Карта, которая умеет зарабатывать деньги

Кризис заставил банки сместить приоритеты с кредитов на расчетное обслуживание. Совершать платежи и получать небольшой комиссионный доход не то что бы дело намного более выгодное, но уж точно менее рискованное, чем кредитовать. Особенно сейчас. О желании стать не только кредитным, но и расчетным банком на каждый день заявили сразу несколько крупных игроков на банковском рынке.

Комментарий

Наталья Воронкова, региональный директор розничного бизнеса филиала «Екатеринбургский» Альфа-Банка:

- Мы хотим сделать так, чтобы человек не просто брал в нашем банке кредит, вовремя гасил его и больше про нас не вспоминал. Мы стремимся стать банком на каждый день. В новой картине мира наш идеальный клиент пользуется дебетовыми и кредитными картами, копит на накопительных счетах мили и получает скидки по кобрендинговым картам. Платит за сотовую связь и коммунальные платежи с помощью интернет-банка, активно использует мобильный банк, покупает в банке страховые продукты, оплачивает с нашей помощью штрафы и госпошлины, имеет возможность инвестирования.

И даже Сбербанк задумался о том, как удержать клиентов на всю жизнь. Расчетному сервису в этой задаче уделяется достаточно большая роль.

Комментарий

Сергей Попов, заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России:

- Одно из ключевых направлений новой стратегии банка звучит так: «С клиентом на всю жизнь». Мы хотим сделать так, чтобы человек, однажды обратившись в Сбербанк, оставался с нами на долгие годы. Сейчас это одна из наших главных задач.

Однако регулярный безрисковый доход от расчетных операций сам по себе в банк не потечет. Чтобы привлечь клиента, банки используют разные инструменты. Один из наиболее действенных - начисление процента на остаток. «В целом спрос на такие продукты выше, чем на аналогичные карты без начисления процента на остаток, несмотря на разницу в цене более чем в два раза», - констатирует начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин.

Особенно популярными доходные карты становятся в период экономической нестабильности. «Спрос в первом квартале 2015 года сильно превысил аналогичный период прошлого года, - подтверждает руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко. - В январе 2015 года был небольшой спад продаж, что свойственно первому месяцу года, однако уже с февраля объем продаж встал на прежний уровень».

Объясняется всплеск интереса к этому продукту очень просто. Сегодня люди хотят, с одной стороны, получать ощутимый доход со своих сбережений, а с другой - иметь возможность снять деньги в любой момент без потери процентов и лишних заморочек с предварительным заказом наличных и визитом в отделение банка.

Комментарий

Павел Нуждов, начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка:

- Мы видим стабильный спрос на данные карты, так как в условиях турбулентной экономической ситуации клиенты хотят иметь возможность не только накапливать денежные средства, но и иметь к ним доступ в любой момент времени без потери процентов.

Не процентом единым

Доходные карты - не самый распространенный на рынке продукт: всего около двух десятков предложений, что несравнимо с количеством разных депозитов. Некоторые игроки к продукту пока присматриваются и вводят доходные карты только для отдельных категорий граждан. В Банке Москвы, например, такое предложение пока действует только для пенсионеров и для сотрудников силовых структур. Иные, напротив, имеют в линейке сразу несколько предложений. При этом бонусом к карте, как правило, идет еще и кэш-бэк или скидки по кобрендинговым программам. Так, банк «Открытие» предлагает сразу четыре продукта для разных клиентов: премиальный пакет с начислением до 8% на остаток и с программой лояльности, включающей бизнес-залы, трансфер и прочие бизнес-услуги; автокарта с начислением 7% на остаток и кэш-бэком на любых автозаправках; трэвел-карта, по которой начисляют 7% на остаток и кэш-бэк за покупку авиабилетов, оплату отелей и бронирование автомобилей; пенсионная карта с кэш-бэком за покупки в аптеках и начислением 7% на остаток.

В среднем банки готовы платить своим клиентам просто за то, что они держат деньги на карточке, 10-12% годовых. Это вполне сопоставимо с процентами по вкладам: максимальное значение по топ-10 банков - 13,18% (поданным ЦБ).

Интересно, что большинство опрошенных порталом bankinform.ru кредитных организаций установили ставки по доходным картам еще до колебания ключевой ставки ЦБ. И в ближайшее время не собираются их понижать, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки, а вслед за ней - и доходности депозитов.

Комментарий

Павел Нуждов, начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка:

- Банк в настоящее время не планирует вносить изменения в процентные ставки по картам. У нас хорошие показатели ликвидности, и нет необходимости что-то менять в условиях предоставления данного продукта.

Несмотря на привлекательные условия, депозиты все же не перетекут на доходные карты, считает Дмитрий Лепихин из банка «Открытие».«Депозиты останутся основным продуктом для «длинных» денег, а вот волатильные остатки мигрируют на доходные карты», - говорит эксперт.

