«АК БАРС» Банк, Сбербанк и Банк «Открытие» реализовали пилотный проект по быстрому и безопасному обмену банковскими KYC*-анкетами с применением технологии распределенных реестров. Это первый шаг на пути к использованию открытых программных интерфейсов (API) банков, с помощью которых можно повысить операционную эффективность программно-аппаратной инфраструктуры.
Законодательство и международная практика требует от финансовых институтов знать полный перечень необходимой информации о каждом банке-контрагенте. До сих пор банки продолжают обмениваться KYC-анкетами на бумаге с подписью, печатью и соответствующей медлительностью. Проект заменяет ручной процесс обмена бумажными KYC-анкетами электронным аналогом. Разрабатываемое программное обеспечение предоставляет единое окно для изменения своей KYC-анкеты среди всех своих контрагентов. Блокчейн обеспечивает идентичность финансового института в электронной среде, достоверность распространяемых данных, предоставляет возможность отслеживать изменение KYC-анкет во времени.
Зашифрованная анкета сохраняется в распределенном неизменяемом хранилище. Ссылка на анкету хранится в транзакции блокчейна. Распространение ключей для расшифровки анкеты осуществляется с помощью дополнительных криптографических приёмов. Они позволяют гарантировать, что только контрагент может прочитать анкету. При этом ему недоступны сведения о том, сколько и какие ещё контрагенты есть у банка. Структура взаимодействия между банками остаётся в секрете. Прототип реализован на базе платформы «Мастерчейн».
«Разработка межбанковских KYC-анкет улучшает взаимодействие между финансовыми институтами, делает его дешевле и прозрачней. Решаемая проблема кажется скучной, но поверьте, она открывает двери к дальнейшему удешевлению межбанковского взаимодействия», - отметил менеджер проектов распределенного реестра «АК БАРС Цифровые технологии» Сергей Укустов.
«Автоматизация обмена KYC-анкет позволит распределено хранить и обмениваться всей необходимой информацией по контрагенту, требующейся для его полной идентификации и получения понимания бизнеса, его основных владельцев, источника прибыли и других деталей, благодаря которым обеспечивается идентификация потенциальных источников угроз», подчеркнул руководитель проектного офиса инновационного развития ПАО «АК БАРС» БАНК Дамир Галиев.
«Выполненный пилот - это один из первых шагов к практической самоорганизации внутри банковской среды, которая приведет к совершенно новой форме взаимодействия кредитных организаций в нашей стране и за ее пределами, - говорит директор департамента развития систем розницы и малого бизнеса банка «Открытие» Андрей Сабынин. - Технология децентрализованных реестров, решающая проблему доверия и достоверности информации между разными игроками банковского рынка, способна совершить переворот в текущем понимании роли регулятора и государства как единственных источников достоверной информации, повысить степень доверия банков, что приведет к более тесному сотрудничеству кредитных организаций друг с другом.
* Know Your Customer или знай своего клиента
** API (интерфейс программирования приложений, интерфейс прикладного программирования) (англ. application programming interface, API [эй-пи-ай]) - набор готовых классов, процедур, функций, структур и констант, предоставляемых приложением или операционной системой для использования во внешних программных продуктах.
