Госдума приняла в первом чтении закон о несостоятельности физических лиц, защищающий права граждан. Минэкономразвития прогнозирует более 200 тысяч банкротств за ближайший год
По законопроекту гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если понимает, что не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок. И обязан это сделать, если удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможным расчеты с другими. С аналогичным заявлением могут обратиться и кредиторы, однако долг должен превышать 50000 руб., а просрочка - три месяца. В обоих случаях для должника может быть нанят финансовый управляющий (аналог арбитражного управляющего для юридических лиц).
По данным ЦБ, на 1 октября объем выданных банками ссуд физическим лицам составил 6,7 трлн руб., из них по 4,8% есть просрочка с выплатой более чем на 90 дней. По ссудам на 660 млрд руб. сроки полного погашения уже наступили, однако заемщики с кредиторами не рассчитались.
По поправкам суд обязан рассмотреть заявление в течение четырех месяцев, признав гражданина банкротом или дав ему полгода на разработку плана реструктуризации долга. План не может быть рассчитан более чем на пять лет и подлежит утверждению сначала собранием кредиторов, а затем судом. С момента его утверждения прекращается начисление пеней и неустойки по кредитам, снимается ранее наложенный арест на имущество, прекращается взыскание по другим исполнительным документам. Если гражданин исполняет план, то считается свободным от долгов. В противном случае должника ждет распродажа имущества, кроме единственного жилья и имущества, необходимого для работы.
По прогнозам Минэкономразвития, в первый же год действия закона с заявлениями об открытии процедуры банкротства могут обратиться до 204000 человек. Законопроект призван защитить права именно граждан, замечает федеральный чиновник, принимавший участие в разработке документа: «Если сейчас гражданин при невозможности рассчитаться по кредитам оказывается между множеством огней и на него подчас оказывается серьезное психологическое или физическое воздействие, то теперь его защищает суд - без его решения кредиторы ничего не получат».
У кредиторов могут возникнуть проблемы с возвратом долгов, констатирует арбитражный управляющий Евгений Семченко. В случае с юрлицами арбитражный управляющий может запросить информацию обо всех счетах должника у налоговиков, а по физлицам такой информации у них нет, замечает он. Это делает практически невозможным оспаривание операций по выводу средств из конкурсной массы. Аналогичная проблема с движимым имуществом, продолжает Семченко. Операции с ним, за исключением транспортных средств, не регистрируются, и должник может, например, спрятать ювелирные украшения или отдать их на хранение родственникам.
Банкам, которые работают с розничным кредитованием, принятие закона не очень выгодно, полагает первый зампред банка «Траст» Евгений Туткевич: «Многое будет зависеть от того, как много граждан воспользуется процедурой. Если она станет популярной, то банки, скорее всего, поднимут ставки, чтобы компенсировать потери». С другой стороны, принятие закона отчасти выгодно и банкам, возражает Семченко. По корпоративным кредитам поручителями иногда выступают руководители компаний, взыскать с них долг проблематично, приходится увеличивать и резервы. Законопроект решает проблему, говорит он.
Должники, ставшие банкротами, фактически закроют для себя возможность получить новый кредит, предупреждает Туткевич: «Ни один банк с таким заемщиком работать не станет». Ко второму чтению в законопроекте нужно прописать ограничения на выезд за границу для должников, которым суд утвердил план реструктуризации, полагает председатель думского комитета по собственности Сергей Гаврилов.
