Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU

Карта, которая умеет зарабатывать деньги

Обзор банковских доходных карт с начислением процента на остаток от bankinform.ru

Карта, которая умеет зарабатывать деньги
Кризис заставил банки сместить приоритеты с кредитов на расчетное обслуживание. Совершать платежи и получать небольшой комиссионный доход не то что бы дело намного более выгодное, но уж точно менее рискованное, чем кредитовать. Особенно сейчас. О желании стать не только кредитным, но и расчетным банком на каждый день заявили сразу несколько крупных игроков на банковском рынке.

Комментарий
Наталья Воронкова, региональный директор розничного бизнеса филиала «Екатеринбургский» Альфа-Банка:

- Мы хотим сделать так, чтобы человек не просто брал в нашем банке кредит, вовремя гасил его и больше про нас не вспоминал. Мы стремимся стать банком на каждый день. В новой картине мира наш идеальный клиент пользуется дебетовыми и кредитными картами, копит на накопительных счетах мили и получает скидки по кобрендинговым картам. Платит за сотовую связь и коммунальные платежи с помощью интернет-банка, активно использует мобильный банк, покупает в банке страховые продукты, оплачивает с нашей помощью штрафы и госпошлины, имеет возможность инвестирования.

И даже Сбербанк задумался о том, как удержать клиентов на всю жизнь. Расчетному сервису в этой задаче уделяется достаточно большая роль.

Комментарий
Сергей Попов, заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России:

- Одно из ключевых направлений новой стратегии банка звучит так: «С клиентом на всю жизнь». Мы хотим сделать так, чтобы человек, однажды обратившись в Сбербанк, оставался с нами на долгие годы. Сейчас это одна из наших главных задач.

Однако регулярный безрисковый доход от расчетных операций сам по себе в банк не потечет. Чтобы привлечь клиента, банки используют разные инструменты. Один из наиболее действенных - начисление процента на остаток. «В целом спрос на такие продукты выше, чем на аналогичные карты без начисления процента на остаток, несмотря на разницу в цене более чем в два раза», - констатирует начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин.

Особенно популярными доходные карты становятся в период экономической нестабильности. «Спрос в первом квартале 2015 года сильно превысил аналогичный период прошлого года, - подтверждает руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко. - В январе 2015 года был небольшой спад продаж, что свойственно первому месяцу года, однако уже с февраля объем продаж встал на прежний уровень».

Объясняется всплеск интереса к этому продукту очень просто. Сегодня люди хотят, с одной стороны, получать ощутимый доход со своих сбережений, а с другой - иметь возможность снять деньги в любой момент без потери процентов и лишних заморочек с предварительным заказом наличных и визитом в отделение банка.

Комментарий
Павел Нуждов, начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка:

- Мы видим стабильный спрос на данные карты, так как в условиях турбулентной экономической ситуации клиенты хотят иметь возможность не только накапливать денежные средства, но и иметь к ним доступ в любой момент времени без потери процентов.

Не процентом единым

Доходные карты - не самый распространенный на рынке продукт: всего около двух десятков предложений, что несравнимо с количеством разных депозитов. Некоторые игроки к продукту пока присматриваются и вводят доходные карты только для отдельных категорий граждан. В Банке Москвы, например, такое предложение пока действует только для пенсионеров и для сотрудников силовых структур. Иные, напротив, имеют в линейке сразу несколько предложений. При этом бонусом к карте, как правило, идет еще и кэш-бэк или скидки по кобрендинговым программам. Так, банк «Открытие» предлагает сразу четыре продукта для разных клиентов: премиальный пакет с начислением до 8% на остаток и с программой лояльности, включающей бизнес-залы, трансфер и прочие бизнес-услуги; автокарта с начислением 7% на остаток и кэш-бэком на любых автозаправках; трэвел-карта, по которой начисляют 7% на остаток и кэш-бэк за покупку авиабилетов, оплату отелей и бронирование автомобилей; пенсионная карта с кэш-бэком за покупки в аптеках и начислением 7% на остаток.

В среднем банки готовы платить своим клиентам просто за то, что они держат деньги на карточке, 10-12% годовых. Это вполне сопоставимо с процентами по вкладам: максимальное значение по топ-10 банков - 13,18% (поданным ЦБ).

Интересно, что большинство опрошенных порталом bankinform.ru кредитных организаций установили ставки по доходным картам еще до колебания ключевой ставки ЦБ. И в ближайшее время не собираются их понижать, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки, а вслед за ней - и доходности депозитов.

Комментарий
Павел Нуждов, начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка:

- Банк в настоящее время не планирует вносить изменения в процентные ставки по картам. У нас хорошие показатели ликвидности, и нет необходимости что-то менять в условиях предоставления данного продукта.

Несмотря на привлекательные условия, депозиты все же не перетекут на доходные карты, считает Дмитрий Лепихин из банка «Открытие».«Депозиты останутся основным продуктом для «длинных» денег, а вот волатильные остатки мигрируют на доходные карты», - говорит эксперт.

Комментарий
Александр Матущенко, руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка:

- Депозит и доходные карты похожи лишь в виде начисления % на остаток, но все же являются разными продуктами. Карта - это продукт на каждый день, который служит для проведения операций, и начисление дохода на остаток - дополнительное преимущество. Если же у клиента есть потребность в виде долгосрочного размещения средств, то депозит для этого подойдет лучше.

