Только с начала осени около тридцати екатеринбургских банков повысили ставки по депозитам на 0,2 – 2 п. п. Эксперты считают, что такая тенденция продолжится
Рост ставок коснулся как рублевых, так и валютных депозитов, причем и у тех, и у других он был существенным. В целом повышения составили от 0,2 до 2 п. п., однако примерно в половине случаев доходность хотя бы одного депозита из линейки вырастала не менее, чем на 1 п. п. Ниже в таблице приведены банки, в наибольшей мере увеличившие ставки по вкладам в сентябре - начале октября. Для сравнения стоит отметить, что средняя максимальная ставка в рублях, фиксируемая ЦБ и служащая индикатором рынка, за последние полгода (с самого начала «повышательной» тенденции) выросла лишь на 1,16 п. п.
Особо следует отметить активность кредитных организаций по привлечению от населения иностранных денег. Как уже писал «БанкИнформ», рост ставок по валютным вкладам начался значительно позже, чем по рублевым. Но если сначала банки увеличивали их доходность незначительно - на 0,2-0,4 п. п., то в сентябре разовые повышения достигли 1 п. п. А ряд кредитных организаций (Альфа-Банк, ВТБ24 и др.) за два-три месяца подняли процент по валютным вкладам дважды.
Основные причины роста ставок - негативная ситуация в экономике и геополитическая напряженность. Хотя санкции западных стран непосредственно коснулись лишь нескольких банков, остальным также стало сложнее выходить на международные рынки капитала, у зарубежных контрагентов с учетом геополитических рисков заметно поубавилось желания их кредитовать. Как следствие, российским банкам приходится занимать на внутреннем рынке, в том числе и у населения. А поскольку на фоне банковской «чистки», политических и экономических проблем доверие россиян к депозитам снизилось, лучший способ их заинтересовать - повышение ставок.
«Из-за санкций источники финансирования для банков сузились, и цены предсказуемо пошли вверх. Причем ЦБ еще стремится ограничивать ставки по вкладам физических лиц. Рынок депозитов юрлиц так жёстко не регулируется, и там все тенденции удорожания ресурсов для банков видны куда более чётко», - поясняет председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов.
«Банкам не хватает свободной ликвидности - это факт, - рассуждает начальник отдела продаж екатеринбургского филиала БКС Премьер Николай Соколов. - Учетная ставка ЦБ РФ поднялась на уровень 8%. Это привело к тому, что банки в августе финансировали кредитование за счет ранее накопленной ликвидности, в результате высоколиквидные активы банков уменьшились на 742 млрд руб. В сентябре банки увеличили заимствования от ЦБ где-то на 200 млрд руб., что свидетельствует о сохранении непростой ситуации с фондированием. Одним из наиболее приемлемых вариантов привлечения длинных денег для финансовых институтов остаются вклады населения, и многие банки идут на повышение ставок».
Региональный директор банка «Пойдём!» Ирина Буянова указывает еще на одну причину: «Ставки на рынке вкладов растут, так как население сейчас предпочитает разделать свои сбережения по 700 тыс. руб. При таком размещении рисков практически нет, и многие люди стали выбирать банки с максимальной процентной ставкой. Для удержания своих вкладчиков и привлечения новых банки стараются пододвинуть процент к верхней границе рынка».
По мнению экспертов, заявления о повышении ставок со стороны банков продолжат появляться и впредь. «На данный момент банки продолжают испытывать потребность в фондировании, в длинных и максимально дешевых деньгах, - говорит Николай Соколов. - ЦБ не может обеспечить весь спрос. Поэтому мы видим основания в продолжении текущей политики повышения ставок, как в российской, так и зарубежной валютах».
Ирина Буянова более осторожна в прогнозах, но и она ожидает продолжения тенденции: «Думаю, максимальные ставки останутся на том же уровне, просто банки, которые еще не подняли ставки и которым нужны пассивы от населения, "подтянут" свои ставки к верхней границе рынка».
"В ближайшей перспективе сохранится тренд на повышение процентных ставок в разрезе всех валют, - солидарен с коллегами региональный директор Уральского филиала Росбанка Игорь Смуров. - Это обусловлено как состоянием рынка, так и сложными вопросами, связанными с нормализацией геополитической обстановки и отменой санкций".
