На сайте газеты «Комсомольская правда» состоялась онлайн-конференция Заместителя Председателя Правления Связь-Банка Ольги Олейник. Читатели газеты могли задать любые вопросы, касающиеся потребительского автомобильного и ипотечного кредитования, и получить компетентные ответы из первых уст.
Кредиты – это несложно!
Как получить нужный потребительский кредит? Насколько сложно добиться одобрения заявки на ипотеку? Какой автомобиль можно приобрести с помощью автокредита? Сколько на самом деле «стоят» популярные кредиты?
Некоторое время назад мы предложили посетителям нашего сайта присылать вопросы, связанные с любым кредитованием – ипотечным, потребительским, автомобильным… На них мы получили ответы от настоящего эксперта, заместителя председателя правления Связь-Банка Ольги ОЛЕЙНИК. Как показали присланные вами вопросы, наиболее актуальной для большинства россиян остается проблема покупки жилья с использованием ипотечного кредита, а также различные кредиты на экстренные нужды.
Отдельной темы заслужили вопросы, посвященные различным потребительским кредитам – на покупку товаров повседневного спроса, на оплату отдыха, медицинских услуг, ремонта в квартире. Наши читатели узнали, каким образом лучше и выгоднее получить средства банка для этих целей, какие документы предоставить и каким требованиям при этом необходимо соответствовать.
Читайте, узнавайте новое, планируйте свое будущее – ведь с помощью правильно подобранных кредитов уже сегодня можно начать жить так, как хочется!
Мария
У меня есть одна комната в коммуналке, могу ли я взять кредит под залог этой комнаты? И, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок, дадут ли мне кредит?
- Здравствуйте! Как правило, банки не кредитуют доли. Вероятнее всего, в предоставлении кредита будет отказано.
Людмила, Москва
- С какого возраста можно обращаться в банк за кредитом? Мне 18 лет, но я уже два года имею постоянную работу.
- Людмила, здравствуйте! Дождитесь 21-летия и следите за изменениями на протяжении этого времени. В условиях конкуренции банки могут снизить требования.
Истомин О., Мончегорск
- Сколько кредитных карт от одного банка может быть выпущено на одного человека?
- Здравствуйте! Это зависит от банка, обычно банки устанавливают лимиты на общую сумму задолженности клиента. То есть если банк установил лимит по картам 50 тыс. рублей, то можно получить одну карту на всю сумму либо 5 карт с лимитом в 10 тыс. рублей.
Александр, Краснодар
- Вы можете дать ипотеку на землю без построек? Собираюсь позже построить на этом участке жилье.
- Конечно, Связь-Банк предлагает ипотечные кредиты на земельные участки. В банке отсутствуют мораторий, ограничения и комиссии за досрочное погашение. Рассмотрение кредитной заявки осуществляется бесплатно! Получить ипотечный кредит можно в любом регионе присутствия банка.
Анатолий, Рязань
-Здравствуйте. Как частному лицу оформить автокредит на коммерческий транспорт?
- Здравствуйте, Анатолий! Частное лицо может получить кредит на приобретение коммерческого автомобиля иностранной/отечественной марки категории «В» до 3,5 тонны. Для оформления кредита необходимо выбрать автомобиль у официального дилера. Этапы получения кредита в разных банках могут отличаться. Давайте рассмотрим их на примере АКБ «Связь-Банк»:
• Рассчитайте сумму кредита по телефону 8-800-200-23-03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
• Скачайте и заполните заявку на кредит.
• Выберите автомобиль у официального дилера.
• Соберите документы.
• Получите решение.
• Застрахуйте автомобиль.
• Приходите в банк на оформление автокредита.
Латный В. В., Кемерово
- Существуют ли кредиты на медицинские услуги? Например, на исправление прикуса?
- Здравствуйте! В России теперь более популярны нецелевые кредиты, когда вы можете потратить средства на любые нужды.
ANЕ, Москва
- Я собираюсь получить второе высшее образование, частично буду учиться в Чехии. Как взять кредит на обучение и на проживание в другой стране во время учебы?
- Здравствуйте! Лучше взять кредит не во время учебы, а до начала обучения. При этом нужно заранее продумать, из каких источников, кто и как будет оплачивать кредит в России. Кредит всегда требует ответственности и аккуратности, поэтому, если вы чувствуете, что с оплатой могут возникнуть проблемы, лучше отложить желаемое на неопределенный срок.
К. Д., Казань
- Как, не приходя в банк, оценить свои шансы на одобрение кредита? Про что надо знать? На какие вопросы могут по телефону мне ответить?
