Несмотря на то, что средняя ставка по кредитам повышается на 0,1-0,2% ежемесячно, интерес к ипотеке не ослабевает. Ипотека в Екатеринбурге и Свердловской области за январь-май 2012 года «выросла» в 1,5 раза
Банками Екатеринбурга и Свердловской области за первые пять месяцев выдано кредитов на сумму 12,37 млрд рублей, что выше аналогичного периода прошлого года на 55%. Такие темпы роста объемов кредитования позволили Свердловской области показать один из лучших результатов по России.
Анализ объема выдачи на рынке ипотеки в Екатеринбурге подтверждает тенденцию роста. На долю государственных банков приходится около 86% выданных ипотечных кредитов. Многие частные банки, несмотря на мощную конкуренцию, наращивают объемы кредитования благодаря лояльности к клиентам, вводу новых программ, понижению ставок по отдельным продуктам. Например, объем выданных кредитов «АК БАРС» Банка вырос в 12 раз. Специалисты банка объясняют это вводом обновленной линейки программ с конкурентными ставками. ВТБ24 и Банк ДельтаКредит нарастили объемы кредитования в два раза. Многие банки показали стабильные результаты, несмотря на реорганизацию структур и внедрение новых программ.
Среднемесячные ставки по кредитам с начала года показывали плавный рост. Средняя ставка по кредитам, выданным в течение месяца, в январе 2012 года равнялась 11,7%, в феврале - 11,9%, в марте - 12%, в апреле - 12,1%, в мае - 12,2%. Аналитика свидетельствует, что интерес к ипотеке не ослабевает даже на фоне некоторого роста ставок. Рост ставок в первом квартале 2012 года объясним, банковский сектор, по мнению экспертов рынка, восполнил повышение стоимости фондирования. Сами банкиры не исключают дальнейшего роста процентов по ипотеке из-за нестабильной ситуации на рынках.
Что позволяет ипотеке расти?
Спрос на жилье со стороны населения активен. Банковские программы позволяют желающим улучшить жилищные условия воспользоваться ипотекой с бонусами и скидками. Поэтому и каждая третья сделка по покупке жилья проходит в Екатеринбурге с использованием ипотечного кредита.
Некоторые банки поступились банковскими комиссиями, позволив своим клиентам снизить единовременные затраты при оформлении кредита. Совместные акции с застройщиками и риелторами - еще одна «фишка» ипотеки 2012 года. Кроме того, с уверенностью можно сказать, что новое жилье стало играть большую роль в ипотеке, к продуктам на «долевку» у екатеринбуржцев интерес значительно вырос. Специалисты также говорят о том, что увеличилось количество желающих переехать за город, следовательно, стали более востребованными программы на индивидуальное жилищное строительство и покупку загородного жилья.
Новые программы
Стремясь расширить клиентский сегмент, банки присоединяются к государственным программам кредитования, вводят собственные продукты, нацеленные на определенную категорию заемщиков, ориентируются на запросы потребителей.
Так, ВТБ24 в январе начал работать с военными сертификатами, приступил к реализации программы ипотечного кредитования для военнослужащих. Кроме того, банк начал реализовывать программу индивидуального жилищного строительства, аналогичную программе Банка Москвы.
Банки научились отслеживать новинки рынка недвижимости. Банк ДельтаКредит отреагировал на появление нового формата недвижимости - квартир в домах гостиничного типа. Нордеа Банк приступил к кредитованию дачных домов с залогом приобретаемой недвижимости.
Как сообщили в пресс-службе ТрансКредитБанка, банк запустил программу коммерческого ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости. Новые ипотечные условия разработаны в рамках гармонизации кредитных продуктов ТрансКредитБанка и Банка ВТБ24 при интеграции бизнеса в группу ВТБ.
Улучшение условий кредитования
Повышение лояльности к клиентам наблюдается в улучшении условий кредитования для заемщиков.
ВТБ24 в начале года отменил комиссию за выдачу ипотечного кредита по всем ипотечным программам кредитования. В мае банк снизил требование к этажности дома с 40% до 20%, позволяющее получить ипотечный кредит на новостройку на стадии строительства без привлечения дополнительного обеспечения. Дельта Кредит ввел программу, по которой можно получить кредит всего по одному документу - паспорту. Банк Москвы улучшил условия ипотечного кредита под залог земельного участка на строительство жилого дома, сделав его условия уникальными для ипотечного рынка, и предоставил заемщикам возможность подавать документы на ипотечные программы ВТБ24. ТрансКредитБанк увеличил срок действия кредитного решения до 4 месяцев (ранее этот срок составлял 3 месяца).