Комментарий

Александр Матущенко, руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка:

- Депозит и доходные карты похожи лишь в виде начисления % на остаток, но все же являются разными продуктами. Карта - это продукт на каждый день, который служит для проведения операций, и начисление дохода на остаток - дополнительное преимущество. Если же у клиента есть потребность в виде долгосрочного размещения средств, то депозит для этого подойдет лучше.

ТОП-15 самых интересных доходных карт

по версии bankinform.ru
«Банк в кармане Стандарт»
(именная карта Visa Standard, Mastercard Standard)

Банк, карта	Процент на остаток	Стоимость обслуживания	Дополнительные бонусы
Русславбанк Доходная карта	15%	600 руб.\год
Рокетбанк Visa Platinum	13% (при остатке от 30 тыс. руб.)	Бесплатно (при совершении покупок на сумму от 3 тыс. руб.\мес., в ином случае – 150 руб.)	Карта оформляется без визита в банк и доставляется в удобное место; cash back 1% за любые покупки и 10% за покупки в «любимых местах»; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии 5 раз в месяц; технология PayPass
МТС Банк «МТС Деньги Вклад»	13% (при остатке от 10 тыс. руб.) + 1% на счет мобильного 8% (при остатке свыше 300 тыс. руб. ) + 1% на счет мобильного	300 руб.\год для карт Standart 590 руб.\год для карт Gold	Сash-back 3% на лицевой счет мобильного телефона МТС
Тинькофф Тинькофф Black	12% (при остатке до 500 тыс. руб.) 4% (при остатке более 500 тыс. руб.)	Бесплатно (при наличии вклада, кредита или остатка на счете более 30 тыс. руб., в ином случае – 99 руб.)	Cashback 1% за все покупки и до 30% по спецпредложениям
Нейва Бирюзовая, Малахитовая, Янтарная карты	12% (при остатке от 10 тыс. руб.)	300 руб.\год для VISA Classic Unembossed 500 руб.\год для VISA Classic 2500 руб. для Visa Gold	Cashback 1,5%-3%; бесплатное снятие наличных до 200 тыс. руб. в любом банкомате
АК Банк Доходная карта	11% (при остатке более 100 тыс.руб.) 10% (при остатке более 50 тыс.руб.) 9% (при остатке более 10 тыс.руб.)	Бесплатно(для карт категории Standard)	выгодный курс обмена валют в офисах банка (ЦБ+0,5%)
АйМаниБанк Автокопилка	10%	Бесплатно (при остатке свыше 25 тыс.руб., при наличии действующего автокредита или зарплатной карты, в ином случае - 95 руб./мес.)	Cashback при оплате покупок картой на АЗС, в кафе и ресторанах, супермаркетах и аптеках; снятие наличных свыше 3 тыс. руб. в любом банкомате без комиссии
Хоум Кредит Банк «Хорошие новости»	10% (при остатке до 500 тыс. руб.) 3% (на остаток свыше 500тыс.руб.)	Бесплатно (при ежедневном остатке по счету более 10 тыс. руб., в ином случае – 59 руб.\мес.)
	Спецпредложение: 10% (при остатке от 5до 100 тыс. руб.) 7% (при остатке свыше 100 тыс. руб.)	900 руб./год	Скидки по программе банка «Клуб скидок»
МДМ Банк «Доходная карта»	От 2% (50-100 тыс. руб.) до 10% (1-5 млн руб.)	800 руб.\год (+1 тыс. руб – выпуск карты)	Бесконтактные платежи PayWave; 3% cash-back
ОТП Банк «Доходная карта»	0,1% (при остатке до 10 тыс. руб.) 7% (при остатке от 30 до 100 тыс. руб.) 10% (при остатке от 100 до 200 тыс. руб.) 4% (при остатке свыше 200 тыс. руб.)	149 руб.\год
Открытие «Travel»	7%	950 руб.\год	Сash-back 3% за покупку авиабилетов, оплату отелей и бронирование автомобилей; снятие наличных в любых банкоматах за рубежом – без комиссии; выгодный курс конвертации; технология PayPass
Уралсиб «Копилка – Достойный дом детям»	7% (при остатке от 50 тыс. руб.)	299 руб.\год	0,5% от суммы каждой покупки банк из собственных средств перечисляет в благотворительный детский фонд «Виктория» на финансирование программы «Достойный дом детям!»
Траст Максимум возможностей (MasterCard Standart)	5%	Бесплатно в первый год, потом - 600 руб.\год	Бесплатное снятие наличных в любом банкомате
Бинбанк Visa Classic, MasterCard Standart	5% (при остатке от 10 до 300 тыс.руб.) 3% (при остатке свыше 300 тыс. руб.)	500 руб.\год	Нет комиссии за снятие в банкоматах по всему миру при сумме от 3 тыс. руб.

В список включены 10 наиболее интересных предложений банков – с выгодными процентом на остаток и стоимостью обслуживания, которые имеют представительство или доставляют карты в Екатеринбург. Данные в таблице актуальны на 17.04.2015 г.