С февраля на сайте Центробанка появится раздел, сравнивающий депозитные ставки в конкретных банках
Сайт финансового регулятора, весьма привлекательный для инвесторов и аналитиков, как правило, не представляет большого интереса для рядовых обывателей: из огромного количества размещенных там сведений не слишком много таких, которые носят прямо прикладной характер. Однако в следующем году ситуация может измениться: регулятор намерен запустить на своем сайте раздел с информацией о депозитных ставках всех банков страны.
Инициатива необычна прежде всего тем, что ЦБ впервые захотел разместить массивы информации о конкретных банках, все существующие сейчас статистические и аналитические разделы сайта содержат совокупные, а следовательно «обезличенные» данные, банки в них делятся лишь по размеру (30 крупнейших, 100 крупнейших и т. п.) и по регионам.
Новый раздел ориентирован именно на рядовых вкладчиков: он должен помочь им сориентироваться в банковском многообразии при поиске наиболее интересных предложений. Каждая кредитная организация будет обязана ежемесячно предоставлять регулятору таблицу с указанием своих максимальных ставок по вкладам. При этом вклады в таблице будут разбиваться по срокам и по валютам. Эти данные и будут выводиться на сайт.
Самое интересное - в таблицах будут указываться не номинальные, а эффективные ставки, с учетом капитализации, платежей, связанных с исполнением договора, налоговых платежей, возникающих при вкладах с очень высокими ставками, и даже подарков, которые банки часто вручают клиентам при оформлении депозита. К такому решению ЦБ пришел, резонно рассудив, что далеко не каждый вкладчик способен самостоятельно вычислить эффективную ставку.
Впрочем, у инициативы есть и свои недостатки. Главный из них - картина вкладов будет отражаться не в режиме реального времени, а в небольшой ретроспективе. То есть, в середине каждого месяца на сайте ЦБ будет появляться информация о наиболее выгодных вкладах прошлого месяца. И хотя динамика депозитного рынка не отличается высокой скоростью, за 10-15 дней все же многое может измениться, соответственно вкладчику, заинтересовавшемуся ставками того или иного банка, придется искать более свежую информацию в других источниках.
Другой момент: сайт ЦБ будет предоставлять информацию лишь о максимальных, причем максимальных эффективных ставках в каждом банке. То есть возможна ситуация, когда банк, предлагающий меньшую номинальную ставку, но с каким-нибудь подарком «в довесок», будет выглядеть привлекательней банка, предлагающего номинальную ставку побольше. В то время как подарок, естественно, далеко не всегда может заменить упущенный (пусть и небольшой) доход. Кроме того максимальные ставки зачастую свойственны вкладам VIP-сегмента, где минимальная сумма вложений исчисляется миллионами рублей, а депозиты для рядовых вкладчиков в том же банке могут оказаться куда менее выгодными, но понять это по сайту ЦБ не получится.
Наконец, неясно, каким образом будут учитываться (и будут ли учитываться вообще) комплексные продукты (вклад+ПИФ, вклад+ страховка и пр.), ведь эффективную ставку по ним вычислить невозможно, так как невозможно предугадать доходность недепозитной части продукта.
Таким образом, хотя инициатива ЦБ, несомненно, полезна, она не сможет заменить ресурсов, предоставляющих полную информацию о банковских вкладах. В частности, любые сведения о вкладах, предлагаемых банками Екатеринбурга, можно найти на портале «БанкИнформСервис».