Снижение первоначального взноса
Размер первоначального взноса для заемщиков всегда был одним из важных параметров при выборе программы кредитования. А его снижение повышает доступность ипотеки. Банки идут на снижение первого взноса по отдельным программам и для отдельных категорий заемщиков, чтобы привлечь клиентов.
Так, в мае ВТБ24 снизил минимальные требования к размеру первоначального взноса по программе «Победа над формальностями» - с 50% до 35% от стоимости приобретаемого жилья. А Екатеринбургский филиал Связь-банка в июне 2012 года снизил первоначальный взнос до 20% для клиентов, подтверждающих свой доход справкой по форме банка.
Снижение ставок по отдельным программам
На фоне общей тенденции повышения ставок банки идут на снижение процентов по отдельным продуктам. Нордеа Банк с 20 февраля снизил процентные ставки по своим программам (от 9,95%). ТрансКредитБанк снизил минимальную ставку по ипотечному кредитованию на вторичном рынке недвижимости (от 9,5%). Банк ДельтаКредит дважды снижал ставку по специальной акции.
Взаимодействие с партнерами (застройщиками, риелторами)
Банкиры, застройщики и риелторы объединяют усилия для того, чтобы угодить клиентам. Совместные программы, акции и бонусы делают ипотеку привлекательнее, а продажи более активными.ТрансКредитБанк, который прежде кредитовал только новостройки, возводимые ЗАО «Желдорипотека» и фондом «Жилсоципотека», заявил о том, что теперь клиенты банка могут приобрести квартиру практически у любого застройщика. ВТБ24 активно взаимодействует с риелторами и застройщиками, предлагая через них льготные условия ипотеки. Нордеа Банк активно сотрудничает с застройщиком ЮИТ «Уралстрой», входящим в крупный европейский концерн ЮИТ, банкиры и строители регулярно балуют своих общих клиентов различными акциями с подарками и бонусами.
Комментарии
Все перечисленные «респекты», оказанные клиентам, позволили банкам нарастить объемы выдачи.
«За первое полугодие текущего года ВТБ24 выдал кредитов в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, а именно 1190 кредитов на сумму 1,6 млрд рублей», - прокомментировал итоги I полугодия управляющий филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин.
Банку ДельтаКредит, как сообщили в пресс-службе банка, удалось увеличить объем выданных жилищных займов в Свердловской области на 90% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
В Нордеа Банке, по сообщению пресс-службы, объем выданных кредитов вырос на 50%.
«В первом полугодии 2012 года Екатеринбургский филиал Связь-банка продолжил наращивать объем кредитного портфеля. При этом ставки по ипотечным кредитам оставались неизменными и являются одними из самых привлекательных на рынке. Особой популярностью пользовалась программа кредитования для военнослужащих „Венная ипотека“», - прокомментировал начальник отдела розничного бизнеса Екатеринбургского филиала Связь-банка Сергей Загайнов.
Заместитель регионального директора, директор по розничному бизнесу ОАО АКБ «РОСБАНК» Константин Романов отметает: «С начала года филиалом РОСБАНКА в Екатеринбурге было выдано 122 ипотечных кредита на общую сумму 218,4 млн рублей. Объем выдачи за период с 15 марта (дата создания Уральского филиала РОСБАНКА) по 30 июня 2012 вырос на 246%».
Даже новые игроки довольны результатами. Банк Зенит и СМП Банк запустили ипотеку в прошлом году. «За это время объем выданных кредитов увеличился втрое. Уральский регион - один из ключевых для СМП Банка, на его долю приходится порядка 30% от объема выданных ипотечных кредитов», - комментирует начальник управления потребительского ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.
Для тех, кто только собирается оформить ипотечный кредит, важно знать, что будет с ипотекой дальше. В частности, сохранится ли тенденция к повышению ставок по ипотеке. Прогнозы банки дают неохотно, ссылаясь на то, что все будет зависеть от состояния рынка и оттого, насколько доступным будет фондирование, насколько стабильными будут рынки и сильны кризисные явления. Но факта возможного повышения ставок - не отрицают. При этом тенденция идти навстречу клиентами будет сохраняться, судя по всему, до конца года. То есть даже на фоне повышающихся ставок клиенты пока смогут оформить ипотеку на понравившуюся недвижимость со значительными скидками и бонусами.