ТОП-15 самых интересных доходных карт

по версии bankinform.ru
«Банк в кармане Стандарт»
(именная карта Visa Standard, Mastercard Standard)
Банк, карта Процент на остаток Стоимость обслуживания Дополнительные бонусы
Русславбанк
Доходная карта
15% 600 руб.\год
Рокетбанк
Visa Platinum
13%
(при остатке от 30 тыс. руб.)
Бесплатно (при совершении покупок на сумму от 3 тыс. руб.\мес., в ином случае – 150 руб.) Карта оформляется без визита в банк и доставляется в удобное место;
cash back 1% за любые покупки и 10% за покупки в «любимых местах»;
снятие наличных в любых банкоматах без комиссии 5 раз в месяц;
технология PayPass
МТС Банк
«МТС Деньги Вклад»
13% (при остатке от 10 тыс. руб.) + 1% на счет мобильного
8% (при остатке свыше 300 тыс. руб. ) + 1% на счет мобильного
300 руб.\год для карт Standart
590 руб.\год для карт Gold
Сash-back 3% на лицевой счет мобильного телефона МТС
Тинькофф
Тинькофф Black
12% (при остатке до 500 тыс. руб.)
4% (при остатке более 500 тыс. руб.)
Бесплатно (при наличии вклада, кредита или остатка на счете более 30 тыс. руб., в ином случае – 99 руб.) Cashback 1% за все покупки и до 30% по спецпредложениям
Нейва
Бирюзовая, Малахитовая, Янтарная карты
12% (при остатке от 10 тыс. руб.) 300 руб.\год для VISA Classic Unembossed
500 руб.\год для VISA Classic
2500 руб. для Visa Gold
Cashback 1,5%-3%;
бесплатное снятие наличных до 200 тыс. руб. в любом банкомате
АК Банк
Доходная карта
11% (при остатке более 100 тыс.руб.)
10% (при остатке более 50 тыс.руб.)
9% (при остатке более 10 тыс.руб.)
Бесплатно(для карт категории Standard) выгодный курс обмена валют в офисах банка (ЦБ+0,5%)
АйМаниБанк
Автокопилка
10% Бесплатно (при остатке свыше 25 тыс.руб., при наличии действующего автокредита или зарплатной карты, в ином случае - 95 руб./мес.) Cashback при оплате покупок картой на АЗС, в кафе и ресторанах, супермаркетах и аптеках;
снятие наличных свыше 3 тыс. руб. в любом банкомате без комиссии
Хоум Кредит Банк
«Хорошие новости»
10% (при остатке до 500 тыс. руб.)
3% (на остаток свыше 500тыс.руб.)
Бесплатно (при ежедневном остатке по счету более 10 тыс. руб., в ином случае – 59 руб.\мес.)
Спецпредложение:
10% (при остатке от 5до 100 тыс. руб.)
7% (при остатке свыше 100 тыс. руб.)
900 руб./год Скидки по программе банка «Клуб скидок»
МДМ Банк
«Доходная карта»
От 2% (50-100 тыс. руб.) до 10% (1-5 млн руб.) 800 руб.\год
(+1 тыс. руб – выпуск карты)
Бесконтактные платежи PayWave;
3% cash-back
ОТП Банк
«Доходная карта»
0,1% (при остатке до 10 тыс. руб.)
7% (при остатке от 30 до 100 тыс. руб.)
10% (при остатке от 100 до 200 тыс. руб.)
4% (при остатке свыше 200 тыс. руб.)
149 руб.\год
Открытие
«Travel»
7% 950 руб.\год Сash-back 3% за покупку авиабилетов, оплату отелей и бронирование автомобилей;
снятие наличных в любых банкоматах за рубежом – без комиссии;
выгодный курс конвертации;
технология PayPass
Уралсиб
«Копилка – Достойный дом детям»
7% (при остатке от 50 тыс. руб.) 299 руб.\год 0,5% от суммы каждой покупки банк из собственных средств перечисляет в благотворительный детский фонд «Виктория» на финансирование программы «Достойный дом детям!»
Траст
Максимум возможностей (MasterCard Standart)
5% Бесплатно в первый год, потом - 600 руб.\год Бесплатное снятие наличных в любом банкомате
Бинбанк
Visa Classic, MasterCard Standart
5% (при остатке от 10 до 300 тыс.руб.)
3% (при остатке свыше 300 тыс. руб.)
500 руб.\год Нет комиссии за снятие в банкоматах по всему миру при сумме от 3 тыс. руб.
В список включены 10 наиболее интересных предложений банков – с выгодными процентом на остаток и стоимостью обслуживания, которые имеют представительство или доставляют карты в Екатеринбург. Данные в таблице актуальны на 17.04.2015 г.
Просмотров: 4379
Подписка на новости
E-Mail: 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

Банк Рейтинг
1 ВТБ 1000
2 СберБанк (Уральский банк) 879
3 (+4) Банк УРАЛСИБ 727
4 (+8) Банк «НЕЙВА» 600
5 (-2) ПСБ банк 580
6 (+7) Уральский банк реконструкции и развития 560
7 (-2) Банк «Открытие» 514
8 (-4) Райффайзенбанк 505
9 (-3) Альфа-Банк 400
10 (-1) СКБ-банк 211
11 Абсолют Банк 186
12 (-2) Московский кредитный банк 181
13 (+1) Примсоцбанк 170
14 (+2) Солидарность Банк 162
15 ВУЗ-банк 136
16 (+1) Азиатско-Тихоокеанский Банк 131
17 (-9) Россельхозбанк 129
18 Банк «РОССИЯ» 109
19 (+1) ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК 102
20 (-1) Банк Русский Стандарт 91
на 10.04.2021
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее