокупный доход в размере 164 млн. руб., что выше на 3 961 млн. руб. по сравнению с отрицательным совокупным доходом за 2015 год в сумме 3 797 млн. руб.
В отчетном периоде Банк существенно укрепил позицию по капиталу: АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) привлек субординированный заём от единственного акционера Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в объеме 6,8 млрд. рублей, а также в рамках государственной программы по повышению капитализации кредитных организаций за счет облигаций федерального займа увеличил уставный капитал на 18,9 млрд. руб.
Как результат, капитал Банка увеличился с 20 717 млн. руб. на 31 декабря 2015 года до 36 246 млн. руб. на 31 декабря 2016 года, нормативы достаточности капитала АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по РПБУ на отчетную дату составили: Н1.1=12,8%, Н1.2=10,1%, Н1.0=10,1%.
Активы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на 31 декабря 2016 года составили 326 млрд. руб. по сравнению с 286 млрд. руб. на 31 декабря 2015 года, в том числе чистая ссудная задолженность – 187 млрд. руб. (на 31 декабря 2015 - 134 млрд. руб.).
Средства клиентов на 31 декабря 2016 года составили 191 млрд. руб. (на 31 декабря 2015 - 193 млрд. руб.).
За 2016 год чистый процентный доход Банка увеличился более чем в 4,2 раза до 2 023 млн. руб. по сравнению с 477 млн. руб. за 2015 год.
Чистые комиссионные доходы увеличились в 2,5 раза с 607 млн. руб. за 2015 год до 1 500 млн. руб. в отчетном периоде.
Общие операционные доходы Банка за 2016 год составили 5 025 млн. руб. по сравнению с общими операционными доходами за 2015 год в размере 1 890 млн. руб.
Операционные расходы Банка за 2016 года увеличились до 7 288 млн. руб. по сравнению с 5 015 млн. руб. за 2015 год, что обусловлено проведением масштабной работы по модернизации IT-инфраструктуры Банка и увеличением численности персонала в связи с расширением функционала Банка в рамках реализации задач, определенных стратегией развития кредитной организации.
Чистый убыток до налогообложения уменьшился на 582 млн руб. до 6 725 млн руб.
Чистый убыток составил 5 291 млн. руб., увеличившись на 15,9% по сравнению с чистым убытком за 2015 год.
Основное влияние на размер убытка в 2016 году оказало создание резервов на возможные потери вследствие ухудшения макроэкономических условий и снижения доходов населения, рост операционных расходов, а также признание нерегулярных расходов от изменения стоимости имущества временно не используемого в основной деятельности и долгосрочных активов, предназначенных для продажи.
За 2016 год отношение издержек к доходам уменьшилось до 145,0%, по итогам 2015 года отношение составило 265,4%.
Обзор основных финансовых показателей.
Отчет о прибылях и убытках
| Наименование, (млн руб.) | 2016 | 2015 | Изменение |
|---|---|---|---|
| Чистые процентные доходы | 2 023 | 477 | 1 546 |
| Чистые комиссионные доходы | 1 500 | 607 | 893 |
| Прочие доходы | 1 502 | 806 | 696 |
| Общие операционные доходы | 5 025 | 1 890 | 3 135 |
| Чистый расход от создания резервов на возможные потери | -3 229 | -4 182 | 953 |
| Операционные расходы | -7 288 | -5 015 | -2 273 |
| Изменение стоимости непрофильного имущества | -1 233 | - | -1 233 |
| Прибыль до налогообложения | -6 725 | -7 307 | 582 |
| Возмещение по налогу на прибыль | 1 434 | 2 744 | -1 310 |
| Чистая прибыль | -5 291 | -4 563 | -728 |
| Совокупный доход | 164 | -3 797 | 3 961 |
- Динамика процентных доходов (рост 21,7% до 26,7 млрд. руб. по сравнению с 2015 годом) обусловлена ростом кредитного портфеля в корпоративном сегменте на 61,3%, что значительно превышает среднерыночные показатели.
