Сегодня борьба за малый бизнес среди банков идет жесткая, все стремятся привлечь эту группу клиентов на обслуживание. Для этого постоянно совершенствуется продуктовая линейка. Так, 1 июня этого года Уралприватбанк изменил условия кредитования для малого бизнеса, максимально приблизив их к потребностям предпринимателей. В планах банка занять лидирующие позиции на рынке кредитования малого и среднего предпринимательства в регионе. Об этом мы разговаривали с начальником управления по работе с малым и средним бизнесом банка Татьяной Калаевой
- На что были направлены изменения продуктовой линейки?
-- Мы исходили из потребности сделать условия кредитования гибкими. Такой подход к рассмотрению заявок позволяет принимать решения, опираясь на индивидуальные особенности каждого клиента. В нашей линейке стоимость кредитов варьируется, в зависимости от процента покрытия залогом суммы кредита: если предприниматель предлагает залог, покрывающий 100% суммы кредита - его стоимость будет одна, от 70% до 99 % - чуть повыше, до 70 % еще выше. Можно взять кредит на сумму до 1.5 млн. рублей вообще не имея залога, при этом его ставка будет более высокой. Этот продукт очень востребован в тех случаях, когда деньги нужны срочно. Мы предлагаем клиенту право выбора: оформить кредит на юридическое или на физическое лицо - руководителя бизнеса. В последнем случае это значительно сокращает время оформления заявки, к тому же нет необходимости подтверждать целевое использование кредита.
- Каковы особенности в технологии оценки бизнеса заемщика существуют в Вашем банке?
- Наша главная особенность, в технологии оценки бизнеса заемщика - это индивидуальный подход к рассмотрению того или иного бизнеса. Виды бизнеса бывают разные, поэтому мы не выставляем клиентам стандартный перечень документов, в котором он теряется, уходит с ним и больше не возвращается. Для каждого мы формируем свой список документов, обусловленный особенностями его вида деятельности. Подход к залогу тоже индивидуальный: мы принимаем в залог практически все, что клиент предлагает, хотя конечно делаем справедливую оценку имущества.
- Сколько всего в вашей линейке продуктов?
- В продуктовой линейке Уралприватбанка, на сегодняшний день, существует всего пять продуктов. Процентные ставки зависят от срока и возможности обеспечения кредита. Кредит «Универсальный» предоставляется на различные цели бизнеса сроком до 5 лет. Максимальная сумма по данному продукту - 10 млн. руб. «Кредит руководителю предприятия», до 1,5 млн. руб., который можно оформить с минимальным пакетом документов и без подтверждения целевого использования средств. Кредит «Льготный» разработан в рамках сотрудничества со Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства. Ставка по этому кредиту равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, максимальная сумма 7 млн. руб. на срок до 5 лет. Пополнить оборотные средства сроком до 2-х лет можно с помощью “Возобновляемой кредитной линии”. И, наконец, «Овердрафт». Мы увеличили максимальный период оборота траншей с 30 дней до 90 дней. Удобством «Кредитной линии» и «Овердрафта» является возможность установления индивидуального периода оборота траншей, в зависимости от особенностей бизнеса.
- На какую категорию клиентов рассчитана новая продуктовая линейка? Кто Ваш потенциальный клиент?
- Наши потенциальные клиенты в основном, малые предприятия с численностью персонала до 50 человек, индивидуальные предприниматели. Они, как правило, приходят, в банк за кредитом на пополнение оборотных средств. У каждого свои обстоятельства: кто-то открывает новую точку, кто-то расширяет ассортимент.
- А если нужны средства на инвестиционные цели, например, открыть небольшое производство?
- Пожалуйста, можно воспользоваться кредитом «Универсальный» или кредитом «Льготный», с помощью которых клиент может решить любые бизнес-задачи.
- Банкам важно не только выдать кредит, но и вернуть. Насколько ваша технология оценки клиента отвечает этим задачам?
- Вы знаете, сейчас изменилось отношение к ведению бизнеса не только со стороны банков, но и со стороны клиентов. Банки на этапе бурного роста экономики кредитовали, что называется «направо и налево». Сейчас подход очень тщательный и продуманный. Мы оцениваем имущественное положение заемщика, наличие в собственности транспорта, недвижимости, проводим экспресс-анализ бизнеса, всех финансовых потоков. С другой стороны и сами клиенты перестали брать кредиты без особой нужды, они стараются следить за своей кредитной историей. Многие погашают кредиты досрочно, это стало очень распространенной практикой: клиент воспользовался кредитом, возможно, получил прибыль больше, чем рассчитывал, и тут же погасил свою задолженность перед банком. Предприниматели стали более грамотными и это правильно, они рассчитывают свои возможности.
