Прошедший 2015 год был сложным для всей российской экономики. Падение цен на нефть, существенное обесценение рубля, рост средних процентных ставок, снижение реальных доходов населения и другие факторы оказали влияние на результаты деятельности российских банков, в частности и Банковской группы «Альфа-Банк».
Несмотря на сложную экономическую ситуацию Банковская группа «Альфа-Банк» доказала устойчивость своей бизнес-модели в новой экономической реальности.
Чистая прибыль Банковской группы выросла в 15 раз по сравнению с предыдущим годом и достигла 480 млн. долларов США (против 33 млн. долларов США по итогам 2014 года). Операционная прибыль до создания резервов составила 2 257 млн. долларов США (снижение на 12,9% по сравнению с 2014 годом объясняется ослаблением среднего курса рубля - на 58,7% за год). В рублевом эквиваленте операционная прибыль до создания резервов выросла в 2015 году более чем на треть (+38,2%).
Резкое повышение ключевой ставки с конца 2014 года и значительное ослабление курса рубля оказало существенное негативное влияние на процентную маржу. Чистый процентный доход Банковской группы «Альфа-Банк» сократился на 40,7% до 1 321 млн. долларов США, хотя в рублевом эквиваленте снижение составило лишь 5,8%.
Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам снизились до 777 миллионов долларов США в 2015 году по сравнению с 1 228 млн долларов США в 2014 году.
В 2015 году улучшился показатель стоимости риска Банковской группы «Альфа-Банк» -уменьшение с 3.96% до 3.12%, благодаря снижению темпов роста проблемной задолженности. При этом традиционно консервативный подход в анализе рисков отразился в увеличении ставки резервирования с 5,8% до 6,5%.
Чистый комиссионный доход составил 585 млн. долларов США: снижение на 29,1% по сравнению с прошлым годом объясняется исключительно ослаблением рубля, так как в рублевом эквиваленте увеличение составило 12,5%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов остается стабильно высокой и составляет более 25%.
Положительная динамика на рынке ценных бумаг и волатильность на валютном рынке позволили Банковской группе «Альфа-Банк» получить в 2015 году значительный доход по операциям с ценными бумагами, деривативами и иностранной валютой в размере 334 млн. долларов США.
Банковская группа «Альфа-Банк» продемонстрировала в 2015 году более высокую операционную эффективность: показатель отношения операционных расходов к доходам снизился с 45,8% до 43,0%. Операционные расходы сократились на 18,1% до 971 млн. долларов США в 2015 году по сравнению с 1 186 млн. долларов США в 2014 году, прежде всего за счет сокращения расходов на персонал.
Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» составили 31 470 млн. долларов США по состоянию на 31 декабря 2015 года, снизившись в долларовом выражении на 27,8% по сравнению с 43 566 млн. долларов США на 31 декабря 2014 года, за счет ослабления рубля на 29,5%. Без учета курсового эффекта снижение составило 19,3%.
Кредитный портфель до вычета резервов сократился на 23,0% до 21 654 млн. долларов США по сравнению с 28 105 млн. долларов США на конец 2014 года, при этом без учета курсового эффекта снижение составило 12,4%. Сокращение объемов кредитного портфеля обусловлено не только снижением экономической активности населения и предприятий, но и стратегией Банка, направленной на поддержание качества кредитного портфеля. Кредитный портфель корпоративных клиентов составил 18 940 млн. долларов США на конец 2015 года, сократившись на 19,5% по сравнению с 23 532 млн. долларов США на конец 2014 года (снижение на 10,2% без учета курсового эффекта). Розничный кредитный портфель сократился до 2 714 млн. долларов США или на 40,7% по сравнению с прошлым годом (снижение на 24,0% без учета курсового эффекта).
Динамика показателей качества кредитного портфеля сопоставима с тенденциями банковского сектора. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 6,9% на 31 декабря 2015 года по сравнению с 2,7% на конец 2014 года. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами остается по-прежнему консервативно высоким и составляет 94,3%.
Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» составили 27 126 млн. долларов США по состоянию на 31 декабря 2015 года. Средства клиентов уменьшились в долларовом выражении на 11,5% до 17 748 млн. долларов США, что связано с обесценением рубля, (без учета курсового эффекта средства клиентов выросли на 2,6%).
Капитал Банковской группы «Альфа-Банк» за отчетный период вырос до 4 344 млн. долларов США с 4 296 млн. долларов США в конце 2014 года. Показатели капитала по стандартам Базель I поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня увеличились каждый на 4,0 п.п. до 21,7%, и 16,8% соответственно.
Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В сложном экономическом контексте, Банковской группе удалось укрепить позиции на рынке по всем направлениям своей деятельности:
- средняя за 2015 год доля рынка по средствам розничных клиентов «до востребования» выросла с 7,24% до исторически рекордного уровня 8,10%;
- средняя доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась с 3,18% до 3,24%;
- количество клиентов массового корпоративного бизнеса выросло с 140 000 до 217 000 клиентов.
В 2015 году Банковская группа «Альфа-Банк» подтвердила, что имеет доступ к международным рынкам капитала и продолжает пользоваться стабильной поддержкой инвесторов. В ноябре 2015 Банковская группа «Альфа-Банк» успешно разместила трехлетние еврооблигации общей суммой 500 млн. долларов США с самой низкой ставкой в истории российских частных банков - 5,00%. Этот выпуск стал первым в 2015 году значимым публичным размещением еврооблигаций российского финансового института на первичном рынке после пересмотра международным финансовым сообществом отношения к российскому страновому риску с 2014 года.
Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и проверены аудиторами компании PriceWaterhouseCoopers.