- Для уточнения всех вопросов достаточно просто позвонить в выбранный вами банк по горячей линии. АКБ «Связь-Банк» предоставляет возможность подачи документов в электронном виде, заявки можно скачать с сайта банка www.sviaz-bank.ru, а любую информацию узнать по телефону 8 800 200-23-03.
Уля, Ясногорск
- Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, как получить кредит на 50 000 рублей, если работаешь на одном месте всего два месяца?
- Ульяна, здравствуйте! К сожалению, срок работы в организации должен превышать хотя бы 3 месяца. Вы можете получить кредит, если в банке, к примеру, проходит акция и данный фактор не учитывается при подаче документов. Некоторые банки не учитывают срок работы в организации при покупке товара (потребительский кредит на покупку телефона), но это крайне редко.
Сергей
Просьба ответить, по крайней мере честно, почему в якобы экономически погибающей той же Греции кредит выдается на 50 лет под 4-5%, а у нас, стабильных, вы знаете под какой процент? И второй вопрос: по какому принципу вы выдаете кредиты россиянам, беря для своих банков у западных финансистов под 2-3%, а нам предлагаете их же под 12-14%, вопрос: это подлость или достоинство?
- Здравствуйте, Сергей! Это правильно, что вы анализируете ситуацию в стране и пытаетесь разобраться в сложных вопросах. Что касается Греции, вспомните пословицу: «хорошо там, где нас нет». Для понимания вопроса о формировании стоимости кредитных продуктов необходимо знать, какие факторы влияют на процентную ставку: ставка рефинансирования, действующее законодательство, антимонопольное управление, налоги, страхование, инфляция, ситуация в стране, плата за коммуникационные услуги, плата персоналу, риски убытков. Вы можете заметить, что на все вышеперечисленные факторы банки повлиять не могут.
Neo, Москва
- Какой кредит нужно оформить, чтобы оплатить услуги стоматологии?
- Здравствуйте! Все зависит от стоимости лечения. При высокой стоимости услуг оптимальнее всего оформить кредит наличными, при периодической потребности в стоматологических услугах подойдет кредитная карта. Но при использовании карты нужно помнить, что терминалы по их приему в медицинских учреждениях пока не так распространены, как в ресторанах и магазинах.
Валентин и Оксана, Сергиев Посад
- Добрый день! Я хочу купить две квартиры для наших родителей – моих и моей жены. Нам хватает накопленных средств на первоначальные 30-процентные взносы за две квартиры, доход у нас с ней 190 000 рублей в месяц. Как нам оформить одновременно две ипотеки?
- Здравствуйте, Валентин и Оксана! Вам следует подавать заявки отдельно на каждый объект с учетом раздельных доходов. При этом каждый супруг должен будет дать согласие на покупку квартиры другому. В итоге будут куплены две квартиры одновременно. Лучше более детально обсудить вашу ситуацию со специалистом. Вы можете проконсультироваться по горячей линии АКБ «Связь-Банк» 8 800 200-23-03.
Родители Сонюшки, Ростов-на-Дону
- У дочери в ноябре свадьба. Она хочет роскошный праздник, мы тоже не возражаем, но, похоже, надо брать кредит. Как в банке объяснить цель нашего займа? Сумма потребуется около 300 тысяч.
- Здравствуйте, уважаемые родители! Во всех случаях оформления кредитных продуктов следует сообщать реальную цель, на которую планируется потратить кредитные средства, и ни в коем случае не пытаться дезинформировать банк. Свадьба детей – это замечательно! Кредиты наличными рассчитаны на любые потребности: поездка в отпуск, покупка мебели, летнего дома и т. д. Поэтому смело озвучивайте истинную цель, и пусть ваш праздник пройдет на высоте.
Анастасия
- Я в данный момент нахожусь во втором декретном отпуске подряд, на работу выйду только весной. Но у меня работает муж. Могу я оформить на себя кредитную карту по его справке о доходах? Или есть какие-то другие варианты? Карта мне нужна, потому что мы часть года живем с детьми в Хорватии, снимаем дом, и мне удобно пользоваться картой за границей. Спасибо.
- Анастасия, здравствуйте! Если вам нужна просто карта, то помните про возможность оформления дебетовой карты, с которой все просто, и никаких справок для ее оформления не потребуется. Что касается кредитной карты во время декретного отпуска, то ее могут оформить в тех банках, которые предлагают экспресс-выпуск без предоставления документов о подтверждении доходов, но лимит по ним будет минимальный (около 50 000 руб.). По справке о доходах мужа возможно оформление кредитной карты только на вашего супруга, а он уже может оформить дополнительную карту на ваше имя.
Олег Неретин, Курск
- Как получить автокредит на подержанную иномарку? Какие у банка требования к машине?
