В условиях экономической нестабильности Банковская группа «Альфа-Банк» в 2014 году показала прибыль до создания резервов в размере 2 591 млн долларов США, снижение составило 16.4% по сравнению с результатом 2013 года. В рублевом эквиваленте операционная прибыль до создания резервов увеличилась на 0.8% в 2014 году по сравнению с 2013 годом. Основными составляющими операционной прибыли являются чистый процентный доход, снизившийся на 2.8% до 2 226 млн долларов США, (в рублевом эквиваленте был рост на 17.2%) и чистый комиссионный доход, увеличившийся на 5.8% до 825 млн долларов США (в рублевом эквиваленте рост составил 27.5%). Доля чистого комиссионного дохода в структуре операционного дохода Группы до создания резервов увеличилась до 31.8% на конец 2014 года по сравнению с 25.2% на конец 2013 года.
Ухудшение макроэкономической ситуации, а также традиционно консервативной подход Банковской группы «Альфа-Банк» к созданию резервов стали причиной роста стоимости риска для Группы, что в свою очередь, оказало существенное влияние на размер чистой прибыли в 2014 году. Показатель стоимости риска увеличился до 4.0% на конец 2014 года с 1.7% на конец 2013 года. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам увеличились в два раза и составили 1 228 млн долларов США на конец 2014 года по сравнению с 565 млн долларов США на конец 2013 года.
Макроэкономические риски, значительное ослабление рубля, понижение суверенного рейтинга РФ международными рейтинговыми агентствами привели к существенным колебаниям рыночной стоимости и к отрицательной переоценке ценных бумаг и валютных остатков, что стало причиной снижения чистой прибыли Группы в 2014 году, которая составила 33 млн долларов США.
В 2014 году Банковская группа «Альфа-Банк» показала высокую операционную эффективность. Показатель отношения операционных расходов к доходам составил 45.8% (аналогичный показатель Альфа-Банка на неконсолидированной основе достиг рекордно низкого уровня в 38.8%). Операционные расходы сократились на 12.4% и составили 1 186 млн долларов США на конец 2014 года по сравнению с 1 354 на конец 2013 года, при этом расходы на персонал сократились на 16.2% до 679 млн долларов США на конец 2014 года с 811 млн долларов США на конец 2013 года.
Значительное ослабление рубля по отношению к доллару (на 72.2% в 2014 году) стало основной причиной снижения балансовых показателей Банковской группы «Альфа-Банк» в соответствии с МСФО, так как доля активов Группы, номинированных в рублях составляет 40.8% на конец 2014 года. Совокупные активы снизились на 10.4% в долларовом выражении (рост - 5.8% без учета курсового эффекта) и составили 43 566 млн долларов США на конец 2014 года по сравнению с 48 647 млн долларов США на конец 2013 года. Кредитный портфель до вычета резервов снизился на 17.2% в долларовом выражении (рост - 14.8% без учета курсового эффекта) и составил 28 105 миллионов долларов США на конец 2014 года по сравнению с 33 958 млн долларов США в 2013 году.
Доля просроченных кредитов (90+ дней) была одной из самых низких по банковскому сектору и составила 2.7% на конец 2014 года по сравнению с 1.7% на конец 2013 года. Покрытие просроченных кредитов (1+ дней) резервами остается на консервативном уровне и составляет 115%. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами превышает 200%.
Структура пассивов Банковской группы «Альфа-Банк» осталась стабильной - счета корпоративных клиентов, счета розничных клиентов, рыночные и межбанковские заимствования - каждые составили около трети совокупных обязательств. В 2014 году Банковская группа «Альфа-Банк» поддерживала высокие показатели капитала, коэффициент достаточности капитал первого уровня (Tier1) составил 12.8%, коэффициент достаточности общего капитала - 17.7%.
В 4 квартале 2014 года Банковская группа «Альфа-Банк» уделяла особое внимание управлению ликвидности. На конец 2014 года был накоплен существенный запас денежных средств и их эквивалентов, объем которых составил 4 999 млн долларов США, доля от совокупных активов - 11.5%, при этом неиспользованный лимит привлечения средств от Центрального Банка РФ составил 3 242 млн долларов США на конец 2014 года.
Кредитное качество Банковской группы «Альфа-Банк» было высоко оценено инвестиционным сообществом в 2014 году благодаря четкой и последовательной стратегии, грамотному риск-менеджменту, а также роли, которую Банк играет на российском рынке банковских услуг. 10 июня 2014 года Банковская группа «Альфа-Банк» выпустила трехлетние еврооблигации на сумму 350 млн евро, став первым банком, успешно реализовавшим сделку на международном рынке капитала во втором квартале 2014 года. В июне и сентябре 2014 года Альфа-Банк разместил рублевые облигации на общую сумму 20 млрд рублей со срочностью 36 месяцев. 13 ноября 2015 Банковская группа «Альфа-Банк» успешно разместила выпуск субординированных еврооблигаций в соответствии с требованиями Базель 3 на общую сумму 250 млн долларов США. Это была первая на рынке сделка по размещению субординированных еврооблигаций с лета 2014 года.
Финансовые результаты Банковской группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, аудит проведен компанией PWC.
