Ипотека дешевеет

В марте-мае крупнейшие игроки ипотечного рынка удешевили свои кредиты на 0,5-1%. По мнению экспертов, такая тенденция будет иметь продолжение.

Весна принесла хорошие новости для потенциальных ипотечных заемщиков. Тенденция к удорожанию жилищных кредитов, наблюдавшаяся с конца 2012 года, переломилась, причем раньше, чем этого ожидало экспертное сообщество. В январе-феврале аналитики говорили о том, что ипотека будет дорожать до середины года, а ставки дойдут до 13%. Вторая часть прогноза фактически сбылась: в марте-апреле средняя ставка по ипотечному рынку, рассчитываемая Центробанком, дошла до 12,9%. Однако слом тренда произошел не во втором полугодии, а еще по весне.

Первой «ласточкой» стало понижение ставок Сбербанком России в начале марта. Позиция одного из крупнейших игроков не могла не сказаться на рынке, однако в одиночку сломать тенденцию ей тоже было не под силу. В результате в марте-апреле рынок фактически «застыл». А в мае на снижение пошли уже другие участники рынка - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию со своими партнерами и Банк ВТБ24. В то же время аналогичные шаги предприняли и другие кредитные организации (например, «АК Барс» Банк), причем, судя по заявлениям их представителей, независимо от позиций АИЖК и Сбербанка.

Ниже в таблице приведены данные о снижении ипотечных ставок екатеринбургскими банками в марте - начале июня 2013 года.

Стоит отметить, что отдельные банки в то же время ввели акции, направленные на удешевление ипотеки для различных категорий клиентов. В частности, Банк ДельтаКредит снизил ставки на 0,25% для покупателей загородного жилья (акция действует с 22 апреля по 15 сентября) и для зарплатных клиентов (с 25 апреля по 25 июня). В Банке «Петрокоммерц» каждый клиент, оформивший ипотеку до 31 августа, получает скидку от 1% до 2% в зависимости от выбранной программы.

Что же заставило ипотечных кредиторов перейти к снижению ставок раньше «назначенного» аналитиками времени? Вопреки ряду прогнозов причиной стало не снижение спроса: россияне, несмотря на достаточно резкое повышение ставок в январе-феврале (на 0,5%), продолжали активно покупать жилье в ипотеку. За первые два месяца 2013 года (период роста ставок) совокупный объем жилищных кредитов, выданных российскими банками населению, по данным ЦБ, оказался на 26,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. «Свалить» такие показатели на инфляцию нельзя: даже по количеству выданных займов прирост составил 13,2%. Стало быть, имели место иные причины.

«Ставки начали снижаться под воздействием высокой рыночной конкуренции, предвосхищая дальнейшее движение рынка, - объясняет ситуацию управляющий Уральским филиалом Банка ВТБ24 Сергей Кульпин. - Имели место сразу несколько причин. Первой я бы назвал снижение стоимости фондирования. Обратите внимание, что максимальные ставки топ-10 банков снизились до полугодового минимума - 9,48%, при этом рынок вкладов по итогам первого квартала демонстрирует уверенный рост. Вторая причина - ужесточение конкуренции. Если осенью прошлого года Сбербанк повысил ставки, что привело к потере им части рынка в новых выдачах, то в этом году он откатился обратно и намерен отвоевывать упущенное. Мы сделали свой ход, мы также не хотим упустить занятые позиции. Третья причина - это ожидание нисходящего тренда на рынке процентных ставок, в соответствии со стратегией развития нашей экономики. Пока инфляция еще выше прогнозов, но есть ожидания, что во втором полугодии она замедлится. Можно играть на опережение».

В ближайшее время резонно ожидать понижения ипотечных ставок и другими участниками рынка. Причем, поскольку кредиты удешевляются большинством банков «поровну» - примерно на 1%, после распространения тенденции на всех основных игроков конкуренция вернется на прежний уровень, а значит, не исключены и новые понижения ставок.

«За нами, то есть маркет-мейкерами, последуют и другие игроки, я в этом уверен, - говорит Сергей Кульпин. - Сейчас сложно загадывать, но по ощущениям это не последнее в этом году снижение ставок на рынке. Думаю, новые баталии разыграются уже осенью».