«Банк на каждый кредит должен зарезервировать определенную сумму. И если банк-кредитор выдает обеспеченный кредит, то сумма резерва выходит минимальной, а если – необеспеченный, то банк должен создавать достаточно большой резерв. В такой ситуации банку кредитование «start up» становится экономически крайне невыгодно. Банк смог бы выдавать стартовые кредиты малому бизнесу в том случае, если бы изменились нормативные подходы к оценке возвратности кредитов. Пока такой кредит банку будет невыгоден, это направление не будет развиваться», — отметил Д. Потурайко.
«Начинающие предприниматели часто не могут предоставить залог или другое обеспечение, ведут расчеты исключительно в наличной форме, в результате получают от банков отказ в выдаче кредита. Но следует понимать, что требования банка обоснованы, поскольку под кредиты без обеспечения нормативная база требует от банков создавать очень крупные резервы, в результате стоимость кредита становится слишком высокой, и такой кредит будет невыгоден самому предпринимателю. Кроме того, банк всегда заботится и о возвратности кредита. Малый бизнес, особенно на начальном этапе, подвержен различным рискам, зачастую успех всего предприятия держится на одном человеке. Естественно, банк требует чтобы возвратность была обеспечена весомыми вещами: залогом, недвижимостью, поручительствами», – заметил Д. Потурайко.
«Опыт европейских стран показывает, что программы кредитования «start up» наиболее эффективно реализуются при помощи специальных фондов с участием государства. Эти фонды не только сами выдают кредиты, но и обеспечивают поручительство начинающим предпринимателям, что позволяет банкам их кредитовать. В России такой опыт тоже есть: например, при Правительстве Свердловской области действует подобный фонд», — заключил Д. Потурайко.