- Здравствуйте, Олег! Для получения кредита на подержанный иностранный автомобиль необходимо его выбрать у официального дилера. Требования к транспортному средству в разных банках могут отличаться. Давайте рассмотрим их на примере АКБ «Связь-Банк»:
• возраст автомобиля (с даты производства) должен быть не более пяти лет на момент выдачи кредита (для отечественных автомобилей не более трех лет на момент выдачи кредита и не более пяти лет на момент погашения кредита);
• количество бывших собственников автомобиля – не более трех;
• наличие оригинала ПТС без отметки «Дубликат»;
• пробег автомобиля – не более 150 000 км.
А. В., Подольск, Московская обл.
- У нас на работе оформляют зарплатные карты. Можно сделать дебетовую с овердрафтом, а можно кредитную. Какую лучше взять?
- Здравствуйте, А. В.! Вероятнее всего, вам предлагают оформить дебетовую карту с овердрафтом либо карту с льготным периодом кредитования. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами кредита и погашать их ежемесячно в полном объеме, то лучше остановить свой выбор на кредитной карте. Если вы не планируете ежемесячное полное погашение задолженности, то ваш вариант – карта с овердрафтом. Главное отличие между овердрафтной и кредитной картой заключается в льготном периоде, который в первом случае не предусмотрен. Для кредитной карты он варьируется в среднем от 50 до 60 дней. То есть кредитная карта позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами банка в течение обозначенного срока.
IGOR
- Может ли студент оформить потребительский кредит в банке? Я учусь на дневном отделении. И с какого возраста можно начинать вести свою кредитную историю?
- Игорь, здравствуйте! Существуют специальные продукты для студентов. Процентные ставки по кредитам для этой категории клиентов обычно выше обычных. Однако в настоящее время студенты последних курсов, как правило, имеют трудовой стаж, достаточный для получения стандартного кредита. Если вы можете подтвердить свой доход справкой с места работы, то, скорее всего, сможете получить потребительский кредит.
Елизавета Абрамовна, Химки
- Скажите, могу ли я получить ипотечный кредит ведь мне уже 53 года, и я одинокая. Но я работаю на полную ставку и имею дополнительный доход от сдачи в аренду дачи. Налоги с этого дохода плачу.
- Здравствуйте, Елизавета Абрамовна! В вашем случае имеется очевидное ограничение по сроку кредитования. То есть вашей платежеспособности должно быть достаточно для погашения кредита до достижения максимального возраста, установленного банком. То есть при небольшом сроке кредитования, высоком доходе или небольшой сумме кредита есть хороший шанс на положительное решение. Обратитесь к ипотечному менеджеру, чтобы обсудить все детали кредитования.
Наталья
- Имеет ли право банк взимать комиссию за ведение счета, который он открыл при предоставлении автокредита, причем полгода никаких комиссий не взимал, сказали, что это была акция.
- Здравствуйте, Наталья! Да, банки вправе изменять тарифы по обслуживанию текущих счетов в одностороннем порядке, если иное не оговорено в договоре. Кроме этого, банки периодически объявляют различные акции, в рамках которых снижают или отменяют существующие комиссии на определенный период времени, как правило, это открытая и доступная информация.
В случае изменений тарифов информация публикуется в открытых источниках: на сайте банка, в перечнях тарифов, расположенных в офисах. Обычно банки стараются уведомить о таких изменениях всех существующих клиентов посредством информирования при совершении операций, объявлений на горячей линии, а иногда с помощью SMS-рассылок.
Если взимание тарифа является обязательным условием выдачи кредита, этот тариф должен быть включен в полную стоимость кредита.
Марина, Москва
- Здравствуйте! Я купила квартиру в ипотеку, выплачиваю ее, а еще делаю капитальный ремонт, и мне иногда не хватает денег то на стройматериалы, то вот скоро потребуется на новую бытовую технику и мебель. Что мне выгоднее – оформить кредит наличными или лучше сделать кредитную карту? И дадут мне кредит в том же банке, где ипотека, или нет?
- Здравствуйте, Марина! В ситуации, когда периодически возникает потребность в дополнительных денежных средствах, лучше оформить кредитную карту. Таким образом вы обеспечите себе возможность использования кредитных средств в течение всего срока действия карты. Вам не надо будет подавать каждый раз заявление на кредит и ждать решения. Также по кредитным картам обычно существует льготный период, в течение которого вы можете пользоваться денежными средствами без уплаты процентов. Если предстоят целевые расходы на большие суммы, то лучше оформить кредит наличными, тем более что многие банки предлагают своим ипотечным клиентам льготные кредит на ремонты или покупку необходимой мебели, техники и т.д.
Полная версия публикации доступна по ссылке.
