5 вопросов, которые нужно задать себе перед оформлением ипотеки

По мнению аналитиков банка «ЖилФинас», сейчас рынок демонстрирует стабильность, которая, скорее всего, продлится достаточно долго. Цены на недвижимость упали от 10 до 20 % (в разных сегментах) по сравнению с 2014 годом, и вряд ли будут расти в ближайшие несколько лет, в связи с тем, что предложение на рынке по-прежнему превышает спрос, а платежеспособность большей части населения остается на низком уровне.

Ставка по ипотеке также достигла своего минимума за последнее время - 11%. В течение 2016 -2017 резкого снижения ставок не произойдет.

Эксперты из банка «ЖилФинанс» считают такой баланс ставок по ипотеке и цен на жилье оптимальным для приобретения жилья в ипотеку. Но прежде стоит задуматься над некоторыми критериями, перед тем, как брать жилье в ипотеку.

1. У вас полная семья?

Самым лучшим случаем для покупки квартиры в ипотеку специалисты Банка «ЖилФинанс» считают полную семью, где оба супруга трудоустроены и хотя бы один из них официально (наличие справки 2 НДФЛ влияет на получение более низкой ставки по ипотеке) и имеют постоянный доход. Оптимальный возраст супругов в среднем от 28 до 40 лет.

2. Имеете ли вы льготы?

Во-вторых, перед тем, как выбирать квартиру, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которым предусмотрены льготы:

• Социальная ипотека - эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении. Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников».
• Ипотека для новоиспеченных семей - программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование - как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.
• Ипотека для молодых специалистов - социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение - до 35 лет. Такие программы, как правило, реализуются в регионах и предназначены для дефицитных профессий.
• Ипотека для военных - согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.
• Ипотека для бюджетников - работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.
• Ипотека для ученых - Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.
• Материнский капитал - в 2016 году он составил 475 000 тысяч рублей, и его средства можно направить на погашение ипотеки.
• Областные льготы - в некоторых субъектах Российской федерации законодательством предусмотрены региональные льготы.
• Льготы от АИЖК - агентство по ипотечному и жилищному кредитованию предоставляет ряд льготных продуктов для граждан РФ, ознакомиться с которыми можно на сайте компании.
• Корпоративные льготы - их предлагают своим сотрудникам крупные компании и корпорации. У работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.
• Банковские льготы - банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

3. Где вам будет комфортно жить?

Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, убедитесь, что эта квартира вам действительно нравится и удобна для вашей семьи. Выбирайте жилье в районах с развитой инфраструктурой, где есть школы и парки.

Стоит помнить об изменения в налогообложении имущества. Теперь «безналоговая продажа» возможна только через пять лет.

4. Каков ваш семейный бюджет и постоянный доход?

Одним из самых важных критериев является постоянный доход заемщика, который позволит комфортно выплачивать ипотечный кредит в течение выбранного вами срока. С экспертной точки зрения не стоит брать на себя кредитную нагрузку более 30-32% от чистого семейного дохода. Специалисты «ЖилФинанса» предлагают использовать также еще одно правило: жилье может быть доступным в ипотеку тогда, когда стоимость квадратного метра равняется размеру средней ежемесячной заработной платы заемщика. Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте, будет ли сумма ежемесячного кредита комфортной для вашей семьи. И только при положительном ответе, вы можете смело оформлять ипотечный кредит.

5. Сколько стоит жилье в вашем городе?

Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 492 рублей. Можете, кстати, сравнить с вашими доходами, как аналитики советовали в пункте выше.

Комментарий

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»:

- Цены на недвижимость находятся на минимуме, но причины для их роста еще не наступили и в ближайшие полтора года не ожидаются.

Ставки по ипотечному кредитованию снижались, и будут снижаться с небольшой остановкой в начале 2017 года после завершения Программы субсидирования ипотечных кредитов. Снижение будет в основном зависеть от конкуренции, которая на ипотечном рынке будет только усиливаться, а не от макроэкономики. Можно предположить, что в течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по кредиту не произойдет. Таким образом, можно зафиксировать, что принципиальные условия приобретения квартиры в кредит на ближайший период останутся неизменными.

Можно сказать, что сейчас хорошее время для приобретения квартиры в кредит. Продлится оно еще некоторое время, которое необходимо использовать для подбора квартиры, аккумулирования средств на первоначальный взнос. Конкуренция среди ипотечных кредиторов позволяет подобрать подходящий ипотечный продукт для каждой семьи.