ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения. Май 2015

Май выдался месяцем непростым, но все-таки позитивным. Во-первых, снижение ключевой ставки повлекло за собой и снижение ставок по кредитам. Ну а вслед за снижением ставок, вполне логично начали восстанавливаться объемы кредитования.

Спрос на заемные средства со стороны населения по-прежнему намного ниже, чем в прошлом году. Однако по сравнению с мартом положительная динамика заметна. Так, по данным Обьединенного бюро кредитных историй, в апреле количество новых кредитов выросло на 15% по сравнению с мартом текущего года. Сводной статистики за май еще нет, но эксперты надеются на то, что тренд сохранится, хотя достичь прошлогодних показателей все равно не удастся.

Комментарий специалиста

Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом ВТБ24:

— Мы отмечаем, что спрос на кредиты наличными в апреле резко вырос. За апрель наш банк выдал кредитов столько же, сколько за весь первый квартал текущего года. Это связано в первую очередь со снижением ставок, обновлением линейки кредитных продуктов и ростом позитивных ожиданий развития экономики со стороны населения.

Несмотря на позитивные сдвиги в потреблении россиян, объем выданных кредитов наличными в этом году, очевидно, будет ниже, чем в прошлом. Рынок кредитных карт будет расти. Однако это связано прежде всего не с востребованностью продукта, а с ограничениями, которые регулятор распространяет на сектор экспресс-кредитования.

Мы внимательно изучили статистику Яндекс.Метрики и составили ТОП самых популярных кредитных программ банков. В десятке лидеров оказались как кредиты крупных федеральных банков, так и предложения региональных игроков. Минимальная ставка (без страховки) по самым популярным программам начинается от 17% годовых (кредит «Открытый» от УБРиР). Среднестатистическое же значение находится в пределах 20%.

Отметим также, что в ТОП попали несколько спецпрограмм: кредит для пенсионеров от Россельхозбанка (второе место в рейтинге) и выгодное предложение для «зарплатников» и сотрудников корпоративных клиентов Банка Москвы (четвертое место). Это, в общем, неудивительно: ставки по таким продуктам весьма привлекательные.

Более того, Банк Москвы готов снизить ставки по кредитам выданным после 20 мая 2015 года, если заемщик исправно вносит ежемесячные платежи. Ставка снижается через каждые 12 месяцев на 0,4 процентных пункта, 1 п.п., 2 п.п. и 4 п.п. Максимальное снижение ставки от первоначального уровня составит 7,4 п.п.

«Банк Москвы стремится поощрять ответственных заемщиков, тех, кто платит вовремя. В преддверии летнего сезона у каждого заемщика появилась возможность не только взять кредит на выгодных условиях, но и в течение срока действия кредитного договора улучшать их, снижая ставку и размер платежа», — говорит директор Екатеринбургского филиала Банка Москвы Татьяна Есаулкова.

Лидер рейтинга — ВТБ24. Банк не так давно полностью сменил линейку кредитов и уже успел снизить ставки по всей обновленной линейке. Очевидно, благодаря этому госбанку и удалось занять лидирующую позицию в ТОПе.

ТОП-10 кредитов наличными без обеспечения

Позиция в ТОПе	Кредит	Ставка	Условия
1	Кредит Наличными ВТБ24	от 18,5% (зависит от выбранной программы - «быстрый», «Крупный», «Удобный»)	Сумма от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок до 5 лет
2	Кредит Пенсионный Россельхозбанк	от 18,5% (ставка зависит от срока кредита. Указано значение при оформлении договора личного страхования. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 3 п.п.)	Сумма от 10 до 500 тыс. руб. Срок до 7 лет Кредит для пенсионеров всех категорий (по старости, инвалидности, выслуге лет)
3	Кредит Потребительский Кольцо Урала	18,5%	Сумма от 30 тыс. до 1 млн руб. Срок до 7 лет
4	Кредит Наличными Банк Москвы	от 19,9% до 29,9% (ставка зависит от категории клиента и суммы кредита)	Сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн Срок до 5 лет
5	На все про Все СКБ-банк	от 19,9% до 45% (зависит от пакета документов и срока кредита)	При наличии справки о зарплате: cумма от 51 тыс. до 1,3 млн руб. cрок до 5 лет. Без справки о зарплате: сумма от 51 до 180 тыс. руб. cрок до 3 лет.
6	Кредит Открытый УБРиР	от 17% до 39% (ставка зависит от оценки кредитоспособности заемщика)	Сумма от 50 тыс. до 1 млн руб. Срок до 7 лет.
7	Потребительский Россельхозбанк	от 28,6% (ставка зависит от срока кредитования. Указано значение с учетом страхования жизни и здоровья + защиты от потери работы. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 2,5 п.п.)	Сумма от 10 до 750 тыс. руб. Срок до 3 лет.
8	Потребительский кредит без обеспечения Сбербанк	от 18,5% для зарплатных клиентов от 25,5% для остальных (ставка зависит от срока кредитования)	Сумма от 15 тыс. до 1,5 млн руб. Срок до 5 лет.
9	Кредит без обеспечения Уралсиб	27% (ставка указана при оформлении договора личного страхования Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 3 п.п.)	Сумма от 50 до 750 тыс. руб. Срок до 5 лет.
10	Кредит Доступный Юниаструмбанк	от 16% (ставка зависит от срока кредитования и наличия страховки. Если заемщик не заключает договор страхования, то ставка увеличивается на 3 п.п.)	Сумма от 10 до 500 тыс. руб. Срок от 1 года до 5 лет.

Данные в таблице актуальны на 01.06.2015 г.