- Процентные расходы увеличились на 15,0% за 2016 год относительно аналогичного периода прошлого года и составили 24,7 млрд. руб.
На основе эффективного управления процентным риском во 2-м полугодии 2015 года и в течение 2016 года Банк принимал необходимые решения по реструктуризации активов и пассивов, в первую очередь, снижая стоимость фондирования, что оказало положительное влияние на динамику чистых процентных доходов.
- Показатель NIM (Net Interest Margin) также вырос с -0.5% до 0.7% за 2016 год по сравнению с 2015 годом в связи с ростом чистого процентного дохода.
- Чистый комиссионный доход за 2016 год вырос в 2,5 раза до 1 500 млн. руб. по сравнению с 2015 годом. Рост чистого комиссионного дохода связан с внедрением новых продуктов и услуг для клиентов банка (пересмотрена и внедрена новая продуктовая линейка), а также с привлечением на обслуживание новых клиентов.
- Чистые расходы от создания резервов на возможные потери кредитного портфеля, ценных бумаг и прочих активов за 2016 год составили 3 229 млн. руб. в сравнении с 4 182 млн. руб. за 2015 год.
- Существенно выросли прочие непроцентные доходы и составили за 2016 год 1 502 млн. руб. преимущественно за счет получения доходов по операциям с ценными бумагами в сумме 1 266 млн. руб.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| Наименование, (млн. руб.) | 2016 | 2015 | Изменение |
|---|---|---|---|
| Высоколиквидные активы | 15,643 | 10,419 | 5,224 |
| Чистая ссудная задолженность | 186,710 | 133,976 | 52,734 |
| Чистые вложения в ценные бумаги | 90,452 | 120,213 | -29,761 |
| Основные средства и долгосрочные активы для продажи | 12,782 | 5,724 | 7,058 |
| Налоговые активы | 6,909 | 7,622 | -713 |
| Прочие активы | 13,002 | 7,874 | 5,128 |
| Всего активов | 325,498 | 285,828 | 39,670 |
| Средства кредитных организаций и Банка России | 74,815 | 57,606 | 17,209 |
| Средства клиентов, некредитных организаций | 58,665 | 52,345 | 6,320 |
| Средства физических лиц и ИП | 132,411 | 140,169 | -7,758 |
| Выпущенные долговые и финансовые обязательства | 10,682 | 7,254 | 3,428 |
| Налоговые обязательства | 1,045 | 3,398 | -2,353 |
| Прочие обязательства и резервы по условным обязательствам | 6,821 | 3,103 | 3,718 |
| Всего обязательства | 284,439 | 263,875 | 20,564 |
| Собственные средства | 41,059 | 21,953 | 19,106 |
Кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение увеличился на 39,4% до 187 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2016 года относительно конца 2015 года. Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов увеличилась с 46,9% до 57,4%. Основным фактором увеличения корпоративного портфеля на 67,6% до 133 млрд. руб. стало увеличение объемов кредитования ключевых отраслей экономики. Приоритетными направлениями развития розничного бизнеса является развитие ипотечного (увеличение на 91,8% до 6,6 млрд руб.) и потребительского кредитования (увеличение на 38,1% до 10,8 млрд руб.).
В октябре 2016 года на основании решения Правления Банка была проведена переклассификация всего объема ценных бумаг отраженном в категории «Долговые ценные бумаги, удерживаемые до погашения» в категорию «Долговые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи» в целях получение прибыли путем реализации части портфеля. В результате, чистые вложения в ценные бумаги сократились на 24,8% до 90 452 млн. руб.
С учетом осуществленной в 2015 - 2016 годах докапитализации, формирование долгосрочной стратегии, нацеленной на внедрение современных кредитных продуктов с низким уровнем риска, снижение стоимости фондирования и осуществление контроля текущих операционных затрат, позволят Банку качественно улучшить основные показатели деятельности, характеризующие его финансовую устойчивость.
