Прибыль ТрансКредитБанка за 9 месяцев 2012 года (по МСФО) выросла на 71% до 8,5 млрд руб

Москва – 20 декабря 2012 г. – ТрансКредитБанк сегодня объявил о результатах своей деятельности за 9 месяцев 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Основные итоги деятельности за 9 месяцев 2012 года:

• Чистая прибыль, выросла на 71% и составила 8,5 млрд руб. Прибыль за 3 квартал составила 3,3 млрд руб., что превысило показатель 3 квартала предыдущего года на 74%.
• Чистый процентный доход увеличился на 32% до 19,6 млрд руб.; чистый комиссионный доход – на 22% до 4,7 млрд руб.
• Чистая процентная маржа возросла до 5,7% с 5,1% за аналогичный период прошлого года.
• Рентабельность собственного капитала возросла до 24,9%.
• Рентабельность активов составила 2,3% в сравнении с 1,6% за 9 месяцев 2011 года.
• Кредитный портфель, до вычета резервов под обесценение, вырос на 17% до 393,9 млрд руб., кредиты юридическим лицам – на 14% до 281,3 млрд руб., кредиты физическим лицам – на 26% до 112,6 млрд руб.
• Доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, в кредитном портфеле сохраняется на прежнем уровне — 2,3% (2011: 2,4%).
• Капитал банка увеличился на 44% до 52 млрд руб. Коэффициенты достаточности капитала составили: капитала 1 уровня – 11,7%, общего капитала –15,6%.

«8,5 млрд руб. чистой прибыли –  хороший результат, превышающий аналогичный показатель прошлого года на 71%, — прокомментировал результаты А В. Крохин, Президент ТрансКредитБанка, — Банк продемонстрировал значительный рост кредитного портфеля, в частности, в рознице он составил 26% за 9 месяцев 2012 года».

Обзор отчета о прибылях и убытках

Чистый процентный доход за 9 месяцев 2012 года увеличился на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 19,6 млрд руб. За третий квартал прирост чистого процентного дохода составил 10%. Процентный доход, полученный по кредитам, выданным розничным клиентам за 9 месяцев составил: 11,9 млрд руб., увеличившийся на 49% по сравнению с 8 млрд руб. по результатам 9 месяцев 2011 года. Чистая процентная маржа увеличилась до 5,7% с 5,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Непроцентные доходы увеличились на 93% по сравнению с результатом 9 месяцев 2011 года до 7,3 млрд руб., что стало возможным благодаря, в первую очередь, росту доходов от операций с ценными бумагами – 2,6 млрд руб. против убытка в размере 1,6 млрд руб. за 

9 месяцев 2011 года. Чистый комиссионный доход вырос на 24%, до 4,7 млрд руб. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Всего доля непроцентного дохода в общей выручке до создания резервов под обесценение составила 27% в сравнении с 20% за 9 месяцев 2011 года

Операционный доход до формирования резервов под обесценение составил 26,9 млрд руб., увеличившись на 44% относительно аналогичного периода 2011 года.

Чистые расходы на формирование резервов под обесценение процентных активов возросли на 88% до 4,9 млрд руб. (9 месяцев 2011 г.: 2,6 млрд руб.), что явилось результатом активного роста кредитного портфеля, при сохранении консервативного подхода к созданию резервов и к оценке экономической конъюнктуры.

Операционные расходы ТрансКредитБанка составили 11,2 млрд. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 14%, при этом отношение операционных расходов к доходам продолжает тенденцию к снижению и составляет 41,3% по сравнению с 52,2% за аналогичный период прошлого года.

Обзор основных статей отчета о финансовом положении

По состоянию на 30 сентября 2012 года совокупный кредитный портфель Банка (до вычета резервов под обесценение) достиг 393,9 млрд руб., увеличившись на 17% по сравнению с концом 2011 года.

Кредитование юридических лиц за девять месяцев 2012 года возросло на 14% до 281,3 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель Банка хорошо диверсифицирован по отраслям, к основным из которых традиционно относятся транспортная — 25%, обрабатывающая промышленность – 15%, а также отрасли строительства и торговли – по 18% на каждую. Объем кредитов компаниям Группы РЖД на 30 сентября 2012 года составил 15,9 млрд руб.  (5,7% от корпоративного портфеля).

Розничный кредитный портфель вырос на 26% и составил 112,6 млрд руб. на 30 сентября 2012 года. Основным источником роста остаются потребительские кредиты, увеличившиеся на 41% с начала 2012 года. Доля потребительских кредитов в розничном портфеле возросла до 67%, что составляет 74.9 млрд руб. (2011: 60%), большая часть из которых, 90% или 67,7 млрд руб., приходится на кредитование сотрудников Группы РЖД, как и на конец 2011 года. Всего на долю сотрудников РЖД приходится 86% розничных кредитов ТрансКредитБанка (2011: 85%).

Доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, в совокупном кредитном портфеле по-прежнему невелика: 2,3% (2011: 2,4%). Банк следует взвешенной политике формирования кредитного портфеля, что позволяет сохранять высокое качество кредитования. Так, доля кредитов юридических лиц, просроченных более чем на 90 дней, практически не изменилась с начала года и составила 2,3% по сравнению с 2,2% на конец 2011 года; доля такой задолженности физических лиц составила 2,4% и 2,9%, соответственно. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами возрос до 191% по сравнению с 174% на 31 декабря 2011 года.

Резервы под обесценение кредитов достигли 17,5 млрд руб., увеличившись на 25% с начала года; соотношение созданных резервов к кредитному портфелю увеличилось до 4,4% по сравнению с 4,2% в конце 2011 года.

Портфель ценных бумаг Банка составил 65,7 млрд. руб. или 12% от совокупных активов по состоянию на 30 сентября 2012 года. Банк продолжает придерживаться выбранной стратегии управления торговым портфелем, предполагающей сокращение активных торговых операций, и поддержания позиций в краткосрочных долговых инструментах. Облигации федерального займа (ОФЗ) составляют 68% торгового портфеля Банка, и еще 26% приходится на корпоративные рублевые облигации.

Средства, привлеченные от клиентов, составили 292,6 млрд руб., в т ч. средства юридических лиц 214,7 млрд руб., а средства физических лиц 77,9 млрд руб.

Отношение кредитов (за вычетом резервов) к депозитам составило 129% в сравнении с 94% на конец 2011 года.

Собственный капитал Банка на 30 сентября 2012 составил 52,1 млрд руб., увеличившись на 44% по сравнению с началом года за счет дополнительной эмиссии акций в первом квартале и капитализации прибыли.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках

Основные показатели отчета о финансовом положении