По итогам 2013 года операционная прибыль (до учета резервов) составила 6,1 млрд руб., что на 55% больше аналогичного показателя 2012 года (3,9 млрд руб.).
По итогам I квартала 2014 года:
- прибыль до учета налогов составила 404 млн руб., по сравнению с 449 млн руб. убытка до учета налогов за I кв. 2013 г.;
- регулярная прибыль (за вычетом торговых и иных доходов) до учета налогов по итогам I кв. 2014 г. составила 592 млн руб., по сравнению с 589 млн руб. убытка до учета налогов за I кв. 2013 г.;
- чистая прибыль за I кв. 2014 г. составила 319 млн руб., по сравнению с 347 млн руб. чистого убытка по итогам I кв. 2013 г.
Значительный рост показателей I квартала отражает результаты реструктуризации баланса и увеличение эффективности операционного бизнеса банка в 2013 году.
Финансовая отчетность за 2013 год и I квартал 2014 года была проверена внешним аудитором банка — компанией КПМГ.
Основные результаты
Завершение реструктуризации баланса банка
В 2013 году был завершен процесс резервирования баланса, проведенный по консервативному сценарию, в объеме порядка 21 млрд руб. (17,7 млрд руб. резервов на возможные потери по ссудам и около 3 млрд руб. резервов на иные потери/переоценку). Резервы были созданы преимущественно за счет нераспределенной прибыли и направлены на «защиту» будущей прибыльности банка от любых потенциальных потерь в отношении его «старых» проблемных активов. Доначисление резервов по МСФО отражает консервативный подход банка к оценке будущих рисков, обусловленных текущей и прогнозируемой экономической ситуацией.
Сильная позиция и высокое качество капитала
МДМ Банк занимает лидирующие позиции в группе сопоставимых банков по показателям достаточности капитала
Устойчивые позиции ликвидности и фондирования
Несмотря на рыночную волатильность, начиная с ноября 2013 года ликвидная позиция банка остается устойчивой:
- сохранение низкой зависимости от рыночного фондирования: показатель отношения кредитов к депозитам на конец I кв. 2014 г. составил 93%;
- продолжающееся сокращение депозитных концентраций: доля 20 крупнейших вкладчиков в общем депозитном портфеле снизилась с 20,1% на конец 2011 г. до 17,5% на конец I кв. 2014 г.;
- доля ликвидных активов в общих активах на конец I кв. 2014 г. составила 26%.
Растущий показатель чистой процентной маржи и основного дохода
Показатель чистой процентной маржи банка вырос с 4,0% в 2012 году до 4,3% по итогам 2013 года и до 4,8% в I квартале 2014 года, что произошло в том числе за счет совокупного эффекта от нацеленности на развитие более доходных направлений бизнеса при консервативном подходе к оценке рисков и продолжающейся оптимизации стоимости фондирования.
Комиссионный доход также продемонстрировал весьма существенный рост, более 22% при соотношении год к году, преимущественно за счет повышения доходов от страховых, валютообменных комиссий и комиссий за денежные переводы.
Основной доход банка (за вычетом торговых и иных доходов) вырос в I квартале 2014 года на 3,5% по сравнению с I кварталом 2013 года.
Сохранение фокуса на операционной эффективности и контроле расходов
Поддержание строгого контроля затрат позволило снизить операционные расходы по итогам 2013 года на 7% по сравнению с 2012 годом, в то же время показатель отношения расходов к доходам банка улучшился на 11 процентных пунктов и составил 63% по сравнению с 74% в 2012 году.
В I квартале 2014 года произошло небольшое повышение операционных расходов, что в совокупности с эффектом сезонных факторов и рыночной волатильностью, повлиявших на доходы банка, привело к краткосрочному увеличению показателя отношения расходов к доходам.
Активная деятельность по управлению NPL
Показатель NPL по итогам I квартала 2014 года составил 12,7%, при этом покрытие NPL резервами находилось на комфортном уровне 144%.
За последние несколько месяцев банк пересмотрел подход к управлению NPL на более комплексный, включающий как единовременное денежное взыскание, так и более долгосрочные решения, в том числе повышение стоимости активов и качества их обеспечения, более эффективные условия реструктуризаций.
Системный статус
МДМ Банк занимает лидирующие рыночные позиции, особенно в своих домашних регионах — на Урале и в Сибири. Согласно официальной методологии ЦБ РФ, опубликованной ранее в этом году, МДМ Банк полностью удовлетворяет критериям системно значимого финансового института.
Данный системный статус банка также дополнительно был подтвержден назначением МДМ Банка в качестве агента АСВ по выплате страховых возмещений, на настоящий момент клиентам 9 из 23 банков, чьи лицензии были отозваны ЦБ РФ с начала 2014 года.
«Приоритет МДМ Банка — устойчивая и надежная бизнес-модель. Наше консервативное поведение и крайне взвешенный подход к рискам создали устойчивую и надежную базу для эффективной работы банка в будущем в условиях постоянно меняющихся финансовых рынков», — отметил Председатель Правления МДМ Банка Тимур Авдеенко.
